Allstate considera "Classificações de segurança do motorista" para clientes de seguros de automóveis
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Índice:
- Histórias relacionadas
- Allstate promete manter os dados do cliente confidenciais
- Usando grupos para criar "atmosfera de autopoliciando"
- Pague mais se você recusar
À medida que a indústria de seguros de automóveis avança em direção a exames cada vez mais granulares de hábitos e deficiências de motorista, a Allstate Insurance Co. está elaborando planos para avaliações de segurança de motorista baseadas em dados transmitidos dos veículos dos clientes.
De acordo com os pedidos de patentes recentemente arquivados no Escritório de Patentes e Marcas Registradas dos EUA, o sistema de pontuação da Allstate levaria em conta leis de velocidade, sinais de trânsito, sinais de trânsito, previsão do tempo e possivelmente dados biométricos como sua frequência cardíaca. As classificações de segurança do motorista seriam usadas para determinar que tipo de seguro de carro você pode comprar e quanto você pagará.
Os planos da Allstate fazem parte de um esforço mais amplo do setor para coletar dados "telemáticos" coletados pelos veículos avançados, smartphones e outros dispositivos atuais. As seguradoras dizem que querem usar esses dados para precificar políticas com mais precisão.
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Muitas seguradoras já oferecem programas de “seguros baseados no uso” que definem as taxas com base no comportamento real de dirigir. O Drivewise do Allstate, o Snapshot do Progressive e o Drive Safe & Save do State Farm são exemplos disso.
Se você bagageir, acelerar, dirigir por bairros com alto índice de criminalidade, ou mesmo dirigir à noite, as companhias de seguros podem justificar a cobrança de taxas mais altas, independentemente de você ter recebido uma multa ou causado um acidente. Você provavelmente vai encontrar uma pontuação de condução para cada viagem, mesmo pagando valores de seguro diferentes a cada vez que sair.
Apresentar um pedido de patente não garante que um plano será usado, mas o sistema de pontuação da Allstate não é incomum. Pontuações de condução estão perto de ser um fator de medição e preço padrão. Dentro de cinco anos, pode ser difícil encontrar uma companhia de seguros de automóveis que não tenha um plano para avaliar sua direção e usar essa pontuação para definir sua taxa, diz David Lukens, diretor de telemática da LexisNexis, empresa de análise de dados.
Se as seguradoras não quiserem desenvolver seu próprio sistema de pontuação, podem comprar uma. A LexisNexis, que acompanhou e analisou mais de 1 bilhão de quilômetros de comportamento de direção com base em dados de seguradoras que têm clientes de telemática, desenvolveu seu próprio sistema para avaliar o comportamento de dirigir e oferece às seguradoras.
Allstate promete manter os dados do cliente confidenciais
A Allstate, a terceira maior seguradora do país, se recusou a comentar detalhes de sua patente, mas disse que "está comprometida em moldar o futuro do seguro para agregar mais valor e atender melhor às necessidades de mudança dos clientes".
Com relação aos dados que seriam compilados, a declaração da empresa para a Investmentmatome acrescentou que "a Allstate trata essas informações de forma confidencial, permitindo o controle do cliente sobre a distribuição de suas informações pessoais".
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O sistema da Allstate não necessariamente opera silenciosamente enquanto você acelera e passa pelas paradas. O pedido de patente descreve a incorporação de feedback em tempo real, como avisos de que você está ultrapassando o limite de velocidade ou aproximando-se de um sinal de parada - muito parecido com um cônjuge que grita "Cuidado!" Do assento do passageiro.
Isso é semelhante a um sistema que está sendo desenvolvido pela State Farm, descrito pela primeira vez pela Investmentmatome, que mede as emoções dos motoristas e responde com estímulos no veículo, como música e até mesmo fragrâncias, para melhorar a direção.
Usando grupos para criar "atmosfera de autopoliciando"
O sistema proposto pela Allstate para avaliar drivers poderia incorporar mais do que apenas dados do carro. Por exemplo, a seguradora está considerando monitorar e avaliar sua freqüência cardíaca, sinais eletrocardiográficos e pressão sangüínea através de suas mãos de sensores embutidos no volante.
De acordo com outra patente registrada em 2014, a Allstate também está trabalhando em um sistema semelhante ao de um jogo no qual grupos de pilotos se encorajariam a dirigir melhor para melhorar a pontuação geral de direção do grupo. Allstate chama isso de "geotribing".
Pontuações de direção em tempo real podem ser monitoradas remotamente por todos os membros do grupo. A esperança de Allstate é que isso "crie uma atmosfera de autopoliciando".
Allstate imagina um colégio onde o time de beisebol está competindo com o time de basquete para ver qual grupo pode capturar a melhor pontuação de grupo e depois ganhar recompensas.
Cada grupo de geotribing usaria “comunicações de reforço em grupo em tempo real” para motivar os membros a dirigir melhor. A sensação de estar sempre sendo observado deve tornar os motoristas “mais conscientes de praticar hábitos de direção seguros”, de acordo com a patente.
Lukens diz que tal encorajamento de grupo pode ter um grande impacto nos hábitos de direção - se for feito da maneira certa. "Fica duvidoso quando se trata de permitir que as pessoas comentem o comportamento de outras pessoas", diz ele. "Você não pode controlar a maneira como as pessoas falam umas com as outras." O incentivo pode se transformar em bullying.
Muitos consumidores parecem interessados em obter pontuações de motorista e melhorar sua própria direção.Em março de 2015, o LexisNexis perguntou a 2.007 consumidores se eles estariam interessados em um aplicativo de smartphone que mede sua pontuação de direção e oferece maneiras de dirigir melhor, sem qualquer desconto de seguro. Cinqüenta e nove por cento disseram que seria bom saber sua pontuação, e 50% gostaram da ideia de melhorar sua pontuação. Mas apenas 28% disseram que estavam interessados em comparar suas pontuações com outras.
Pague mais se você recusar
Embora você possa não ser forçado a participar de um programa de pontuação, Lukens diz que você deve pagar taxas mais altas no futuro se optar por não participar. Allstate diz em um de seus pedidos de patentes que os motoristas que se recusam a participar podem estar sinalizando a preocupação “de que as informações demonstrariam um comportamento menos do que ideal [dirigindo]”.
A Allstate também está considerando como aproveitar todos esses dados para oportunidades de negócios adicionais. Por exemplo, Allstate diz que uma pessoa que tem um perfil específico de gastos e crédito - e que se recusa a compartilhar seus dados de condução - “pode ser particularmente receptiva a uma campanha publicitária de carros esportivos de luxo ou certas viagens de férias”. Similarmente, Investmentmatome relatou anteriormente que a State Farm fez planos para coletar dados de clientes para publicidade direcionada.
Pontuações de direção não estão no horizonte; eles já estão aqui. As companhias de seguros estão agora testando-as internamente quando têm dados de telemática. De fato, diz Lukens, se você é cliente de um programa de seguro baseado em uso, já tem uma pontuação, mesmo que sua seguradora não tenha lhe informado sobre isso.
Amy Danise é editora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Imagem via iStock.
