Os emprestadores de hipoteca alternativos estão mudando a compra da casa

Os credores da próxima geração eliminam as camadas de atrasos embutidas no antigo sistema usando algoritmos automatizados de decisão de empréstimos, coleta de documentos eletrônicos e comunicações on-line seguras.

Vendo uma oportunidade para raspar uma fatia do monumental mercado de crédito imobiliário, novos participantes estão fazendo uma mudança para hipotecas. Serviço de refinanciamento de empréstimos estudantis online A SoFi agora oferece empréstimos hipotecários. E em apenas cinco anos, a Loan Depot cresceu para 5.000 funcionários, oferecendo hipotecas e empréstimos ao consumidor para residentes em todos os 50 estados.

Outro exemplo é o Lenda, uma adição recente ao cenário de crédito imobiliário, que até agora atende apenas a um número limitado de estados, mas é um emprestador online direto que oferece empréstimos para compra e refinanciamento.

Mercados e corretores são intermediários de hipotecas

A maneira mais fácil de as startups de tecnologia entrarem no mercado de hipotecas é servir como intermediário. Então é isso que você mais encontrará em sua busca por uma hipoteca online.

Mercados de hipotecas, como LendingTree, Hipoteca Hipotecária, Zillow e eLoan, são geradores de leads para originadores de empréstimos. Veja como isso funciona: os algoritmos de taxa de hipoteca levam as informações básicas do aplicativo e apresentam uma lista de possíveis financiadores. Você escolhe uma ou várias das opções de taxa e o site de mercado de referência recebe uma taxa pelo lead. Você então conclui o processo com o credor.

Corretores de hipotecas on-line oferecem outra reviravolta no processo. Algumas empresas fornecem um serviço de concierge, com assessores orientando você através do processo de seleção de empréstimo. É mais um processo prático, no qual o corretor trabalha de perto com você e com o credor para concluir seu pacote de empréstimo.

Os emprestadores alternativos não bancários atendem àqueles com crédito menos do que perfeito

De certa forma, a indústria hipotecária está chegando ao ponto final, de volta ao ponto de partida. O Wells Fargo, o JPMorgan Chase, o Bank of America e outros grandes credores - prejudicados por multas do Departamento de Justiça, processos federais e crescente regulamentação como resultado da crise imobiliária - estão evitando empréstimos hipotecários, especialmente os empréstimos FHA, que há muito são atendidos. Homebuyers e mutuários em tempo hábil com menor pontuação de crédito. Quanto mais os grandes bancos nacionais passam a emprestar apenas aos mutuários mais qualificados, os credores comunitários estão preenchendo o vazio.

Os credores não bancários são muito parecidos com os banqueiros hipotecários originais; muitos são empresas de propriedade local e familiares que servem suas cidades natais. Esses credores menores muitas vezes enfrentam menos regulamentações federais e ainda aceitam os mutuários com crédito menos do que perfeito, e reforçaram os empréstimos garantidos por FHA que os grandes bancos vêm evitando.