Como Evitar uma Penalidade de Retirada Antecipada em CD

Uma penalidade de retirada antecipada do CD pode custar uma boa quantia em dinheiro, mas se você entender os termos e como essa ferramenta de poupança funciona, você pode evitar se machucar.

O básico

Os bancos emitem CDs por uma quantia fixa de dinheiro e um determinado período de tempo. (As cooperativas de crédito também, mas as chamam de "certificados de compartilhamento"). Algumas têm requisitos mínimos de abertura de depósito, mas os melhores não. Como acontece com qualquer conta poupança, você também vai querer procurar CDs com altas taxas de juros.

Os bancos pagam juros em seu depósito regularmente - geralmente mensalmente - até o vencimento do CD. Esse período de tempo é chamado de duração do termo e geralmente varia de seis meses a cinco anos. Você pode encontrar alguns tão curtos quanto quatro semanas ou até 10 anos, no entanto. De um modo geral, quanto maior o comprimento do termo, maior a taxa.

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Custo de multas de retirada antecipada de CD

Quanto mais cedo você retirar dinheiro do seu CD, menos juros você ganhará. E na maioria dos casos, você também terá que pagar algum tipo de penalidade. Esse pode ser um número específico de meses de interesse.

Digamos que você tenha um CD de dois anos e você desconta depois de sete meses. Você pode ter que perder seis meses de juros por retirada antecipada, deixando você com muito pouco no caminho de um retorno. Você provavelmente não poderá evitar essa taxa, mesmo que precise retirar apenas uma pequena quantia, já que muitos bancos estipulam que não são permitidas retiradas parciais.

Pode haver exceções a essa regra, mas de qualquer forma, você deve entender as condições de retirada do seu CD, apenas no caso de precisar. Eles nem sempre são iguais, por isso, entre em contato com sua cooperativa de crédito ou banco antes de assinar qualquer linha pontilhada.

»Quer aprender mais sobre como os CDs funcionam? Leia o manual do Investmentmatome: O que é um CD?

Algumas opções oferecem mais flexibilidade

Evitar taxas de retirada antecipada de CD começa muito antes de você ter uma. Para começar, você não deve abrir um CD, a menos que você possa arcar com o dinheiro para o período de duração total.

Embora a maioria dos CDs tenha termos muito básicos, você encontrará várias opções disponíveis em alguns bancos e cooperativas de crédito. Alguns permitem levantamentos isentos de penalidades, embora eles geralmente tenham taxas mais baixas do que os CDs normais.

Considere o uso de CD laddering

Se você deseja bloquear as taxas mais altas de um CD de cinco anos, mas não quer amarrar seu dinheiro por tanto tempo, o uso de CD pode ser o certo para você. Em vez de colocar US $ 5.000 em um CD de cinco anos, você colocaria US $ 1.000 cada em um CD de um, dois, três, quatro e cinco anos. Quando o certificado mais curto vencer, você terá a oportunidade de reinvestir seus ganhos em um CD de longo prazo ou transferir o dinheiro de volta para sua conta corrente.

Escalonamento de CD pode fornecer uma almofada de tempo entre as datas de vencimento, e dá-lhe acesso mais imediato às suas economias em caso de uma emergência súbita. Além disso, seus CDs não ficarão trancados por apenas uma taxa de retorno, o que é bom se as taxas de juros começarem a subir.

Próximos passos

Agora que você sabe como os CDs funcionam - e como evitar as taxas de retirada antecipada - encontre um que tenha altas taxas. Leia a melhor lista de taxas de CD da Investmentmatome para descobrir as melhores ofertas ou compare as opções abaixo.

Classificação do banco Investmentmatome: Saber mais	Classificação do banco Investmentmatome: Saber mais	Classificação do banco Investmentmatome: Saber mais
APY de 1 ano 2.55% APY de 3 anos 2.65% APY de 5 anos 3.10% Depósito mínimo $500	APY de 1 ano 2.55% APY de 3 anos 2.65% APY de 5 anos 3.10% Depósito mínimo Nenhum mínimo	APY de 1 ano 2.50% APY de 3 anos 2.85% APY de 5 anos 3.10% Depósito mínimo $2,000
Compare mais bancos e taxas de CD aqui

Tony Armstrong é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Atualizado em 8 de março de 2018.