O Melhor Processador de Pagamentos Móveis |

Para as pequenas empresas, os pagamentos de plástico têm sido um problema espinhoso por anos. Mais e mais pessoas pagam por plástico o tempo todo e, cada vez mais, é absolutamente esperado que você ofereça plástico como uma opção. Mas com cartões de crédito vêm configurações complexas de hardware, contratos caros, gateways e redes de suporte. Para pequenas empresas com orçamento apertado, era uma situação impossível.

Felizmente, agora há uma solução. Os leitores de cartões móveis fornecem às pequenas empresas uma maneira incrivelmente baixa de investimento para processar pagamentos feitos por cartões de crédito. Analisamos cinco grandes marcas de processadores de cartões de crédito móveis e escolhemos as melhores. Aqui está nossa revisão completa. Se você quiser saber mais sobre como escolher um sistema de PDV, comece aqui.

Veja também: Quais opções de pagamento você deve oferecer aos clientes?

Os 5 processadores de pagamento que analisamos

1. O Square

Square é um dos primeiros processadores móveis que realmente impressiona o mercado. A idéia do criador do Twitter Jack Dorsey e Jim McKelvey, orgulha-se de sua simplicidade e facilidade de uso, e geralmente é bem-sucedida. Tem uma estrutura de preços incrivelmente simples, uma bela interface de usuário que é funcional e auto-explicativa, e é extremamente pequena e portátil. Do ponto de vista de software, o Square oferece uma experiência de usuário simples e intuitiva, perfeita para pessoas de pequenas empresas que não têm tempo de aprender um novo sistema de software.

image via square.com

A Square é praticamente compatível com qualquer dispositivo da Apple a partir do iPhone 3GS, desde que esteja a executar pelo menos o iOS 6.0. Quanto ao Android, 4.0 e superior é o padrão e, em seu site, o Square lista os dispositivos que funcionam, bem como os dispositivos de lista com problemas conhecidos.

No entanto, o Square tem dois problemas recorrentes: falta de serviço ao cliente e congelamento de fundos. Primeiro, eles só têm ajuda online. Embora exista uma linha direta, chegar a uma pessoa real é extremamente difícil, e não há a robusta comunidade de ajuda de outros processadores móveis.

O segundo problema é que, como resultado de ser extremamente fácil de configurar, a Square é muito fácil de explorar. Como resultado, eles tendem a congelar fundos para atividades suspeitas com um pouco mais de zelo do que outras empresas. Se você combinar esses problemas, significa que os usuários do Square estão sujeitos a ter seus ativos congelados, sem ninguém para saber por quê. Aqui está o resumo do que a Square tem a oferecer:

Recursos

• Inscrição gratuita
• Sem taxas mínima ou máxima de transação: processar $ 1 ou $ 1 milhão, Square não importa
• Contas múltiplas
• Não funcionalidade reduzida para dispositivos tablet
• Square Analytics, incluindo resumos de vendas e integração QuickBooks / Xero
• Estrutura de preços transparente

Preços

• 2,75% por transação fraudada, por venda com Sites Quadrados ou por fatura Quadrada paga.
• 3,50% + 15 centavos por transação inserida manualmente
• Faturas quadradas pagas: 2,75%
• Taxa de estorno $ 0
• As transações aparecem em sua conta bancária no próximo dia útil

Configuração

• A configuração é fácil e instantâneo
• O Square Reader chega pelo correio dentro de sete a 10 dias úteis

Compatibilidade

• A maioria dos dispositivos Apple do iPhone 3GS e superior a
• precisam estar executando o iOS 6.0
• ser 4.0 ou superior
• 3,5 mm para fone de ouvido com microfone
• Serviços de localização habilitados
• Acesso à Internet

Eles são Eles são caros e continuam a ter problemas com suas medidas antifraude abusivas e com o mau suporte ao cliente.

2. Intuit GoPayment

Intuit, o pessoal por trás do QuickBooks, entrou no mundo dos processadores móveis com o GoPayment. A ideia central do GoPayment é que preenche a lacuna entre os pequenos e promissores empresários com o mundo maior das contas de comerciantes. Como tal, eles diferem de outros processadores móveis de duas maneiras importantes.

