BlueVine: perguntas e respostas com o diretor-presidente Eyal Lifshitz

A BlueVine é uma fornecedora de financiamento de capital de giro para pequenas empresas que possuem faturas não pagas. Investmentmatome entrevistou recentemente o CEO da BlueVine, Eyal Lifshitz, para ter uma ideia melhor de como os negócios da BlueVine funcionam e que tipos de pequenas empresas são mais adequados para este financiamento, bem como o conselho de Eyal para pequenos proprietários que procuram financiamento.

Investmentmatome: O que é o BlueVine e por que começou?

Lifshitz: A BlueVine é uma alternativa on-line simplificada para o factoring, criada em 2013 para fornecer aos proprietários de pequenas empresas capital de giro para expandir seus negócios.

Ser pago rapidamente por produtos ou serviços é importante, mas muitos proprietários de empresas precisam esperar 30, 60 ou 90 dias para receber o pagamento em suas faturas. Isso pode desacelerar o crescimento dos negócios. A BlueVine fornece uma solução 100% on-line que dá às pequenas empresas um adiantamento sobre suas faturas pendentes, para que possam ser pagas no primeiro dia.

O que é fatoração e como a BlueVine é uma alternativa para ela?

Assim como o factoring, também adiantamos fundos contra faturas, então somos semelhantes nesse sentido. No entanto, existem outras coisas que eles não fazem. Por exemplo, normalmente não notificamos os devedores, onde o devedor realmente sabe que está pagando uma empresa de factoring. No nosso caso, o devedor continua a pagar o proprietário da empresa, então você só precisa dizer a eles que você alterou suas informações de pagamento. Os devedores nem sabem que estão nos pagando, então é muito diferente.

Então, quem é responsável por coletar as faturas?

Parte do que as [empresas de factoring] fazem é lidar com suas coleções, portanto, se a fatura não for paga, elas chegam aos seus clientes e tentam coletá-las. Deixamos a comunicação com o devedor - o cliente do nosso cliente - com o cliente. Nós não interferimos nesse relacionamento.

Em alguns casos, você pode argumentar que as pequenas empresas querem que alguém do seu lado converse com o cliente para fazer pagamentos. Em nosso caso, e o que achamos que nossos clientes valorizam, deixamos a comunicação com seus clientes para eles.

Como funciona o processo de financiamento online?

A plataforma online da BlueVine integra-se diretamente ao software de contabilidade existente em pequenas empresas para promover as faturas pendentes de pequenas empresas. Também suportamos o faturamento manual. Depois que uma conta for estabelecida, o portal da BlueVine fornecerá uma lista de todas as faturas pendentes. Os proprietários de empresas podem enviar uma fatura para um adiantamento com o clique de um botão.

Quais são os critérios para aprovar uma conta ou fatura?

Quando alguém acessa nosso site, eles concluem um processo de registro de duas páginas e se conectam ao nosso software de contabilidade. Usamos esse software para mostrar suas faturas e também vemos as faturas e as contas pendentes. Às vezes pedimos informações adicionais, se isso não é suficiente para nós, mas muitas vezes tomamos nossas decisões com base nisso.

No final do dia, nossa decisão é baseada em muitos fatores. Do lado da credibilidade, olhamos para o empresário, o próprio negócio e os devedores. Isso nos permite tomar uma decisão muito flexível.

Como o financiamento funciona exatamente? Você pode nos executar através do processo?

A BlueVine avança 85% do valor de uma fatura pendente e oferece um desconto pelo adicional de 15%, menos uma pequena taxa, quando o cliente do cliente paga. O BlueVine cobra entre 0,5% a 1% por semana, dependendo do volume mensal de contas a receber do cliente.

Por exemplo, as taxas por quatro semanas variam de 2% a 4% do valor da fatura. A calculadora em nosso site mostra nosso preço padrão, que é mais aplicável para linhas de crédito baixas. Clientes com linhas de crédito mais altas normalmente incorrem entre 0,5% e 0,7% de taxa por semana. Portanto, para o exemplo de US $ 10.000, a taxa varia de US $ 200 a US $ 400; US $ 400 é a taxa mais cara, normalmente para linhas de crédito muito baixas. Eu diria que a taxa média para uma fatura de $ 10.000 é de $ 280.

