Pesquisa: Americanos Falhando em Conhecimento Básico de Impostos -

A média de adultos dos EUA pontua cerca de 50% em questões de finanças pessoais relacionadas a declarações de imposto de renda federal norte-americano, descobriu uma pesquisa da Investmentmatome. À medida que o dia do imposto se aproxima, esta pesquisa destaca como o código tributário americano pode ser hostil ao consumidor.

A maioria dos adultos americanos recebe um “F” no entendimento do básico sobre o imposto de renda, de acordo com uma pesquisa da Investmentmatome com 1.015 pessoas nos EUA no início de fevereiro. Os entrevistados pontuaram, em média, 51% em um questionário de 10 questões sobre fundamentos tributários relacionados a questões de finanças pessoais, como aposentadoria, poupança universitária e assistência médica.

A maioria dos entrevistados não conhecia as implicações fiscais de produtos financeiros populares, como contas de aposentadoria individuais de Roth, contas de gastos flexíveis e 529 planos de educação.

"O código tributário dos EUA confunde o americano médio, e essa confusão pode ser cara", diz Shiyan Koh, gerente geral do nosso site Ask a Advisor. "Está claro que os consumidores precisam procurar os melhores conselhos de especialistas para lidar com questões tributárias espinhosas que atingem suas carteiras."

Por exemplo, a maioria dos entrevistados acredita que as contribuições de Roth IRA são retiradas do salário antes dos impostos. Embora as contribuições para uma conta de aposentadoria 401 (k) sejam deduzidas do salário tributável, as contribuições de Roth IRA não são. Da mesma forma, contribuições para 529 planos - legalmente conhecidos como “planos de ensino qualificados” para economizar na faculdade - não são dedutíveis nos impostos. Mas tanto os planos Roth IRA como os planos 529 podem se qualificar para o crescimento isento de impostos e para o desembolso de fundos.

Pergunta de pesquisa: O dinheiro que você coloca em um IRA de Roth é pré-imposto ou pós-imposto?

uma. Pré-impostos b. Pós-imposto c. Nenhuma das acima

Responda: B. As contribuições de Roth nunca são dedutíveis, mas todo o crescimento e ganhos são isentos de impostos. Outro benefício para o financiamento de um Roth IRA é que você pode retirar suas contribuições originais (chamadas de “base”) a qualquer momento, independentemente da sua idade. Você pode, no entanto, dever impostos e multas em levantamentos de qualquer crescimento e renda, além de sua base original, se sua conta é inferior a cinco anos de idade. Mas, como quase sempre acontece com o código tributário, há exceções que podem ajudá-lo.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Pré-impostos (tamanho da amostra)	45.91% (466)
Pós-imposto (tamanho da amostra)	41.87% (425)
Nenhuma das acima (tamanho da amostra)	12.22% (124)

Fonte: Investmentmatome

Pergunta da pesquisa: Um plano 529 é:

uma. Uma maneira de fazer contribuições dedutíveis de impostos para poupanças da faculdade b. Um plano de investimento universitário que ganha renda livre de impostos à medida que cresce c. Um plano que permite que usuários qualificados adiem seus pagamentos de impostos

Responda: B. As contribuições do plano 529 não são dedutíveis nos impostos federais, mas a renda e o uso da conta são isentos de impostos "desde que sejam usados ​​para pagar despesas qualificadas de ensino superior para um beneficiário designado", segundo a Receita Federal. No entanto, alguns estados oferecem uma redução de impostos para 529 planos.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Uma maneira de fazer contribuições dedutíveis de impostos para poupanças da faculdade (tamanho da amostra)	42.66% (433)
Um plano de investimento universitário que ganha renda livre de impostos à medida que cresce (tamanho da amostra)	42.07% (427)
Um plano que permite que usuários qualificados adiem seus pagamentos de impostos (tamanho da amostra)	15.27% (155)

Fonte: Investmentmatome

Outra questão que jogou os entrevistados para um loop foi relacionada a cuidados de saúde e benefícios fiscais de creche. Com o aumento estratosférico dos cuidados de saúde e dos custos de creches, os americanos devem estar mais familiarizados com as contas de gastos flexíveis, ou FSAs, diz Andrew Fitch, analista sênior de saúde da Investmentmatome.

"FSAs são criados com o seu empregador para criar contas livres de impostos até US $ 2.550 por ano para ajudar a custear despesas médicas não cobertas pelo seu seguro, ou até US $ 5.000 por ano para cuidados infantis", diz Fitch. "Como o dinheiro é retirado antes dos impostos, não só você tem dinheiro reservado quando surgem despesas médicas, mas também minimiza sua carga tributária reduzindo sua renda tributável".

