Como gerenciar o fluxo de caixa de pequenas empresas

Toda empresa precisa de dinheiro. Independentemente de quanto receita sua empresa ganha, se seu dinheiro estiver atrelado a um estoque não vendido ou a receber, esse dinheiro não lhe trará nenhum benefício. Manter um fluxo de caixa de negócios saudável dá a você a capacidade de cumprir suas obrigações financeiras e a flexibilidade de crescer com novas oportunidades. Você terá dinheiro suficiente à disposição para pagar as contas, dizer "sim" a um novo projeto ou lançar uma campanha de marketing.

Fluxo de caixa é o dinheiro que entra e sai do seu negócio, rastreado em uma demonstração de fluxo de caixa. Se você tem fluxo de caixa positivo, você tem mais dinheiro entrando em seu negócio - normalmente através de vendas ou fundos emprestados - do que saindo, para despesas como folha de pagamento, estoque e aluguel.

Mas manter o fluxo de caixa positivo dos negócios não é fácil; Muitos empreendedores lutam contra isso, de acordo com pesquisa feita pelo Federal Reserve Banks, de Nova York, Atlanta, Cleveland e Filadélfia. Em algumas situações, um empréstimo de fluxo de caixa pode ser a solução para uma crise de caixa, mas nem sempre é o caso.

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Abaixo, descrevemos seis estratégias para gerenciar o fluxo de caixa do negócio.

1. Aprenda seu ciclo de fluxo de caixa.

Um ciclo de fluxo de caixa é o tempo que leva para comprar matérias-primas, transformá-las em produtos, vender o produto e cobrar o pagamento. Philip Campbell, um contador público certificado e autor do livro “Nunca fique sem dinheiro”, diz que para entender seu ciclo de fluxo de caixa, você deve ser capaz de responder a duas perguntas a qualquer momento:

• O que aconteceu com o dinheiro da sua empresa no mês passado?
• O que está prestes a acontecer com o dinheiro da sua empresa?

Você aprenderá as respostas a essas perguntas mantendo os demonstrativos de lucros e perdas da sua empresa atualizados e revisando-os regularmente. Depois de entender seu ciclo de fluxo de caixa, Campbell diz que você pode trabalhar para corrigir quaisquer inconsistências - por exemplo, pagando seus fornecedores mais tarde ou cobrando pagamentos antecipadamente.

2. Incentive seus clientes a pagar a tempo.

O devedor médio paga duas semanas de atraso, segundo a plataforma contábil Xero. Então, em vez de esperar para receber pagamentos de seus clientes, Campbell diz: "seja proativo em receber pagamentos".

Desenvolva um sistema para lembrar os clientes de pagar pontualmente, como a configuração de e-mails automáticos para lembrar os clientes 10, sete ou dois dias antes do vencimento do pagamento. Se você não receber um pagamento no prazo, não tenha medo de fazer um acompanhamento com uma observação mais pessoal ou um telefonema.

3. Transforme seu inventário rapidamente.

Do ponto de vista de um pequeno empresário, o estoque é basicamente o mesmo que dinheiro, diz Will Katz, diretor do Centro de Desenvolvimento de Pequenos Negócios da Universidade do Kansas. Para maximizar o dinheiro que sua empresa tem a qualquer momento, transforme seu estoque mais rapidamente, diz Katz.

Por exemplo, digamos que um dono de uma sapataria gasta 500.000 dólares comprando sapatos todos os anos. Se ela fizer duas grandes compras de sapato a cada ano, no valor de US $ 250 mil cada, ela terá esse valor acumulado no estoque até que esses sapatos sejam vendidos. Isso deixa menos dinheiro disponível para cumprir obrigações financeiras ou reinvestir no negócio. Mas se ela fizer cinco giros de estoque por ano, ela terá apenas US $ 100.000 em dinheiro acumulado no estoque em um determinado momento, liberando mais dinheiro.

4. Negocie com seus fornecedores e clientes.

Negociação pode ser uma ferramenta poderosa quando se trata de manter um fluxo de caixa de negócios saudável. Você pode negociar suas contas a receber com clientes e suas contas a pagar com fornecedores. Por exemplo, se um cliente comprar um pedido grande e sugerir um prazo de pagamento de 30 ou 60 dias (comum a grandes empresas), pergunte se você pode receber o pagamento antecipadamente.

"Você nunca vai conseguir se você não perguntar", diz Katz.

Por outro lado, digamos que você adquira matérias-primas de um fornecedor, mas levará semanas até transformar esses materiais em um produto vendável. Pergunte ao seu fornecedor se você pode pagar pelos materiais vários dias ou mesmo semanas depois de recebê-los. Se você tem um bom histórico de pagamento de seus fornecedores em tempo hábil, eles estarão mais propensos a concordar com esse tipo de acordo.

5. Considere o financiamento de contas a receber.

Se você não conseguir negociar ou precisar de dinheiro antes do tempo que for capaz de concordar com seus clientes, considere o financiamento de contas a receber. Um pouco diferente do fatoração de faturas, que compra faturas com desconto, as empresas de financiamento de contas a receber avançam o valor total ou uma parte de suas faturas pendentes, e você pagará esse valor mais os juros depois de receber a fatura. As taxas percentuais anuais para produtos de financiamento de faturas variam de cerca de 11% mais a taxa básica de juros para 64%.

6. Compare os empréstimos de fluxo de caixa.

Se você não tem contas a receber pendentes, mas quer financiamento adicional para aumentar seu fluxo de caixa, os empréstimos com fluxo de caixa podem ser uma opção. Empréstimos de fluxo de caixa são empréstimos de curto prazo, muitas vezes com juros altos ou linhas de crédito oferecidas por credores on-line. Você não deve confiar nos empréstimos de fluxo de caixa para despesas típicas, como aluguel e folha de pagamento. Reserve-os para despesas que acabarão aumentando a receita da sua empresa, como uma campanha de marketing ou um novo equipamento.

Mas antes de aplicar para um empréstimo de fluxo de caixa, um empréstimo de capital de giro ou qualquer empréstimo para pequenas empresas, compare suas opções com base em fatores, incluindo termos, TAEG e o que você qualifica.

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Compare empréstimos comerciais Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Imagem via iStock.