A BlueVine pode revisar e aprovar os pedidos de uma linha de crédito dentro de 24 horas. Uma vez aprovada, as pequenas empresas podem receber uma linha de crédito entre US $ 5.000 e US $ 50.000. Nossa linha de crédito média é de cerca de US $ 20.000. O pequeno empresário pode entrar no BlueVine para receber adiantamentos de faturas pendentes até a linha de crédito máxima. A BlueVine oferecerá em breve linhas de crédito de até US $ 100.000. (A BlueVine agora oferece linhas de crédito de até US $ 250.000 em março de 2016.)

Quais são algumas das vantagens de usar o BlueVine para proprietários de pequenas empresas?

O uso do BlueVine libera o fluxo de caixa, possibilitando o preenchimento de estoques, a folha de pagamento e o pagamento de outras despesas que, de outra forma, precisariam ser atrasadas. Isso permite que os empresários se concentrem no crescimento de seus negócios, em vez de gastar tempo tentando encontrar capital de giro para financiar suas operações.

Tomando o tempo para solicitar empréstimos para pequenas empresas pode levar semanas ou meses, sem garantia de fundos. Na verdade, até 80% das pequenas empresas não se qualificam atualmente para muitos empréstimos tradicionais, tornando a solução de financiamento de faturas da BlueVine muito mais atraente, economizando tempo e dinheiro.

Quais tipos de empresas mais comumente usam seu financiamento?

A BlueVine atende empresas em uma ampla gama de setores.Qualquer empresa que trabalhe com outras empresas e seja paga em condições líquidas de 30/60/90 dias pode usar o serviço da BlueVine para liberar o fluxo de caixa.

Muitos dos clientes da BlueVine estão nos seguintes setores: serviços e tecnologia de TI, serviços comerciais e profissionais, comércio e distribuição por atacado, manufatura, serviços de equipe e serviços de campo.

Existem empresas que devem evitar o BlueVine?

Não trabalhamos com empresas de empresa para consumidor. Eu não posso trabalhar com uma empresa cujas vendas vêm de um consumidor - por isso não posso trabalhar com um restaurante ou mercearia. Só podemos comprar faturas em que o outro lado da fatura é uma empresa.

Quais são alguns dos riscos potenciais de usar o BlueVine para um pequeno empresário?

Trabalhamos com base em recursos, o que significa que nosso cliente é obrigado a recomprar a fatura se, por algum motivo, o cliente não pagar a fatura. Assim, quando um cliente chega até nós, eles devem pensar em solicitar financiamento em faturas em que os devedores são confiáveis ​​e há uma boa chance de que eles paguem.

Se você tem um cliente que você sabe que não pagará na fatura, não há motivo para depositar essa fatura, porque essa fatura será enviada de volta para você para recompra e queremos tentar evitá-la. Não queremos entrar em uma situação em que financiamos uma fatura e, quando chegar a hora, já sabemos que ela não será paga e será enviada de volta para você. Então, o risco é, enviar faturas ruins - as empresas devem tentar evitar isso. Tentamos garantir que isso não aconteça.

O que acontece se a fatura não for paga?

Se isso acontecer, não queremos entrar em contato com seu cliente e entrar nesse relacionamento. Por isso, devolveremos a fatura para pagamento. Você pode pagá-lo solicitando pagamento em nosso painel; Ele irá debitar sua conta. Ou vamos transformá-lo em um pagamento em parcelas semanais, porque, se for uma grande fatura, talvez você não tenha dinheiro para pagá-la de uma só vez.

Nesse caso, basicamente, debitamos sua conta semanalmente. Mas posso dizer que é uma pequena porcentagem de nossas faturas que entram em um plano de parcelamento. Gostaríamos de evitá-lo, porque não somos credores; nós realmente compramos faturas. Então, tentamos não chegar ao ponto em que somos pagos pelo nosso cliente. Nossa ordem de operações é que queremos ser pagos pelo devedor. Então, se isso acontece, acontece, mas não é a maneira que nós gostamos de trabalhar em uma base normal.

