Melhores cartões de crédito para a Black Friday e as festas de 2017

5% em dinheiro de volta em lojas de departamento, walmart e Target

O Chase Freedom® está pagando 5% de dinheiro de volta em compras em lojas de departamento e no Walmart de outubro a dezembro de 2017. Lojas de departamentos qualificadas incluem JCPenney, Kohl’s, Macy's, Nordstrom e Nordstrom Rack, Sears, Bloomingdale's, Dillard's e muito mais. Você receberá de volta os 5% de até US $ 1.500 no total de gastos combinados no Walmart e lojas de departamento no trimestre, e 1% de volta em todos os outros gastos.

A meta não conta como uma loja de departamento para as recompensas de 5% do Chase Freedom®. Mas adivinhe: o Discover® Cashback oferece 5% de dinheiro de volta na Target e na Amazon.com no quarto trimestre de 2017. Se você for um novo titular de cartão, poderá efetivamente dobrar essa taxa para 10% com o bônus exclusivo da Discover oferta: Discover irá corresponder a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano, automaticamente. Não há inscrição. E não há limite para o quanto é correspondido. Tal como acontece com o cartão Chase, você ganha 5% em dinheiro de volta em até US $ 1.500 em gastos por trimestre, e 1% depois disso.

Com os dois cards, você precisa ativar as categorias de bônus a cada trimestre, então faça isso agora, se ainda não tiver feito isso.

3% ou 2% EM DINHEIRO VOLTADO EM LOJAS DE DEPARTAMENTO DOS ESTADOS UNIDOS

A American Express tem dois cartões que oferecem recompensas de bônus em lojas de departamento selecionadas dos EUA:

• O cartão Blue Cash Preferred® da American Express recebe 3% em dinheiro em algumas lojas de departamento dos EUA. (Veja quais lojas de departamentos estão qualificadas aqui.) Também oferece 6% de dinheiro de volta aos supermercados dos EUA em até US $ 6 mil em gastos anuais (1%), 3% em postos de gasolina nos EUA e 1% em todas as outras compras. Termos aplicáveis.
• O cartão Blue Cash Everyday® da American Express recebe 2% do valor em dinheiro em algumas lojas de departamentos dos EUA. Também oferece 3% de dinheiro de volta aos supermercados dos Estados Unidos para até US $ 6 mil em gastos anuais (1%), 2% em postos de gasolina dos EUA e 1% em todas as outras compras. Termos aplicáveis.

As maiores taxas de devolução de dinheiro no cartão Blue Cash Preferred® da American Express têm um custo - uma taxa anual de US $ 95. A taxa anual no cartão Blue Cash Everyday® da American Express é de $ 0. Com qualquer cartão, você não precisa se preocupar com qual categoria de gastos está na temporada. Estas taxas de recompensas de bônus aplicam-se durante todo o ano.

Cartões de crédito para compras na Amazon

A Amazon é o varejista mais valioso dos EUA. Ele relatou a venda de impressionantes 500 itens por segundo durante os horários de compras de pico. Por isso, não é surpreendente que alguns cartões de crédito saiam de seu caminho para incentivá-lo a usá-los com a Amazon.

PAGUE COM cartão de crédito RECOMPENSE pontos

Você pode pagar pelas compras da Amazon diretamente usando seus pontos de recompensa dos principais programas dos emissores de cartões: American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards e Discover Cashback Bonus. Você deve registrar seu cartão na Amazon para pagar com pontos.

5% DE DINHEIRO DE VOLTA À AMAZÔNIA

O Discover it® Cash Back oferece 5% de dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas na Amazon.com e na Target no quarto trimestre de 2017. (Assim que atingir a marca de $ 1.500, você ganha o mesmo reembolso de 1% que se aplica para todas as outras compras.) Para obter o reembolso de 5%, você deve ativar a categoria de bônus online. Os novos titulares de cartão podem efetivamente dobrar seu dinheiro de volta para 10% (e 2% depois de US $ 1.500) com a oferta de bônus da Discover: a Discover corresponderá a TODO o dinheiro que você ganhou no final do primeiro ano, automaticamente. Não há inscrição. E não há limite para o quanto é correspondido.

CARTÕES DE CRÉDITO BRANCOS AMAZÔNIA

Claro, se você fizer muitas compras na Amazon.com, considere solicitar um dos cartões de crédito da empresa:

• O Amazon Prime Store Card recebe um retorno ilimitado de 5% em todas as compras da Amazon.com. As recompensas podem ser trocadas por crédito contra compras na Amazon. O cartão não tem taxa anual, mas você deve ser um membro da Amazon Prime, que custa US $ 99 por ano. Como é um cartão de loja, só pode ser usado na Amazon.
• O Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards foi lançado este ano. Como é um visto, você pode usá-lo em qualquer lugar. Ele dá 5% de volta na Amazon, 2% de volta em postos de gasolina, restaurantes e drogarias, e 1% de volta em tudo o mais. Ele também não tem taxa anual, mas você deve ser um membro da Amazon Prime, que custa US $ 99 por ano.Os portadores de cartão podem usar suas recompensas para pagar compras na Amazon ou trocá-las por dinheiro, cartões-presente ou viagens.
• O Cartão de Crédito da Amazon, também conhecido como o Amazon Rewards Visa, é para membros não-Prime. Ele ganha 3% de volta nos gastos da Amazon; 2% de volta em postos de gasolina, restaurantes e drogarias; e 1% de volta em todo o resto. O $ 0. *

