As dez melhores cidades do setor bancário de consumidores

O fácil acesso a opções bancárias estáveis, com produtos e serviços amigáveis ​​ao consumidor, é um dos elementos mais importantes para a manutenção da segurança financeira das famílias e comunidades como um todo. No entanto, essas qualidades variam drasticamente entre as cidades dos Estados Unidos.

Por exemplo, um relatório da Pew revelou uma taxa mensal média para uma conta corrente de US $ 10 (com um saldo de US $ 1.500 para dispensar a taxa) em estados como Minnesota e Montana. No entanto, os residentes de Massachusetts pagam uma média de US $ 15 por mês e precisam de US $ 6.000 para dispensá-lo.

Para determinar quais cidades são as melhores para o banco de consumo, a Investmentmatome compilou dados sobre 6 fatores diferentes para as 100 cidades mais populosas dos Estados Unidos. Esses fatores incluem:

• Bancos locais e cooperativas de crédito estão estáveis? Enquanto o FDIC ou o NCUA garantem saldos de até US $ 250.000 por depositante por instituição, os americanos ainda querem saber que seu banco ou cooperativa de crédito veio para ficar. Investmentmatome calculou o número de falências bancárias e fechou cooperativa de crédito per capita em cada cidade a partir de 2009 até o presente.
• Os consumidores têm acesso a uma gama diversificada de opções bancárias? Um pequeno grupo de bancos pode dominar a paisagem em algumas regiões dos EUA. Na verdade, não é incomum que apenas dois bancos detenham mais de 60% dos depósitos bancários em determinados estados. A Investmentmatome buscou variedade em opções bancárias, determinando o número de bancos únicos e cooperativas de crédito per capita disponíveis em cada cidade.
• Os consumidores têm acesso fácil a uma agência local? Uma pesquisa do consumidor do Federal Reserve revelou que 46% dos adultos dos EUA escolheram uma instituição para sua conta bancária principal devido a locais de filiais. Para estimar a conveniência, a Investmentmatome calculou o número total de filiais gerais de bancos ou cooperativas de crédito per capita em cada cidade.
• Qual será a conta de poupança média em juros? Nos esforços para reviver a economia dos EUA, o Federal Reserve manifestou a intenção de manter as taxas de juros baixas até que o desemprego melhore, mas tal política pode ter efeitos adversos sobre os poupadores. Para determinar onde os consumidores estão ganhando o maior interesse em seus depósitos, a Investmentmatome analisou dados de taxas coletados de mais de 3.600 bancos e cooperativas de crédito para determinar o rendimento médio da conta de poupança em cada cidade.
• Os bancos cobram taxas excessivas? Como mencionado acima, os americanos são frequentemente confrontados com o pagamento de taxas pesadas para produtos e serviços bancários. A Investmentmatome usou o relatório da Pew sobre a taxa média da conta corrente em cada estado para representar a gravidade das taxas bancárias em cada cidade.
• Que proporção da população é “totalmente bancada”? Investmentmatome avaliou a percentagem de famílias americanas em cada área metropolitana que estão totalmente bancadas - aquelas que têm uma conta bancária de algum tipo e não tem recentemente contou com serviços financeiros alternativos (tais como credores do dia de pagamento, lojas de penhor, etc.). Tais serviços são frequentemente carregados de taxas, cobram taxas de juros exorbitantes e geralmente oferecem termos e condições hostis para os consumidores.

Dez melhores cidades para serviços bancários

1. Cincinnati, OH

Cincinnati mantém o maior número de agências bancárias ou de cooperativas de crédito per capita, com mais de 120 agências para cada 100.000 habitantes. Não surpreendentemente, a cidade também tem um panorama bancário muito diversificado. Os consumidores podem optar por bancar com alguém do gigante Chase a instituições locais como o First Safety Bank. Apesar da variedade de opções, nenhum banco ou cooperativa de crédito com sede em Cincinnati fracassou desde 2009. Finalmente, uma taxa média de conta corrente de US $ 10 em Ohio (comparada a uma mediana nacional de US $ 12) sugere custos mais baixos para os serviços bancários básicos.

2. Pittsburgh, PA

Os consumidores em Pittsburgh têm o benefício de uma ampla seleção quando se trata de sua principal instituição financeira. A Investmentmatome calculou 105 filiais por 100.000 habitantes (de quase 80 bancos ou cooperativas de crédito diferentes) dentro dos limites da “Cidade do Aço”. Infelizmente, a concorrência no setor bancário não ajudou a limitar algumas taxas. A mediana da conta corrente na Pensilvânia, de US $ 14 por mês, foi considerada uma das mais altas. No entanto, instituições como a Pittsburgh Central Federal Credit Union ou a United American Savings Bank estão entre as opções locais com contas correntes gratuitas. Pittsburgh também pode reivindicar uma porcentagem acima da média de famílias totalmente bancadas, em 74,1%.