Para ser um GoPay-er, você precisa ter uma conta de comerciante com a Intuit. Isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas significa que o processo de configuração deles é um pouco mais complicado; Dito isto, se você já é um cliente da Intuit (como muitos usuários do QuickBooks são), então você estará pronto para rodar "em segundos", de acordo com o site GoPayment.

O GoPayment também tem um preço mais complicado estrutura. A primeira opção é aquela sem taxas mensais, mas taxas mais altas por transação; o segundo, menor por taxas de transação, mas uma fatura mensal. Eles também cobram um valor definido por transação, além de uma porcentagem do que você vendeu. Isso também varia de acordo com o plano (como visto abaixo)

Todos esses pontos falam de uma diferença organizacional. O GoPayment é uma instituição mais formal, com uma abordagem de banqueiro para processadores móveis em comparação a uma atitude mais arrogante na Square, por exemplo.

Ambas as atitudes organizacionais têm seus méritos; só depende de quem você quer trabalhar. Política de cancelamento é um exemplo perfeito. Se você cancelar com Square, basta parar de fazer transações. Se você está com GoPayment e tem o plano pro (US $ 19,95 p / mês), então você tem que escrever uma carta ou enviar um fax para GoPayment solicitando formalmente o seu cancelamento. Se você não o fizer, continuará a perder vinte dólares por mês.

Recursos

• Opção de preços de alto volume
• Aceita todos os principais cartões de crédito, incluindo os internacionais
• Integração perfeita com o QuickBooks
• Até 50 usuários
• Bate-papo on-line, perguntas frequentes e outros serviços de suporte ao cliente
• Serviços de faturamento, incluindo faturamento por SMS e faturas personalizadas com o nome e o logotipo da sua empresa

Preços

• Básico Opção
  • 2,40% + US $ 0,25 por transação swiped
  • 3,40% + US $ 0,25 por transação digitada
  • Taxa adicional de transação de US $ 0,15 para transações não qualificadas
  • US $ 0,20 Batch fee
• Opção Pro
  • US $ 19,95 mensalidade
  • 1,75% + US $ 0,25 por transação fraudada
  • 3,15% + US $ 0,25 por transação digitada
  • Taxa adicional de transação de US $ 0,15 para transações não qualificadas
  • US $ 0,20 Batch fee
• Lembre-se: A menos que você esteja fazendo $ 3.500 ou mais por mês , a opção básica é a
• mais rentável. A GoPayment reserva-se o direito de cobrar aos clientes $ 500 f ou atividade comercial obscura

Configuração

• Muito rápido se você já for cliente da Intuit; se não for, pode demorar um pouco mais
• Se você é um novo cliente, a configuração é gratuita
• Se você for um cliente recorrente, precisará comprar os swipers de $ 50
• Swipers no prazo de cinco a sete dias

Compatibilidade

• Dispositivos Apple com iOS 6.0 ou superior
• Dispositivos Android com sistema operacional OS 2.2 ou superior normalmente são ok, mas há exceções
• Eles incluem extensas listas de dispositivos com problemas conhecidos de comparabilidade, que incluem Dispositivos Windows e BlackBerry. No entanto, eles enfatizam que embora esses dispositivos não sejam suportados, pode valer a pena baixar o aplicativo para ver se funciona.

Apesar da tentadora integração do QuickBooks, seu sistema de preços opaco e as taxas por transação são obrigados a dificultar ao invés de ajudar pequenas empresas

3. PayAnywhere

PayAnywhere é uma empresa de processadores móveis bastante genérica. Suas taxas, segurança, compatibilidade, tempos de configuração e atendimento ao cliente são todos bastante padrão. Eles têm um modelo de preços único, semelhante ao Square ou PayPal para processadores móveis. Eles têm preços diferentes para lojas virtuais, que basicamente têm taxas de transação mais baixas, mas uma taxa mensal. Os fundos aparecem na sua conta no dia útil seguinte

image via payanywhere.com

O PayAnywhere é compatível com PCI e oferece criptografia de ponta a ponta. Não articula claramente como isso acontece, no entanto. Dito isso, você pode assumir que o PayAnywhere tem aproximadamente o mesmo nível de segurança de qualquer outra empresa de processadores móveis. No entanto, muito parecido com a Square, os comentários dos usuários sugerem que seus esforços antifraude equivalem a congelar dinheiro com vigor indevido, produzindo uma experiência desagradável ao usuário. Eles dizem que sua configuração é rápida e os usuários podem começar a aceitar cartões de crédito em menos de US $

. cinco minutos ”. Isso é incrivelmente rápido - se for preciso - e pode atestar em parte seus problemas com o congelamento do dinheiro (semelhante ao Square).