Cartões de crédito para clubes de atacado

Clubes atacadistas como Costco, Sam's Club e BJ facilitam as compras em um só lugar, vendendo eletrônicos, artigos para o lar, roupas, alimentos e remédios em uma megastore com desconto. Precisa de mais incentivo para comprar em clubes de atacado? Os emissores de cartões de crédito têm cartões que pagam em dinheiro de volta em todo o seu curso. Esses incluem:

CARTÕES DE MARCA DE LOJA DO CLUBE POR ATACADO

Visto Costco Anywhere^® Cartão do Citi: emitido pelo Citi, este cartão paga 4% em dinheiro de volta em até $ 7.000 por ano em gastos (então 1%); 3% em restaurantes e viagens elegíveis; 2% de dinheiro de volta em todas as compras no Costco e Costco.com; e 1% em dinheiro de volta em todos os outros gastos. A taxa anual é de US $ 0, mas você deve ser um membro da Costco - US $ 60 por ano para a filiação básica. As recompensas são resgatáveis ​​na Costco para crédito contra compras ou por dinheiro.

Sam's Club Mastercard: Emitido pelo Synchrony Bank, este cartão paga 5% em dinheiro de volta em até $ 6.000 por ano em gastos (então 1%); 3% de dinheiro de volta em refeições e viagens; e 1% em todos os outros gastos. O dinheiro de volta é limitado a US $ 5.000 por ano. A taxa anual é Sam's Club Mastercard, mas você deve ser um membro do Sam's Club - US $ 45 por ano para a filiação básica.

Recompensas do BOLUS DE CLUBE ATACADO

O cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards: Você ganha 2% em dinheiro de volta em clubes de atacado e mercearias e 3% em gasolina, até um total combinado de $ 2.500 por trimestre em gastos com clubes de gás / mercearia / atacado. Todos os outros gastos ganham 1%. Você não precisa se inscrever para as categorias de bônus e a taxa anual é de US $ 0. Os clientes de cheques ou de poupança do Bank of America® também ganham um bônus de 10% ao resgatar seu dinheiro de volta como um depósito em sua conta. Este é um Mastercard, o que significa que você não pode usá-lo no Costco. (Costco só aceita cartões Visa.) No entanto, você pode usá-lo no Sam's Club, BJ e outros clubes de atacado.

Cartões de crédito para compras em geral

As férias são muito agitadas para você saber quais categorias pagam mais dinheiro em quais lojas? Um cartão de recompensas de taxa fixa pode ser ideal para você. Cartões de taxa fixa oferecem as mesmas recompensas em todas as compras. Grandes escolhas de devolução de dinheiro incluem:

O Citi^® Cartão de caixa duplo - A oferta BT de 18 meses paga 1% em dinheiro de volta quando você faz uma compra e outro 1% quando você o paga. Isso pode motivá-lo a pagar suas contas de férias o mais rápido possível. A taxa anual é de US $ 0.

O Chase Freedom Unlimited® oferece 1,5% de dinheiro de volta em tudo que você compra. Ele tem uma taxa anual de US $ 0 e um bônus de inscrição que pode ser razoavelmente fácil de obter, especialmente com despesas adicionais no final do ano: Ganhe um bônus de US $ 150 depois de gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta.

Se você estiver planejando uma escapadela de inverno ou uma aventura de primavera, talvez prefira recompensas de viagem em dinheiro. O Cartão de Crédito Capital One® Venture® Rewards oferece 2 milhas por dólar gasto em tudo. As milhas podem ser resgatadas para crédito contra qualquer compra de viagem. O cartão tem uma taxa anual de US $ 0 no primeiro ano e US $ 95.

Cartões de crédito para supermercados

O cartão Blue Cash Preferred® da American Express fatura 6% em dinheiro nos supermercados dos Estados Unidos em até US $ 6.000,00 em gastos anuais (em seguida, 1%). Você também ganha 3% em postos de gasolina dos EUA e em lojas de departamento dos EUA e 1% em todas as outras compras. O cartão tem uma taxa anual de US $ 95, mas se você gastar mais de US $ 31 por semana, você compensará a taxa com prêmios. O cartão Blue Cash Preferred® da American Express também tem uma oferta de bônus para novos portadores de cartão: crédito de US $ 200 após você gastar US $ 1.000 em compras em seu novo cartão nos primeiros 3 meses. Termos aplicáveis.

