Como se inscrever para um cartão de crédito, assim você será aprovado

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Índice:

1. Conheça a sua pontuação de crédito
2. Reduza sua dívida
3. Não se inscreva para a primeira oferta que você vê
4. Inclua todos os seus rendimentos no aplicativo
Dica de nerd:
5. Não desista
A linha de fundo

Candidatar-se a um cartão de crédito hoje em dia é tão simples quanto inserir suas informações em um formulário on-line e clicar em "enviar". aprovado para um cartão de crédito requer um planejamento proativo que deve começar muito antes de você se inscrever.

1. Conheça a sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes na decisão de um emissor de cartão de crédito de aprovar sua inscrição. Embora possa haver alguma variação dependendo do banco com o qual você está trabalhando, as pontuações normalmente são classificadas pelos credores da seguinte forma:

300 – 629	Crédito ruim
630 – 689	Crédito médio
690 – 719	Bom crédito
720 ou mais	Crédito excelente
Descubra sua pontuação de crédito

300 – 629	Crédito ruim
630 – 689	Crédito médio
690 – 719	Bom crédito
720 ou mais	Crédito excelente
Descubra sua pontuação de crédito

300 – 629	Crédito ruim
630 – 689	Crédito médio
690 – 719	Bom crédito
720 ou mais	Crédito excelente

A maioria das recompensas de cartões de crédito exige um crédito bom ou excelente. Então, se você se esforçou para manter um bom histórico de crédito, pode valer a pena adiar a aplicação até que você possa obter suas finanças na ordem superior. Você pode fazer isso por:

fazer pagamentos no prazo
mantendo seus saldos baixos em cartões de crédito existentes
evitando novas dívidas

" MAIS: Entre ou registre-se para obter dicas personalizadas de crédito

Se você não tiver um bom crédito, é improvável que seja aprovado para as ofertas de cartão de crédito mais atraentes.

Como alternativa, você pode considerar essas boas cartas para pessoas com crédito ruim, o que pode ajudá-lo a se aproximar da qualificação para um cartão de recompensas ao longo do tempo. Apenas certifique-se de usar o cartão de forma responsável para melhor ajudar a reconstruir seu crédito.

Note que existem vários modelos de pontuação de crédito, com os dois mais proeminentes sendo a pontuação FICO e VantageScore. As pontuações FICO, desenvolvidas pela Fair Isaac Corp., são as pontuações mais utilizadas pelos credores na tomada de decisões de crédito. O modelo VantageScore foi desenvolvido pelas três principais agências de crédito como concorrente da FICO.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito da Investmentmatome

2. Reduza sua dívida

Um total de 30% da sua pontuação de crédito é determinado por quanto você deve. Saldos elevados de cartão de crédito podem ser especialmente prejudiciais. Sua taxa de utilização de crédito - seu saldo dividido pelo seu limite de crédito - deve ser inferior a 30% em cada cartão de crédito. Portanto, se, por exemplo, você tiver um limite de crédito de US $ 10.000, recomendamos manter o saldo abaixo de US $ 3.000 o tempo todo.

Você pode reduzir sua utilização de crédito criando um plano para pagar um saldo existente o mais rápido possível. Além disso, considere o pagamento de compras mais de uma vez por mês para manter seu saldo mais baixo durante o mês.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito da Investmentmatome para crédito ruim

3. Não se inscreva para a primeira oferta que você vê

Se você não tiver um bom crédito, poderá achar difícil obter aprovação para um cartão com um grande bônus de inscrição e uma estrutura de recompensa lucrativa. Cada aplicativo de cartão de crédito acaba no seu relatório de crédito, então os nerds recomendam usar nossa ferramenta para encontrar um cartão que se encaixa no seu perfil de crédito antes de aplicar. Se ainda não tiver certeza, ligue para o emissor do cartão e pergunte sobre os requisitos de um cartão específico.

4. Inclua todos os seus rendimentos no aplicativo

Sua pontuação de crédito é um bom indicador de sua credibilidade geral, mas não diz aos emprestadores sobre uma coisa importante: sua renda. Os emissores de cartões de crédito precisam do seu nível de renda para calcular sua relação dívida / renda, o que ajuda a determinar sua capacidade de efetuar pagamentos. Existem duas maneiras de reduzir esse índice: aumentar a receita ou diminuir a dívida.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito de devolução de dinheiro da Investmentmatome

Se você ganhar dinheiro fora do seu emprego em período integral, inclua-o em sua inscrição para que uma relação precisa entre dívida e renda seja refletida. No entanto, resista à tentação de exagerar sua renda. Se um emissor descobrir que você forneceu intencionalmente informações falsas sobre sua inscrição, você poderá ser acusado de fraude de cartão de crédito, que é punível com até US $ 1 milhão em multas e / ou 30 anos de prisão.

Dica de nerd:
Muitos emissores oferecem maneiras de “pré-qualificar” para cartões de crédito. Embora a pré-qualificação não garanta a aprovação, permite que você veja se tem uma boa chance de ser aprovado.
5. Não desista

Se você acha que fez tudo certo e seu aplicativo ainda é negado, não vá em frente ainda. Os emissores de cartões de crédito têm linhas de reconsideração que você pode chamar para defender seu caso.

Tenha um plano antes de ligar. Você tem o direito de perguntar ao emissor por que foi negado e também pode verificar seu relatório de crédito gratuito em AnnualCreditReport.com para ver se há algum defeito em seu histórico. Formule um argumento convincente a respeito de por que você quer o cartão e por que você é fiscalmente responsável. Acima de tudo, seja educado. Agentes de atendimento ao cliente são muito mais propensos a responder positivamente se você tiver um comportamento agradável.

Depois de analisar todos os três relatórios anuais gratuitos, aproveite a pontuação de crédito gratuita do Investmentmatome e as informações gratuitas do relatório de crédito, atualizadas semanalmente, para monitoramento durante todo o ano.

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Você também pode ter mais facilidade para obter aprovação para um cartão de crédito garantido, que usa um depósito em dinheiro que você faz após a aprovação para "garantir" sua linha de crédito. Alguns dos melhores cartões garantidos oferecem recompensas em dinheiro, valores de depósitos flexíveis e a chance de fazer upgrade para um cartão sem garantia (e receber seu depósito novamente).

A linha de fundo

Ser negado por um cartão de crédito dói - tanto psicologicamente quanto em termos do efeito em sua pontuação de crédito.

Por isso, é essencial avaliar sua situação de crédito antes você solicita seu próximo cartão e escolhe o melhor cartão para solicitar com base nessas informações.

" MAIS: Inscreva-se para ver sua pontuação de crédito e seu relatório

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Além disso, certifique-se de fornecer informações precisas durante o processo de inscrição e esteja preparado para apresentar um caso para si mesmo no caso de você não ser aprovado imediatamente.