Melhores, Piores Meses para Empréstimos para Pequenas Empresas em um Emprestador Online Superior
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Quando se trata de financiamento para pequenas empresas, os empreendedores que solicitam um empréstimo em novembro normalmente têm muito a agradecer, de acordo com uma análise dos dados do empréstimo do Lending Club. Mas os mutuários que esperarem até dezembro encontrarão uma imagem muito diferente.
A Investmentmatome examinou quase quatro anos de dados sobre empréstimos para pequenas empresas do Lending Club, o maior credor peer-to-peer online, e descobriu que o último mês do ano teve a menor taxa de aceitação, em média. Os mutuários aprovados para um empréstimo comercial em dezembro pagaram um preço: a maior taxa média de juros para qualquer mês do ano. Para muitos proprietários de pequenas empresas, solicitar financiamento em qualquer época do ano é um dos maiores desafios. Para saber mais sobre empréstimos para pequenas empresas, leia o e-book gratuito da Investmentmatome.
A análise revelou que, em média, novembro teve a maior taxa de aceitação de pedidos de empréstimo comercial no Lending Club. Esses empréstimos também vieram com um prêmio de baixo risco - ou a taxa de juros acima das taxas do Tesouro dos EUA cobradas dos compradores - o que se traduz em taxas de juros mais baixas. Após a subida e descida no final do ano, as taxas de aprovação de empréstimos foram maiores nos primeiros meses do ano novo. Os proprietários de pequenas empresas fazem empréstimos por diversos motivos, desde iniciar ou expandir um negócio até financiar necessidades de capital de giro, como a compra de estoque. O Lending Club é uma das muitas opções para empreendedores. Para saber mais sobre o financiamento de negócios, consulte Comparação entre nossos sites e empréstimos para pequenas empresas. Baixos e altos. Desde 2012, apenas 2,9% dos pedidos do Lending Club feitos em dezembro foram aceitos, a taxa mais baixa de qualquer mês, e os tomadores que recebem empréstimos pagam uma taxa de juros média (excluindo qualquer taxa) de 16,34% acima da taxa do Tesouro dos EUA de 5 anos., o maior de qualquer mês. Os padrões de empréstimo no Lending Club não mudam de mês a mês, portanto, a queda nas taxas de aceitação em dezembro provavelmente é causada por um declínio na qualidade do solicitante, de acordo com a análise da Investmentmatome. O Lending Club avalia a qualidade de crédito de cada solicitante com nota A, para os mutuários da mais alta qualidade, para G, para os mutuários de menor qualidade ou de maior risco. Em dezembro, os tomadores que recebem notas de A, B ou C representam 36,1% dos pedidos de empréstimo aprovados - um dos níveis mais baixos do ano. Os credores querem garantir que obtenham um retorno justo do seu investimento, portanto, se a qualidade dos tomadores for baixa, então a taxa de aceitação dos empréstimos também é baixa e as taxas de juros são altas para compensar o risco. Por que dezembro parece trazer os tomadores de maior risco não está claro; O Lending Club não forneceu uma explicação quando o Investmentmatome perguntou sobre os dados do último mês do ano. Mas uma possível razão pode ter a ver com estoques. Em toda a economia dos EUA, os maiores aumentos de estoque acontecem em outubro. Se uma empresa receber o estoque em outubro e os fornecedores exigirem pagamento dentro de um certo período - em 60 dias, por exemplo - esses pagamentos serão devidos em dezembro. Algumas empresas que enfrentam essa crise financeira podem precisar recorrer a um empréstimo para pequenas empresas para cobrir os custos. Há sempre o ano novo. Embora dezembro possa ser a pior época do ano para empréstimos a pequenas empresas, os dados mostram que a qualidade do pool de candidatos a empréstimos no Lending Club melhora com o novo ano. A taxa de aceitação dos empréstimos sobe para 4,5% em janeiro, ante os 2,9% registrados em dezembro. Em fevereiro, a taxa sobe para 5,1%, mesmo que 64% dos empréstimos aprovados sejam para tomadores com rating “D” ou menor, o que é similar a 63,9% de dezembro. Estados de aceitação. As taxas mais altas de aprovação de empréstimos para candidatos em alguns estados espelham as pontuações de crédito mais fortes dos residentes, especialmente os do centro-oeste, que tendem a ter as pontuações mais altas do país. Dos 46 estados com pelo menos 100 pedidos de empréstimo de janeiro de 2012 a setembro de 2015, aqui estão os cinco com as maiores taxas de aprovação de empréstimos no Lending Club: O Investmentmatome analisou 177.451 solicitações do Lending Club para empréstimos a pequenas empresas, aceitos e rejeitados, de janeiro de 2012 a setembro de 2015. O prêmio de risco é definido como a taxa de juros cobrada pelo credor em um determinado mês menos a taxa de cinco anos do Tesouro dos EUA. mês. Imagem via iStock. Melhor mês, menor taxa
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