Que conselho você daria a um pequeno empresário que procura financiamento?

Ao avaliar as opções de financiamento, resume-se a um fator: custo versus esforço. Com qualquer forma de financiamento, haverá uma compensação no esforço necessário para garantir o financiamento e o custo de amortização.

Por exemplo, um empréstimo bancário exige alto esforço, mas gera um baixo custo, enquanto inúmeras opções no outro extremo do espectro trazem resultados rápidos a um alto custo mais tarde. Saber qual caminho de financiamento é melhor para você exige uma análise cuidadosa de quanto do tradeoff de custo versus esforço sua empresa está disposta a fazer.

Se precisar de dinheiro rápido, você saberá evitar opções que exigem muito esforço, como empréstimos bancários. Se você tem tempo suficiente e vários anos de histórico favorável de crédito e lucro, as opções tradicionais podem ser mais adequadas às suas necessidades. Avalie cuidadosamente cada opção e determine qual é a melhor para o seu negócio. Lembre-se, o acesso ao capital de giro é uma vantagem estratégica que não apenas ajuda a cobrir o básico, como fazer folha de pagamento e comprar mais estoque, mas também permite que você invista em seus negócios para levá-lo ao próximo nível.

Como o BlueVine difere de outros credores alternativos?

A principal diferença é que a BlueVine não é um emprestador. Oferecemos uma linha de crédito, que pode ser usada para avançar faturas existentes. Os clientes da pequena empresa pagam suas faturas diretamente na conta BlueVine da pequena empresa, que está no nome da empresa. Assim, as pequenas empresas podem manter seus relacionamentos com os clientes e, mais importante, não há pagamentos diários, semanais ou mensais com os quais se preocupar.

Então, tecnicamente você não é um credor?

Somos uma empresa de financiamento de faturas ou podemos dizer que fornecemos financiamento com base em ativos, porque estamos comprando um ativo (a fatura não paga ou a receber). Apesar de estarmos realmente licenciados como credores por causa de regulamentos, não somos credores. A maneira como trabalhamos, eu dou dinheiro ao meu cliente, mas ele não me paga de volta. Aquele que me paga é seu cliente, porque eu realmente comprei a dívida. Um empréstimo é quando você dá dinheiro a alguém e ele paga de volta, então não é assim que trabalhamos.

Empréstimos a prazo são outra opção para pequenas empresas, onde o empréstimo é dado a um negócio e, em seguida, pago de volta ao longo de um a cinco anos. Financiamento de fluxo de caixa é uma terceira opção usada para pagar adiantado para grandes custos e é usada por empresas sem ativos para garantia. A última opção é o avanço de dinheiro do comerciante (MCA) - esta é uma das opções mais rápidas para obter dinheiro, mas tem o maior custo. Em vez de colocar garantia ou consertar um determinado ativo para pagamento, os MCAs são acordos para devolver os adiantamentos por meio de vendas diárias de cartão de crédito até que o montante emprestado (mais as taxas) tenha sido integralmente pago.

O BlueVine difere de cada uma dessas opções, pois fornece linhas de crédito contra faturas existentes para pequenas empresas que buscam liberar o fluxo de caixa. Ajudamos empresas com longos ciclos de pagamento ou fluxo de caixa irregular sem exigir pagamentos periódicos ou entrar em dívida.

Como os empresários atuais estão aprendendo sobre o BlueVine?

A maioria de nossos clientes nos encontra on-line, por meio do boca a boca ou por meio de parceiros de referência. Recebemos muitos encaminhamentos de clientes existentes e também obtemos muita tração de pequenas empresas que buscam opções de financiamento na Web.

O que você diria aos proprietários de empresas que estão apenas começando?

É importante encontrar o parceiro de financiamento certo que entende seu negócio, fornece o capital necessário e permite que você coloque toda sua atenção onde deveria estar - no crescimento de seus negócios.

Imagem via iStock. Foto cedida por BlueVine.