Pergunta de pesquisa: o que é uma conta de gasto flexível?

uma. Uma conta de poupança isenta de impostos exclusivamente para benefícios de saúde b. Uma conta de poupança isenta de impostos que permite fazer melhorias em casa c. Uma conta isenta de impostos para fins médicos ou cuidados infantis

Responda: C. Uma conta de gastos flexíveis permite que você reduza sua receita tributável economizando despesas médicas planejadas ou custos de assistência infantil. É em grande parte uma conta de poupança de “usar ou perder”, pois apenas US $ 500 de dinheiro não utilizado podem ser transferidos para o próximo ano.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Uma conta de poupança isenta de impostos exclusivamente para benefícios de saúde (tamanho da amostra)	41.38% (420)
Uma conta de poupança isenta de impostos que permite fazer melhorias em casa (tamanho da amostra)	11.33% (115)
Uma conta isenta de impostos para fins médicos ou cuidados infantis (tamanho da amostra)	47.29% (480)

Fonte: Investmentmatome

O que é dedutível de impostos e o que não é?

Outra área em que os entrevistados obtiveram pontuação baixa foi em relação às deduções fiscais. Isso não foi uma surpresa, pois as deduções são notoriamente difíceis para o contribuinte médio entender. Por exemplo, você sabia que o dinheiro emprestado a um parente ou amigo que não foi pago pode ser deduzido das regras de perda de capital em determinadas situações? Ou que os custos de babá podem ser deduzidos se você estiver fora de casa fazendo trabalho voluntário? Ou que os custos de alimentação e alojamento de um animal de estimação adotivo podem ser reivindicados como uma dedução fiscal?

“A lista de deduções é exaustiva e, francamente, impossível para o consumidor médio saber. Mas vale a pena analisar seus hábitos de consumo para ver onde você se qualifica para deduções ”, diz Koh. "É aqui que a ajuda e o aconselhamento profissional são necessários para garantir que você receba as isenções fiscais que você merece ao aderir à lei."

Pergunta da pesquisa: se você criar um animal de estimação de uma organização de caridade sem fins lucrativos, poderá reivindicar uma dedução fiscal?

uma. Sim, mas você só pode cancelar certos itens como comida, abrigo e despesas médicas b. Sim, você pode cancelar todas as despesas c. Falso, você não pode escrever isso

Responda: R. Se você promoveu um animal de estimação de uma organização de caridade, você pode deduzir despesas como alimentação, abrigo, contas médicas e até mesmo milhagem de gasolina se você levar o animal ao veterinário. Se as despesas forem superiores a US $ 250, poderá ser necessária documentação adicional.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Sim, mas você só pode cancelar certos itens como comida, abrigo e despesas médicas (tamanho da amostra)	44.93% (456)
Sim, você pode cancelar todas as despesas (tamanho da amostra)	11.13% (113)
Não, você não pode escrever isso (tamanho da amostra)	43.94% (446)

Fonte: Investmentmatome

Pergunta de pesquisa: se você emprestar dinheiro a um amigo e ele não lhe pagar de volta, você pode cancelá-lo?

uma. Sim, você pode cancelar todo o empréstimo b. Sob certas circunstâncias, pode ser deduzido sob regras de perda de capital c.. Não, você não pode escrever

Responda: B. O empréstimo se torna uma perda de capital. Você deve ser capaz de provar que o empréstimo se tornou inútil e que você não tinha a intenção de fazer um presente. Emitindo um 1099-C, o cancelamento da forma de dívida, também é uma boa idéia.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Sim, você pode cancelar todo o empréstimo (tamanho da amostra)	5.42% (55)
Sob certas circunstâncias, pode ser deduzido sob regras de perda de capital (tamanho da amostra)	41.87% (425)
Não, você não pode escrever (tamanho da amostra)	52.71% (535)

Fonte: Investmentmatome

Pergunta de pesquisa: Qual das seguintes opções é dedutível de impostos?

uma. Perdas de jogo b. Cirurgia de redesignação sexual c. Babá (se você é um pai fazendo um trabalho de caridade) d. Tudo acima e. Nenhuma das acima

Responda: D. Todas as três categorias são dedutíveis nos impostos. No entanto, existem regras. Por exemplo, com as perdas do jogo, eles não podem exceder os ganhos do jogo. Quanto a uma cirurgia de redesignação sexual, não pode ser puramente cosmético. E, finalmente, os pais podem deduzir o custo da babá se forem voluntários em uma organização de caridade.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Perdas de jogo (tamanho da amostra)	7.68% (78)
Cirurgia de redesignação sexual (tamanho da amostra)	4.63% (47)
Babá (se você é um pai fazendo um trabalho de caridade) (tamanho da amostra)	12.91% (131)
Tudo acima (tamanho da amostra)	39.41% (400)
Nenhuma das acima (tamanho da amostra)	35.37% (359)

Fonte: Investmentmatome

Mas o pior erro que você pode cometer é…

A regra número 1 para temporada de impostos: sempre arquive seus formulários. Aos olhos da Receita Federal, é pior não apresentar os impostos, mesmo que você deva uma restituição de impostos, do que arquivar com atraso. A maioria dos entrevistados, no entanto, disse que o dinheiro devido e não a apresentação a tempo foi o pior erro fiscal em oposição a não arquivar em tudo.