3. Madison, WI

A capital do Wisconsin deve se orgulhar da alta taxa de participação bancária entre sua população. 85,5% de todas as residências da área metropolitana são consideradas totalmente bancadas pelo FDIC, tornando esta cidade a mais bem-sucedida nessa categoria. O fato de Madison ter sido frequentemente mencionada entre as cidades mais instruídas é certamente um grande fator contribuinte. Na verdade, algumas instituições como a UW Credit Union se dedicam a servir a população altamente instruída - a associação geralmente está disponível para aqueles associados ao sistema da Universidade de Wisconsin. Além disso, Madison não tem visto falhas de bancos ou cooperativas de crédito desde 2009, e os consumidores têm o benefício de taxas inferiores à média. A mediana da taxa da conta corrente em Wisconsin, medida por um relatório da Pew, é de apenas US $ 10 por mês, em comparação com uma mediana nacional de US $ 12.

4. Tulsa, OK

Os poupadores diligentes em Tulsa podem ter certeza de que os bancos e cooperativas de crédito de sua cidade tendem a pagar uma taxa de juros muito mais alta (uma média de 0,18%) do que em outras regiões dos Estados Unidos. A TTCU Credit Union, por exemplo, oferece a seus membros um APY de 0,35% em contas de poupança básicas. A cidade também tem uma diversidade relativamente alta de instituições bancárias e não há falhas de bancos ou cooperativas de crédito desde 2009.

5. Birmingham, AL

Esta cidade tem a maior variedade de bancos e cooperativas de crédito (quase 29 para cada 100.000 pessoas). Os residentes também podem aproveitar a maior taxa média de contas de poupança de qualquer cidade top 100, a 0,29% (cerca de 4 vezes a média nacional). As instituições bancárias baseadas no emprego, como a Energen Credit Union, ajudam a liderar o ambiente de alto rendimento com uma taxa de conta de poupança (ou dividendo) de 0,75% APY.

Apesar das ótimas opções bancárias de Birmingham, elas são subutilizadas. Apenas 52,3% (em comparação com os 85,5% mais altos relatados) dos domicílios na área são considerados “totalmente bancados” pelo FDIC.

6. Washington DC.

A capital da nossa nação ocupa o sexto lugar com resultados respeitáveis ​​na maioria das categorias incluídas em nosso estudo. Nenhum banco ou cooperativa de crédito faliu desde 2009, e a cidade abriga filiais de mais de 17 instituições financeiras exclusivas por 100.000 habitantes. As opções locais incluem o Bank of Georgetown e a FedChoice Federal Credit Union. Finalmente, 73,2% dos domicílios com área de emergência são considerados totalmente bancados, superando a taxa nacional de apenas 68,8%.

7. Miami, FL

Os consumidores de Miami podem optar por bancos em qualquer um dos mais de 75 bancos ou cooperativas de crédito, com um total de mais de 400 agências (98 por 100.000 habitantes). Como o centro financeiro do Sudeste com laços estreitos com a comunidade latino-americana, Miami é, sem surpresa, o lar do maior número de bancos internacionais do país, como o Espírito Santo Bank e o Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Como a única cidade da costa oeste em nosso top 10, Irvine é mais notável por sua diversidade de opções bancárias. A cidade relativamente jovem oferece aos seus moradores 60 bancos ou cooperativas de crédito diferentes (quase 28 por 100.000 habitantes), com filiais dentro dos limites da cidade, incluindo o First National Bank da Califórnia.

9. Búfalo, NY

Buffalo é o lar do M & T Bank, um dos maiores bancos dos EUA. No entanto, perto de 40 outros bancos ou cooperativas de crédito como First Niagara Bank e Buffalo Community Federal Credit Union operam filiais dentro da cidade também. Além disso, a área metropolitana de Buffalo tem uma proporção de 79,8%, uma das mais altas reportadas pelo FDIC.

10. Orlando, FL

Os clientes de Orlando têm acesso a uma grande variedade de bancos e cooperativas de crédito (quase 50 no total), que juntas operam um número significativo de agências na cidade. Existem cerca de 106 filiais para cada 100.000 habitantes, incluindo opções locais, como a Orlando Federal Credit Union. Os poupadores de Orlando também são recompensados ​​com uma taxa média de contas de poupança relativamente alta de 0,13% (a Orlando FCU atualmente oferece 0,20% APY).

	Cidade	Falhas do Banco / CU por 100.000 residentes	Bancos Únicos / CUs por 100.000 Residentes	Sucursais por 100.000 residentes	Média de contas de poupança APY	Taxa Média Mensal da Conta Corrente	% de famílias totalmente bancadas	Pontuação geral dos bancos do consumidor
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Búfalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Média de mais de 100 cidades	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodologia

A pontuação geral de cada cidade foi derivada das seguintes medidas:

1. Falhas bancárias através do FDIC e sindicatos de crédito fechados através do NCUA
2. Filiais de agências bancárias através das filiais da FDIC e da cooperativa de crédito através do NCUA
3. Taxas de contas de poupança bancárias e de crédito do nosso banco de dados de taxas de juros do site - use nossa ferramenta de taxas de poupança para pesquisar contas em seu próprio CEP
4. Taxa média de contas correntes através do relatório do The Pew Charitable Trust sobre Taxas Bancárias e Divulgações nos Estados Unidos
5. Status bancário doméstico (% totalmente bancado) por meio da Pesquisa Nacional de Domicílios Não Bancários e Subfinanciados da FDIC
6. População estima a partir de 2011 através do United States Census Bureau