Capital One Journey ensina aos alunos tudo sobre as alegrias da alta dívida de juros

A Capital One acaba de anunciar o lançamento do novo Cartão de Crédito Journey Student Rewards, que eles chamam de "cartão de crédito com rodinhas". E não me entenda mal: este cartão promove a responsabilidade com um limite baixo, texto e pagamento por e-mail lembretes e uma recompensa maior por pagamentos no prazo. Mas com a maioria dos cartões de crédito, incluindo cartões de crédito estudantis, você pode ter boas recompensas e uma alta TAEG, ou um baixo TAEG, mas menos recompensas. A viagem, infelizmente, não fornece nenhum. Esta é uma lição valiosa para os titulares do cartão pela primeira vez: conheça suas opções antes de decidir.

Recompensas no meio do pacote

The Journey oferece 1% de dinheiro de volta em toda a linha. Embora seja verdade que alguns cartões não oferecem dinheiro de volta, outros cartões oferecem taxas introdutórias, recompensas específicas da categoria ou apenas taxas mais altas no geral. A CapOne oferece um aumento de 25% no pagamento em dinheiro para pagamentos no prazo, mas 125% de 1% ainda é apenas 1,25%. Vários cartões de estudante têm melhores recompensas: nosso favorito, o cartão de estudante Citi Forward, oferece 5% de volta em música, filmes, livros e restaurantes, grandes categorias que incluem livrarias, fast food e a maioria dos bares (as recompensas são de 75.000 pontos por ano, ou US $ 15.000 gastos em categorias de bônus). Tudo isso sem taxa anual. Não está a sentir o programa ThankYou Points do Citi? O Discover Student More oferece 5% de retorno em categorias de bônus rotativas, até US $ 1.500 em compras por trimestre; 0,25% de volta nos primeiros US $ 3.000 em gastos não-bônus; e 1% de volta depois disso. (Para uma análise desses cartões, bem como de outros cartões de estudante, confira nossa lista dos melhores cartões de crédito estudantis de 2012).

TAILA assustador

Para ser justo, não é provável que um aluno marque a menor TAEG por volta. Mas mesmo para alunos relativamente arriscados, a APR da Journey é alta. O mínimo é de 19,8%, comparado à média nacional de 13,42%. Os dois cartões de recompensas mencionados acima - o Citi Forward e o Discover More - têm APRs mais razoáveis, assim como 0% de períodos introdutórios de APR. O Forward tem um APR mínimo (corrente de dezembro de 2011) de 13,99%, oferece 7 meses sem juros nas compras, e na verdade reduz seu APR em até 2% se você usar o cartão com responsabilidade. O Mais tem o mesmo APR, e oferece 9 meses sem juros.

Taxas de transação estrangeira - quem precisa delas?

A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira - uma taxa de 3% sobre todas as compras feitas no exterior. Essa pequena taxa pode aumentar rapidamente: US $ 2.000 na Itália é de US $ 60,00 em sua fatura, portanto, a renúncia da taxa não é pequena. The Journey empalidece contra dois outros cartões de taxa não-F / X: o anteriormente mencionado Discover Student More (mencionado anteriormente) e o MTV Visa, também da Capital One, que dá 5% de volta em entretenimento, 2% em restaurantes e 1% em outros lugares. Através do site da Capital One, “entretenimento” inclui:

Lojas de música, Ingressos para concertos, Cinemas, Pistas de boliche, Parques de diversões, Aluguel de vídeo, Campos de golfe públicos, Atrações turísticas, Fliperama, Teatro ao vivo, Eventos esportivos profissionais, Aluguel de video games, Aquários, Acampamentos, Aluguel de barcos

Se você gasta muito em entretenimento / jantar fora, você encontrará o MTV Visa um bom negócio. Mesmo se você não fizer isso, eu estaria disposto a apostar que o Discover Student More ganha mais recompensas do que o Journey.

Aprenda por conta própria

O principal ponto de venda da Jornada é ensinar responsabilidade financeira. Ele oferece limites baixos, ferramentas de educação financeira e lembretes de pagamento por texto ou e-mail. Essas vantagens são úteis e úteis, mas talvez seja melhor usar um mecanismo de pesquisa e um calendário. Sempre vale a pena ser cético quando uma empresa de cartão de crédito tenta vender algo que é "para seu próprio bem".

Em vez de um cartão que apresenta recompensas ho-hum e uma alta APR, considere um cartão que se destaca em um ou outro. Para um destaque em ambas as categorias, recomendamos o Cartão Citi Forward para estudantes universitários.