As coisas que realmente vão definir o PayAnywhere são seu serviço ao cliente e sua personalização; eles possuem atendimento ao cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, além de ajuda on-line, perguntas freqüentes, um canal de vídeos de ajuda do YouTube e uma conta dedicada no Twitter, além de ser a equipe mais receptiva da empresa. Infelizmente, revisão após revisão fala de uma organização labiríntica e longos tempos de espera. Dito isso, com tantos canais, a maioria das perguntas básicas deve ser respondida

O PayAnywhere oferece uma API para integrar facilmente seu sistema de pagamento ao seu site, obtendo todas as suas vendas (e dados de vendas) em um só lugar. É um recurso útil, mas não um avanço. Por fim, a PayAnywhere oferece um pacote de vitrine, que inclui tudo que a pequena empresa precisaria para iniciar sua vitrine com o PayAnywhere

Recursos

• Análise no aplicativo
• Os recibos incluem uma foto do produto e uma descrição
• PayAnywhere pode responder por dica e impostos
• Integração do QuickBooks
• Inventário digital
• Aceita todos os principais cartões de crédito e cartões do PayPal

Preços

• Swiped 2,69%
• Com chave 3,49% + US $ 0,19
• Taxa de estorno de $ 25
• Taxa de non-Sufficient Fund (NSF)
• $ 15 Taxa de resgate toda vez que seu cliente quiser um recibo de venda para uma transação particular

Setup

• Dentro de cinco minutos, de acordo com o site

Compatibilidade

• iOS 7.0 ou superior
• iPhone 4 e superior e todos os iPads
• O Android precisa de sistema operacional 4.0 ou superior, um conector de 3,5 mm com microfone, tamanho de tela normal ou grande e serviços de internet e localização tem uma lista de dispositivos compatíveis em seu site)

Há muitos comentários negativos sobre o seu custome r serviço para quando as coisas dão errado, o que parece acontecer bastante.

4. Flint Mobile

A Flint Mobile buscou um modelo de negócios diferente. Em vez de incluir um leitor de cartão gratuito, eles abandonaram completamente o modelo, optando por digitalizar cartões de crédito com câmeras de celular. Não há diminuição na segurança, e eles continuam a oferecer a integração contábil, ótima interface do usuário e faturamento e rastreamento de outras organizações.

image via appadvice.com

No entanto, devido ao corte drástico de custos de não fazer swipers de cartão eles podem reduzir as taxas de transação do mercado, o que eles fazem com entusiasmo. Na época em que originalmente escrevemos este artigo, eles só aceitaram a VISA e a MasterCard, mas, mais recentemente, adicionaram o Discover e o American Express ao mix, tornando-os mais competitivos. Dito isso, eles ainda têm limites imponentes: não mais de US $ 1.000 por transação digitalizada, US $ 500 por pessoa digitada, com apenas US $ 1.000 por dia e US $ 2.000 por semana. Quaisquer fundos depois disso são mantidos por 30 dias. Você pode, no entanto, aumentá-los com uma pequena verificação de crédito.

Recursos

• Configuração de verificação de cartão personalizável
• Cupons
• Análise no aplicativo
• Integração do QuickBooks
• Até nove usuários diferentes
• Aceita a maioria dos cartões de crédito

Preços

• 1,95% por transação para cartões de débito
• 2,95% por transação para cartões de crédito

Configuração

• Configuração instantânea e pronto, sem aguardar a chegada de um swiper
• A pequena verificação de crédito para melhorar sua posição em Flint leva alguns dias

Compatibilidade

• iOS 6.0 ou superior no iPhone 3GS e superior
• Android OS 4.0

Falta a capacidade de se expandir para um sistema POS maior um pouco limitante. Dito isto, o modelo de negócio é uma ideia soberba que mantém mais dinheiro nos bolsos das empresas.

