Entendendo as opções de seguro contra inundações
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Índice:
- Neste artigo
- Quem precisa de seguro contra inundações?
- Sobre o Programa Nacional de Seguro contra Inundações
- Limites de cobertura e franquias
- Período de espera
- Escolhendo o seguro contra enchente privado
- pros
- contras
- Quanto custa o seguro de inundação
- Qual é o próximo?
- Encontrar o melhor seguro de proprietário
- Ler nosso guia para obter seguro de inundação no último minuto
- Vejo como recorrer de uma reivindicação de seguro de inundação negada
O seguro de proprietário padrão não cobre danos causados por enchentes em sua casa ou pertences. Se você quer proteção financeira contra coisas como furacões, tempestades e rios transbordantes, você precisa encontrar um seguro de inundação separado.
Neste artigo
Quem precisa de seguro contra inundações?
Sobre o Programa Nacional de Seguro contra Inundações
Escolhendo o seguro contra enchente privado
Quanto custa o seguro de inundação
Quem precisa de seguro contra inundações?
Se você mora em uma zona de alto risco - chamada de Área Especial de Perigo de Inundação - e tem uma hipoteca em sua casa, é provável que você tenha seguro contra inundações.
Se você mora em uma área de risco moderado ou baixo, o seguro contra inundações geralmente não é obrigatório. No entanto, ninguém está imune a esses desastres. Inundações ocorreram em todos os estados pelo menos uma vez nos últimos cinco anos, de acordo com a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. Ter seguro contra inundações é a única maneira de proteger seu investimento em sua casa contra inundações.
Visite o centro de serviços de mapas de inundação da FEMA para encontrar mapas de inundação da sua área e determinar se sua casa faz parte de uma zona de risco.
Sobre o Programa Nacional de Seguro contra Inundações
A maneira mais comum de obter seguro contra inundações é através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações, administrado pelo governo federal. O NFIP faz parcerias com várias empresas, incluindo muitas das maiores seguradoras do país, para vender e gerenciar políticas.
Você está qualificado para receber cobertura do NFIP, desde que more em uma de suas aproximadamente 22.000 comunidades participantes.
| Que seguro de inundação cobre e não cobre | |
|---|---|
| Capas | Não cobre |
|
|
Limites de cobertura e franquias
Os limites de cobertura por meio do NFIP são limitados a US $ 250.000,00 para sua casa e US $ 100.000,00 para pertences.
Se você precisar ir além desses limites, considere comprar um seguro contra inundações em excesso. O excesso de seguro contra inundações permite que você aumente sua cobertura para garantir totalmente sua casa e seus pertences quando uma política federal não for suficiente.
Embora compatível com os planos do Programa Nacional de Seguro contra Inundações, o excesso de seguro contra inundações deve ser adquirido no mercado privado.
Embora compatível com os planos do NFIP, o seguro contra inundações em excesso deve ser adquirido no mercado privado. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a encontrar vendedores na sua área.
Seguro de inundação inclui franquias para cobertura de habitação e propriedade pessoal. Esse é o valor que sua seguradora subtrairá de um pagamento de sinistro. A seleção de franquias mais altas reduzirá suas taxas, mas você deve mais se registrar uma reivindicação. Com franquias mais baixas, suas taxas aumentarão, mas sua política aumentará ainda mais.
Período de espera
Depois de comprar sua política, geralmente há um período de espera de 30 dias antes de entrar em vigor. Por esse motivo, é melhor reduzir sua cobertura muito antes das tempestades tropicais ou inundações sazonais.
Existem algumas exceções para o período de espera do NFIP. Por exemplo, não há período de espera se você comprar um seguro de inundação relacionado a uma nova hipoteca. Confira nosso guia sobre o seguro contra inundações de última hora para conhecer outras exceções.
Escolhendo o seguro contra enchente privado
Dependendo de onde você mora, você pode ter a opção de comprar seguro contra enchente privado em vez de seguir a rota federal.
pros
- Se você mora em uma zona de alto risco, pode obter limites de cobertura mais altos - US $ 500 mil para a casa e US $ 250 mil para pertences - do que com uma política do NFIP.
- Há um período de espera mais curto, cerca de 14 dias, em comparação com a janela federal de 30 dias.
- Pode ser mais barato se sua casa tiver pouco histórico de inundações, mas foi recentemente adicionada a uma zona de alto risco da FEMA.
contras
- Credores hipotecários podem rejeitar o seguro contra enchente privado, preferindo que você vá com uma política federal.
- Se você abandonar o seguro NFIP e comprar cobertura privada, poderá enfrentar um aumento acentuado se retornar ao NFIP.
- Se a sua área estiver propensa a inundações, você poderá perder alguns programas de concessão de mitigação de riscos oferecidos pela FEMA e pelo NFIP.
Como o seguro contra enchente privado pode não estar disponível em todos os estados e comunidades, é melhor conversar com sua seguradora ou agente sobre as opções de cobertura em que você mora.
" MAIS: Encontre o melhor seguro de proprietário
Quanto custa o seguro de inundação
A apólice média de seguro de inundação custa cerca de US $ 700 por ano, de acordo com a FEMA.
No entanto, uma política de risco preferencial - o nome de planos vendidos a clientes em zonas de risco baixo ou moderado - provavelmente será mais barato. Se você comprar cobertura máxima para uma casa com um porão, por exemplo, a FEMA estima que uma política de risco preferencial custaria cerca de US $ 474 por ano.
Ir com uma seguradora privada pode afetar suas taxas, embora o impacto exato seja difícil de prever. Se a FEMA recentemente remodelou sua casa em uma área especial de risco de inundação, você poderá encontrar uma cobertura mais barata no mercado privado.
O custo do seguro de inundação também pode ser maior ou menor dependendo dos seguintes fatores:
- Idade da sua casa.
- Materiais de construção de sua casa.
- Número de andares em sua casa.
- Onde dentro de sua casa você guarda pertences.
- Limites de cobertura e franquias que você escolher.