Se essa taxa anual for muito rica para o seu sangue, considere o cartão Blue Cash Everyday® da American Express. Por uma taxa anual de US $ 0, você recebe 3% em dinheiro nos supermercados dos EUA em até US $ 6.000,00 em gastos anuais (1%), 2% em postos de gasolina dos EUA, lojas de departamento nos EUA e 1% em todas as outras compras. Ele também tem uma oferta de bônus para novos portadores de cartão: crédito de US $ 150 após você gastar US $ 1.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros 3 meses. Termos aplicáveis.

Dividido entre eles? Se você gastar mais de US $ 61 por semana no supermercado, você se sairá melhor com o cartão Blue Cash Preferred® da American Express. Menos que isso, vá com a opção sem taxa.

Antes de pular em qualquer uma dessas opções, esteja ciente de que um "supermercado" para a AmEx é uma loja que vende principalmente mantimentos. Costco, Sam's Club, Target e Walmart não se qualificam como supermercados.

0% de cartões de crédito para pagamento de contas de férias

Ninguém gosta da ressaca do feriado, especialmente quando é uma fatura de cartão de crédito que pode não ser paga até que os açafrões estejam florescendo. Você pode aliviar a carga, colocando suas compras em um novo cartão com um período introdutório 0% APR, ou transferindo seus saldos para um cartão de 0% depois. Alguns desses cartões também ganham recompensas. Nossos favoritos incluem (clique para detalhes completos do cartão):

• Simplicidade do Citi^® Cartão - Sem Taxas Antecipadas: 0% em Compras para 12 meses e 0% em Transferências de Saldo por 21 meses, e então o APR em progresso de 15,99% - 25,99% APR variável.
• Chase Freedom Unlimited®: 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses, e depois o APR em andamento de 16,99% - 25,74% APR variável.
• Cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards: 0% em Compras para 12 ciclos de faturamento e 0% em Transferências de Saldo para 12 ciclos de faturamento para transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias, e então o APR em andamento de 15,24% - 25,24%.
• O cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express: 0% em compras e transferências de saldos por 15 meses, e depois o APR em progresso de 14,99% - 25,99% APR variável.
• Cartão Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR por 15 Meses: 0% em Compras e Transferências de Saldo por 15 meses, e então o APR em progresso de 14,74% - 24,74% APR variável.

Cartões de crédito para proteção de preço

A proteção de preços é um excelente recurso de cartão de crédito quando você está fazendo muitas compras. Veja como funciona: quando você compra um item com seu cartão de crédito, registre-o no site do seu cartão de crédito. Se você encontrar um preço mais baixo dentro de um determinado período, será reembolsada a diferença.

A proteção de preços está disponível em cartões da American Express, Citi e Chase, bem como outros MasterCards qualificados (verifique seus benefícios). O melhor programa Citi Price Rewind da categoria vai além e busca um preço melhor para você. Todos os cartões de crédito do Citi têm esse benefício.

Cartões de crédito para proteção de compra

Outro recurso útil em muitos cartões é a proteção de compra. Se a mercadoria que você comprou com seu cartão de crédito for roubada ou danificada dentro de um determinado período de tempo (geralmente 90 dias), você poderá ser reembolsado pelo custo. Se você tem seguro, essa proteção entra em ação depois que você registrou uma reivindicação de seguro.

A proteção de compra geralmente está disponível na rede de pagamento do cartão de crédito - American Express, Discover, MasterCard ou Visa. Mas nem todos os cartões oferecem isso. Não deixe de conferir os benefícios do seu cartão de crédito para ver se seus presentes estão cobertos.

Cartões de crédito para comprar cartões de presente

Cartões de presente são o presente mais popular para dar e receber, de acordo com a National Retail Federation. Em 2015, 59% dos consumidores pesquisados ​​disseram que gostariam de receber um cartão-presente.

COMPRAR cartões-presente com pontos de cartão de crédito

Se você estiver comprando cartões-presente como presentes de Natal, considere o uso de pontos de recompensas. Você pode comprar um cartão-presente usando pontos de recompensa da maioria dos emissores. A desvantagem é que o valor de resgate às vezes é inferior a 1 centavo por ponto. Os Pontos Citi ThankYou valem 1 centavo por ponto quando resgatados por cartões-presente, mas com os outros programas de recompensas populares - Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards e Discover Cashback Bonus - o valor dos pontos varia dependendo de qual vale-presente você escolher. Por exemplo, no site da American Express, você pode ganhar 10.000 pontos de recompensa por um vale-presente de US $ 50, enquanto o mesmo número de pontos irá comprar um vale-presente de US $ 100 para o The Home Depot.

Acha que há algo errado em usar seus pontos para comprar um presente? Não. Você ganhou esses pontos e deve pensar neles como dinheiro.

GANHANDO PRÊMIOS DE SUPERMERCADO PARA CARTÕES DE PRESENTE

Não se esqueça de que os supermercados vendem cartões-presente para muitos varejistas. Se você usa um cartão que recebe prêmios de bônus no supermercado, pode comprar cartões-presente para suas lojas favoritas e expandir efetivamente o escopo dessas recompensas.

* As informações relacionadas ao Cartão de Crédito da Amazon e à Assinatura do Visa do Amazon Prime Rewards foram coletadas pela Investmentmatome e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor desses cartões.