5. PayPal

image via paypal.com

A mudança do PayPal para o espaço do processador móvel foi um grande passo para o processador de comércio eletrônico da Internet. Com sistemas fortes e 110 milhões de contas ativas, sua interface é familiar e seu nome é respeitável por sua segurança (apesar de algumas reclamações nos últimos anos). Sua entrada no espaço móvel é PayPal Aqui (PPH), um leitor de cartão móvel para Android e Apple.

PPH conecta ao seu dispositivo através de um fone de ouvido e permite que os comerciantes completem cartão de crédito, cheque e transações de débito. O PPH é gratuito e bastante fácil de configurar, embora ele analise sua empresa, incluindo o histórico da conta, uma verificação de crédito e um modelo de negócios. Isso é extremamente alto nível, quase totalmente automatizado, e 90% dos casos são aprovados instantaneamente. Pode, no entanto, levar até dois dias.

Mas se você já tiver uma conta comercial com o PayPal, a configuração é um pequeno inconveniente. O dinheiro está disponível imediatamente e, se você tiver um cartão de débito do PayPal, é extremamente fácil retirar dinheiro de um caixa eletrônico. Para transações que você passa pelo leitor de cartão do PayPal, esses fundos estão disponíveis instantaneamente. Para cartões de crédito que você digitar ou usar o processamento da câmera do telefone (scan), você pode acessar até US $ 4.000 instantaneamente, e o restante é mantido por 30 dias. Esta é uma medida de segurança, já que os cartões de crédito têm uma taxa de fraude mais alta. O montante que você tem disponível imediatamente depende da sua verificação de crédito. Aqui está o must-know para PPH

CARACTERÍSTICAS

• Registre-se grátis
• Recursos de processamento de cheque, dinheiro, crédito e cartão de débito
• Suporte on-line, através de fóruns de suporte / comunidades e pelo telefone
• Nenhum cancelamento ou obrigações
• A maioria dos usuários começará a aceitar transações dentro de uma semana
• Interface limpa que os usuários existentes do PayPal acharão extremamente fáceis de navegar
• Vários usuários
• Relatórios de vendas por data, pessoa, tipo de pagamento e itens comprados

PRICING

• Card Swipe: 2,70% (cartões US)
• Card Key-in ou Scan: 3,50% + $ 0,15 (cartões dos EUA)
• As taxas do cartão internacional são 1% mais, então 3,70% e 4,50%, respectivamente
• Cheques são gratuitos
• $ 20 taxa de estorno (este é reembolsado em caso de erro do cliente)

CONFIGURAÇÃO

• Até dois dias para uma verificação de crédito
• Até um semana para o cartão swiper chegar. No entanto, você pode comprá-lo em lojas como Staples e Office Direct por US $ 14,99, e PayPal irá reembolsá-lo
• Você precisa baixar o aplicativo PayPal da loja Play ou App (não se preocupe, é grátis)

COMPATIBILIDADE

• iPhone 3GS e posterior e dispositivos iPad executando iOS versão 5.0
• Android versão 2.3.3 (Gingerbread) ou posterior
• conector de fone de ouvido de 3,5 mm com microfone
• Suporte para serviços de localização
• Acesso à Internet (via Wi-Fi ou rede de dados celular)
• Alguns tablets Android

Em suma, a PPH é uma opção com preço competitivo com um sistema mais robusto do que seus concorrentes devido à sua idade relativa. Suas vantagens reais, entretanto, estão no suporte ao cliente e na variedade de métodos de pagamento aceitos.

Veja também: Como Aceitar Pagamentos de Seus Clientes

E o vencedor é …

Dos processadores de pagamento móvel que consideramos, PayPal Aqui está o vencedor claro . Porque o que realmente importa para as pequenas empresas é o preço. Sinos e assobios como personalização e recibos com letras são ótimos. Mas realmente, você só precisa aceitar pagamentos de seus clientes e colocar o máximo de dinheiro possível no seu bolso. Com preços competitivos, fácil aceitação de qualquer formulário de pagamento e fácil integração com o restante do império do PayPal, o PayPal Aqui é o vencedor claro.

Qual processador de pagamento móvel é o seu favorito? Você já teve boas ou más experiências com algum deles? Deixe-nos saber nos comentários.