CARD Act Act Regulamentação Agora Em Efeito Completo, As Taxas De Penalidade Serão Amaldiçoadas

A partir de hoje, a última onda das regras do cartão de crédito do Federal Reserve entrará em vigor, conforme determina a Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidade de Cartão de Crédito do ano passado (ou a Lei CARD). Estas regras destinam-se a poupar os consumidores de certas taxas notórias e TAEGs de multa. Embora isso seja uma má notícia para as linhas de fundo dos bancos, isso pode significar mais dinheiro no seu bolso. Aqui estão os detalhes das novas regras, como elas se aplicam a você:

Limites de multas

Antes de hoje, as taxas de pagamento atrasado seriam geralmente de cerca de US $ 39, independentemente de você ter perdido um pagamento mínimo de US $ 5 ou um pagamento mínimo de US $ 1.000. A partir de agora, eles não têm permissão para cobrar mais de US $ 25, a menos que você tenha perdido outro pagamento nos últimos seis meses (caso em que eles podem cobrar US $ 35) ou podem comprovar que incorreram em custos substancialmente mais altos pagamento atrasado. Esta última parte soa como o tipo de brecha que os bancos se especializam em explorar, mas provavelmente não vale a pena gastar mais do que gerando “provas” apenas para gastar US $ 10 extras.

As novas regras também limitam as taxas que cobram, de modo que não podem ser maiores do que o valor de sua infração. Portanto, se você perder um pagamento mínimo de US $ 10, ele não poderá cobrar mais do que US $ 10. E se você exceder seu limite de crédito em US $ 15, ele não poderá cobrar mais do que US $ 15.

Eliminando Certos Honorários Completamente

Em um esforço para recapturar algumas receitas de taxas, uma vez que a regulamentação financeira começou a prejudicar suas receitas, os bancos ficaram muito mais agressivos ao longo do último ano sobre a cobrança de consumidores por não usando seus cartões de crédito. Essas taxas de inatividade não são mais permitidas. Os bancos também não estão autorizados a cobrar mais de uma taxa por um único delito. Portanto, não há problemas duplos por perder um único pagamento.

Explicação e Avaliação de Aumentos de Taxa

Costumava ser uma prática comum para os bancos aumentarem sua taxa de juros sempre que desejassem e por qualquer motivo. Na verdade, eles declararam isso em termos e condições quase ilegíveis. No futuro, eles terão que lhe dar uma explicação sempre que quiserem aumentar sua taxa de juros. Além disso, eles precisam reavaliar esses aumentos de taxa a cada seis meses para verificar se o motivo para aumentar sua taxa ainda é aplicável. Se não for, eles terão que diminuir sua taxa dentro de 45 dias.

Esta é provavelmente a mais vaga das novas regras, uma vez que não existe uma linguagem específica sobre as razões pelas quais os bancos devem ter para aumentar sua taxa, ou sob quais condições essas razões não serão mais aplicadas. Por isso, provavelmente não será muito difícil justificar que sua taxa deve permanecer alta assim que aumentá-la. Além disso, a única pessoa que aplica essa regra em suas próprias contas é você, portanto, se você não ligar e incomodar seu banco a cada seis meses, eles provavelmente não se incomodarão em rever sua decisão.