"A falta de impostos de arquivo desencadeia uma lista enorme de responsabilidades para você, não menos do que é que pode prejudicar sua pontuação de crédito", diz Koh. "O atraso é sempre melhor do que" nunca "ao preencher seus impostos."

Pergunta de pesquisa: Qual destes é o pior erro?

uma. Se você deve, não arquivar seus impostos até 15 de abril. b. Arquivar, mas não pagar seus impostos até 15 de abril. c. Você deve um reembolso, mas arquiva tarde. d. Você deve um reembolso, mas não precisa arquivar.

Responda: D. Se você deve dinheiro ao governo ou é devido um reembolso, você deve sempre arquivar a papelada com o governo. O pior erro não é arquivar em tudo. Não há penalidade por perder o prazo de 15 de abril se você receber um reembolso, mas receberá seu dinheiro de volta ainda mais tarde. E se você estiver com mais de três anos de atraso, perderá qualquer reembolso de imposto a que tenha direito durante esses anos.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
Se você deve, não arquivar seus impostos até 15 de abril (tamanho da amostra)	49.66% (504)
Arquivar, mas não pagar seus impostos até 15 de abril (tamanho da amostra)	11.33% (115)
Você deve um reembolso, mas arquive com atraso (tamanho da amostra)	2.76% (28)
Você é obrigado a receber um reembolso, mas não precisa arquivar (tamanho da amostra)	36.26% (368)

Fonte: Investmentmatome

Conhecimento é poder

Uma pergunta que a maioria dos respondentes da pesquisa acertou: as isenções e retenções domésticas são fundamentais para determinar o montante do imposto retirado de seu salário a cada ano.

A ironia é que a maioria dos americanos não faz nada com esse conhecimento; Cerca de 75% dos americanos receberam um reembolso em 2014, com uma média de US $ 2.700, de acordo com uma auditoria do Tesouro dos EUA.

"Sabemos que as pessoas gostam de obter um pagamento fixo como um pequeno ganho inesperado após a temporada de impostos, mas demonstra uma passividade preocupante na frente de finanças pessoais", diz Koh de Investmentmatome. "Essencialmente, os americanos estão voluntariamente tendo mais de seus salários do que deveriam e dando ao governo dos EUA um empréstimo sem juros no processo".

Pergunta da pesquisa: se as suas isenções e retenções estiverem corretas, a sua restituição de imposto deverá ser:

uma. US $ 2.500 ou mais b. US $ 1.500 a US $ 2.500 c. US $ 500 a US $ 1.500 d. Tão perto de $ 0 quanto possível

Responda: D. Embora os americanos em média tenham recebido um reembolso de cerca de US $ 2.700 em 2014, se suas isenções e retenções estiverem corretas, o valor deve ser próximo de zero. Caso contrário, você está dando ao governo dos EUA um empréstimo sem juros durante o ano. No entanto, isso sempre pode variar por maiúsculas e minúsculas.

Como nossa pesquisa respondeu:

Resposta Escolhas	Respostas
US $ 2.500 ou mais (tamanho da amostra)	15.37% (156)
US $ 1.500 a US $ 2.500 (tamanho da amostra)	10.74% (109)
US $ 500 a US $ 1.500 (tamanho da amostra)	18.13% (184)
Tão perto de $ 0 quanto possível (tamanho da amostra)	55.76% (566)

Fonte: Investmentmatome

Metodologia da pesquisa

As perguntas da pesquisa foram preparadas com a ajuda de especialistas em impostos do nosso site Ask a Advisor platform. A SurveyMonkey entrevistou 1.015 adultos em todo o país em 4 e 5 de fevereiro de 2015.

Os resultados completos da pesquisa estão disponíveis mediante solicitação.

Todos os entrevistados tinham 18 anos ou mais; 79% tinham 30 anos ou mais. Os entrevistados eram 53% do sexo feminino e 47% do sexo masculino. De modo geral, quanto maior a faixa de renda e quanto mais antigo o respondente, melhor o resultado - mas nenhum grupo obteve média superior a 57%. Mais da metade dos entrevistados (53%) tinha famílias que ganhavam entre US $ 25.000 e US $ 125.000 por ano. Cerca de 20% dos entrevistados se recusaram a revelar sua renda.

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Via: Investmentmatome

Sobre o Investmentmatome

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Gráfico de Enrico M Limcaco