Aumente sua chance de obter um cartão de crédito empresarial

Os cartões de crédito para empresas oferecem aos proprietários de pequenas empresas uma série de benefícios - eles mantêm as finanças pessoais separadas das finanças dos negócios, freqüentemente vêm com recompensas e geralmente oferecem um limite de crédito maior do que um cartão de crédito pessoal.

Os cartões também têm suas desvantagens, incluindo o risco de incorrer em dívidas não pagas - para as quais o proprietário de uma pequena empresa provavelmente é pessoalmente responsável. Mas, para acesso rápido e conveniente ao capital, eles são difíceis de superar.

Aqui estão algumas dicas para proprietários de pequenas empresas pensando em solicitar um cartão de crédito empresarial.

1. Verifique seus relatórios de crédito.

Além de aumentar as chances de sua candidatura ser aprovada, uma excelente pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter um limite de gastos mais alto e uma menor taxa anual (APR). Uma maneira simples de melhorar sua pontuação é verificando seus relatórios de crédito para obter informações precisas e atualizadas.

Considere: Um em cada cinco americanos identificou erros em seus relatórios, de acordo com um relatório de 2013 da Federal Trade Commission.

Você pode obter um relatório de crédito livre a cada ano de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) em AnnualCreditReport.com, ou ligando para (877) 322-8228. Se você já estabeleceu crédito com sua empresa, também pode receber seu relatório de crédito corporativo na Dun & Bradstreet.

Se você vir alguma informação que parece incorreta, como contas que não pertencem a você ou pagamentos atrasados ​​que acredita terem sido feitos a tempo, você pode contestá-las com cada agência de crédito.

2. Pagar as dívidas.

O pagamento de dívidas reduzirá seu índice de utilização de crédito ou o valor do crédito que você está usando proporcionalmente ao limite de gastos. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um limite de gastos de US $ 10.000 e um saldo de US $ 8.000, sua taxa de utilização será de 80%.

Idealmente, é melhor manter seu uso de crédito abaixo de 30%, ou seja, para contas individuais e também para crédito geral disponível.

Lembre-se de que sua pontuação de crédito pessoal pode ser prejudicada se você tiver dívidas comerciais em seu cartão de crédito pessoal, diz Jane Rich, diretora estadual associada do Indiana Small Business Development Center.

Proprietários de pequenas empresas simplesmente não devem usar cartões de crédito pessoais para dívidas de empresas, diz Rich, especialmente se eles têm uma entidade legal separada para seus negócios: "Pode ficar muito confuso".

3. Faça pagamentos pontuais e reduza os pedidos de empréstimo.

Seu histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito, portanto, você deseja evitar pagamentos atrasados ​​ou perdidos.

“Se o seu negócio é alavancado demais, você tem pagamentos atrasados, você não está estabelecido e não consegue encontrar o seu negócio facilmente”, é improvável que você consiga um cartão de crédito, diz David Sussman, diretor executivo da Valcor. Em todo o mundo, uma empresa de consultoria de negócios.

Você também não quer sair e solicitar vários empréstimos antes de solicitar um cartão de crédito. Várias consultas de crédito em um curto período de tempo podem reduzir sua pontuação de crédito, pois o novo crédito determina 10% de sua pontuação.

4. Forneça informações precisas.

Todas as informações que você está fornecendo no aplicativo de cartão de crédito devem ser 100% precisas, diz Sussman.

"Eles vão te procurar para ter certeza de que você é um bom risco" e os erros podem te atrapalhar, diz ele. "Se houver um problema com o endereço, o número de telefone ou a renda que você listar, eles poderão verificar isso em seus registros."

5. Peça apenas o que você precisa.

Solicitar um limite alto de gastos é arriscado. Sussman recomenda que as empresas menores comecem com um limite de US $ 5.000 ou US $ 10.000 e, após seis meses, solicitem um aumento (supondo que você tenha feito seus pagamentos a tempo).

No entanto, você deve manter sua taxa de utilização de crédito em mente. Se você sabe que suas despesas comerciais excederão regularmente 30% de um limite de gastos de US $ 5.000, por exemplo, é razoável solicitar um limite maior.

Além disso…

Tenha uma ideia bastante clara do que você está procurando em um cartão de crédito empresarial antes de se inscrever. Se você pegar a estrada com frequência para negócios, por exemplo, as recompensas de viagem provavelmente são mais atraentes do que recompensas por cabo ou pela Internet. Se você quiser economizar em custos de juros, um cartão com um longo período de introdução de 0% pode ser mais atraente do que um sem uma promoção.

Compare suas opções e leia avaliações on-line de outros proprietários de pequenas empresas para encontrar o cartão de crédito que funciona melhor para você.

Para obter mais informações sobre opções de financiamento e compará-las para sua pequena empresa, visite nosso site melhores empréstimos comerciais página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção do nosso site Pergunte a uma página de Consultor.

Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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