Guia para iniciantes do seguro de saúde |

Comprar seguro de saúde pode ser um dos itens mais assustadores na lista de tarefas a ter em conta. Mas a boa notícia é que entender suas opções ao comprar um seguro de saúde é bastante simples - desde que você faça sua lição de casa. Este artigo irá ajudá-lo a se molhar quando se trata de suas opções de seguro.

O setor de seguros oferece quatro opções para cobrir seus custos de saúde - cobertura de atendimento gerenciado, seguro de responsabilidade civil, seguro básico de saúde e cobertura médica importante - cada um cobrindo diferentes custos de saúde de diferentes maneiras e em diferentes graus. E cada um é projetado para atender pessoas com necessidades diferentes.

Se você, por exemplo, quiser que seu seguro de saúde cubra praticamente todas as suas despesas, sua melhor opção é comprar um seguro de assistência gerenciada. Às vezes conhecidos como planos de provedores preferenciais, esses planos proporcionam o maior retorno possível, com prêmios relativamente baixos e co-pagamentos (o valor que você deve pagar do bolso para uma consulta médica).

Outra vantagem com os planos de assistência gerenciada é que eles cobrem uma ampla variedade de serviços de saúde, começando com consultas médicas e incluindo serviços de laboratório e raio-x, cirurgia, hospitalização, cuidados preventivos, cuidados dentários e visuais, medicamentos prescritos, cuidados de saúde mental e, em muitos casos, serviços de enfermagem especializados. Você deve, no entanto, seguir etapas específicas para obter os cuidados necessários, e se procurar atendimento de um fornecedor que não esteja na lista de "fornecedores preferenciais", seus custos podem subir rapidamente.

Planos de indenização, às vezes chamados de "taxa para cobertura de serviços, dar-lhe muito mais liberdade na escolha de prestadores de serviços de saúde do que os planos de cuidados gerenciados. Com seguro de indenização, você pode procurar tratamento onde quiser. Planos de indenização vêm com franquias e co-pays, é claro, mas pesados ​​prêmios mensais - um downer se você estiver em um orçamento.

Além disso, planos de indenização geralmente especificam quais serviços eles cobrem, e se você optar por não serviços cobertos, você vai ficar preso com a guia. As seguradoras de planos de indenização também limitam seus pagamentos ao que eles chamam de "taxas razoáveis ​​e costumeiras" para tratamentos específicos. Em linguagem simples, isso significa que, se o seu médico cobrar duas vezes o valor de outras pessoas na área, você deve pagar a diferença.

A terceira e quarta opções na compra de planos de saúde - seguro médico "básico" e "principal" - - são realmente apenas duas rugas na mesma ameixa. Em ambos os casos, o que você recebe em troca de seus prêmios é uma promessa da seguradora de pagar parte, embora não todos, de certos custos de saúde.

Se você acabar no hospital, por exemplo, o seguro básico de saúde paga apenas as quantias especificadas em sua política para coisas como hospedagem e alimentação. Se os custos reais desses serviços forem maiores, você deverá pagar a diferença no bolso. Da mesma forma, a cobertura básica paga somas fixas para visitas ao médico e para serviços hospitalares como cirurgia, anestesiologia, uso de sala de cirurgia, testes de laboratório, raios-x e afins, todos baseados nos custos médios desses serviços na sua área. Em todos os casos, se os custos reais forem mais altos, você paga a diferença.

As principais apólices de seguro médico, em contrapartida, normalmente pagam 80% dessas despesas, mas a boa notícia é que tais políticas vêm com franquias e, uma vez as despesas reembolsáveis ​​excedem a franquia, sua principal apólice de seguro médico começa a pagar, geralmente até um máximo vitalício de pelo menos US $ 1 milhão, muitas vezes mais.

Até o aumento vertiginoso dos custos de assistência médica levou grandes empresas americanas a comprar alternativas mais baratas, muitas empresas rotineiramente forneceram cobertura médica de grupo para seus trabalhadores.

Uma palavra de cautela: as escolhas que você enfrenta na compra de seguro médico realmente se resumem a essas quatro, mas as seguradoras adoram adicionar todos os tipos de sinos assobios, e pode levar algum trabalho para descobrir que tipo de seguro está escondido atrás deles

Se você estiver incerto, converse com um agente de seguros especializado em cobertura de saúde. Melhor ainda, fale com dois ou três e seja franco sobre o que você quer que seu seguro de saúde faça por você e quanto você pode pagar por ele. É a única maneira de sair com o que você realmente recebe em troca dos prêmios que você paga - paz de espírito em saber que atender seus custos de saúde não vai te quebrar.