Como recuperar de uma reintegração de carro em 5 etapas

2. Descubra se você pode recuperá-lo

Muitas vezes, um banco ou empresa de reintegração de posse permitirá que você recupere seu carro se pagar o empréstimo integralmente, junto com todos os custos de reintegração de posse, antes de ser vendido em leilão. Às vezes, você pode restabelecer o empréstimo e elaborar um novo plano de pagamento. A reintegração de posse não pode ser removida do seu relatório de crédito nessas situações, mas seus novos pagamentos geralmente serão refletidos se você fizer um acordo com seu emprestador (mas não se você comprar o carro de volta em leilão).

Antes de devolver o seu carro, pense nessas questões:

Se você tivesse seu carro de volta, você seria capaz de pagar seguro, manutenção e gás? Negligenciar reparos importantes ou entrar em um acidente sem seguro pode colocá-lo em uma situação financeira ainda mais difícil. E sem gasolina, você ainda não conseguiria ir de A para B. Se você não puder pagar por essas despesas, resgatar seu carro pode não ser sua alternativa mais econômica.

Você tem acesso a transporte público acessível ou carona? Começar a trabalhar de ônibus ou outros meios pode ser uma opção melhor do que restabelecer seu empréstimo ou pagar suas despesas de saldo e reintegração de posse integralmente.

Você vai declarar falência? Se você está extremamente atrasado em todas as suas contas e não tem como mudar as coisas, talvez já esteja considerando a falência. Envie um pedido antes de o banco ou a agência de recompra vender o seu carro, e há uma boa chance de você poder manter seu carro e elaborar um plano para recuperar os pagamentos. Converse com seu advogado de falências sobre se isso seria possível, com base no tipo de falência que você está apresentando.

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3. Conheça os seus direitos

Mesmo quando seu carro é rebocado, você ainda tem certas proteções:

O credor ou agência de recompra pode retomar o carro, mas não os itens dentro. Se você deixou sua coleção de CDs de primeira classe no banco da frente, por exemplo, o credor não pode mantê-la ou vendê-la. Em alguns estados, o banco ou agência de recompra pode ser obrigado a fornecer uma lista de itens dentro do carro e informá-lo sobre como recuperá-los. Se esse não for o caso, talvez seja necessário perguntar. Geralmente, isso não se aplica a acessórios que você tenha instalado no carro, como novos aros ou um sistema de áudio envenenado.

Sua propriedade não deve ser danificada no processo. Se o seu carro estiver trancado na sua garagem, por exemplo, um representante não pode arrombar a porta da sua garagem para pegar seu carro. Se você acha que seus direitos foram violados, considere entrar em contato com um advogado do consumidor.

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4. Se o carro for vendido, pergunte se você ainda deve dinheiro

Quando um banco ou uma agência de recompra retoma o seu carro e o vende em leilão, você pode pensar que não deve mais dinheiro. Isso nem sempre é o caso.

Digamos que um banco lhe deu um empréstimo de carro de US $ 10.000 e você ainda devia US $ 9.000 quando você não pagou. Se o carro recuperado for vendido em leilão por US $ 7.000, você ainda deve US $ 2.000 no carro, além de despesas de reintegração de posse, em alguns casos. Isso é chamado de saldo de deficiência.

Saldos de deficiências são comuns, especialmente quando o seu empréstimo automático era para um carro novo. Às vezes, você pode perder cerca de 10% do valor de um carro novo apenas expulsando-o do lote. Mesmo assim, o credor ou empresa de reintegração de posse ainda tem a responsabilidade de conduzir a venda “de maneira comercialmente razoável”. Se o carro recuperado for vendido por um preço muito inferior ao valor justo de mercado, você poderá contestar a alta deficiência. saldo em tribunal.

Se você ignorar totalmente esse saldo de deficiências, a conta pode ser enviada para as coleções. O credor também pode processá-lo por esse saldo, em geral, se a dívida estiver dentro do prazo prescricional.

As contas em cobranças podem permanecer no seu relatório de crédito por sete anos, portanto, se você tiver o dinheiro, geralmente é uma boa ideia pagar o restante para minimizar os danos ao seu crédito.

5. Trabalhe para melhorar seu crédito

Um reintegração de posse normalmente permanece no seu relatório de crédito por até sete anos, portanto, uma grande parte da restauração do seu crédito depois é apenas esperar. Mas você também pode ser proativo em restaurar seu crédito, pagando suas contas em dia e trabalhando para pagar outras dívidas. Dessa forma, quando o histórico negativo for cancelado, sua pontuação de crédito será muito maior do que antes e você estará em uma posição melhor.

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