Os cartões de cobrança afetam minha pontuação de crédito da mesma forma que os cartões de crédito?

Os cartões de crédito e os cartões de crédito podem parecer exatamente os mesmos do lado de fora, mas não se engane: essas são duas coisas muito diferentes, cada uma com um efeito diferente na sua pontuação de crédito.

Com um cartão de cobrança, você não tem um saldo no cartão, portanto não há limite de crédito. Você usa o cartão para fazer compras que são pagas pelo emissor do cartão, então você também é obrigado a pagar sua conta todo mês na íntegra.

Cartões de crédito, por outro lado, permitem que você carregue um saldo de dívidas e não precisa ser pago integralmente a cada mês. Se você tem um saldo, pode acabar pagando juros sobre seu saldo. Os cartões de crédito têm um limite de crédito específico que você não pode exceder, ao contrário dos cartões de cobrança, que normalmente não carregam limites de gastos.

Cobrar cartões versus cartões de crédito: como eles afetam sua pontuação de crédito?

Primeiro, é importante entender quais fatores compõem sua pontuação de crédito:

• 35% da sua pontuação de crédito é o seu histórico de pagamento. Os pagamentos atrasados ​​ou perdidos afetam negativamente sua pontuação, enquanto os pagamentos efetuados a cada mês afetam positivamente sua pontuação.
• 30% da pontuação são valores devidos, também conhecidos como índice de utilização da dívida. Em geral, quanto maior sua utilização de crédito, menor sua pontuação de crédito. Se você tiver um limite de crédito de US $ 10.000 e tiver US $ 3.000 em todos os seus cartões de crédito, seu índice de utilização da dívida será de 30%. É uma boa idéia manter esse percentual abaixo de 30%, pois mostra aos credores que você é responsável por seus gastos e que paga suas dívidas.
• 15% é o tamanho do seu histórico de crédito. Seus fatores de classificação de crédito incluem itens como a duração de suas contas de crédito abertas, a idade de sua conta mais antiga e a idade média de todas as suas contas.
• 10% são os tipos de crédito em uso. Ter cartões de crédito e empréstimos parcelados com um bom histórico de pagamentos aumentará sua pontuação de crédito.
• 10% é novo crédito e quantas novas contas você tem pelo tipo de conta.

Uma vez que 30% da sua pontuação de crédito depende do seu rácio de utilização da dívida, um cartão de cobrança teria efeito zero em sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque você não está realmente comprando nada a crédito, portanto, as agências de crédito não as incluem nos índices de utilização da dívida.

Quando se resume a isso, a parte mais importante de sua pontuação de crédito é se você é ou não responsável por fazer pagamentos em dia. Com um cartão de cobrança, o seu histórico de pagamento ainda é levado em consideração. Por isso, se você pagar seu cartão de cobrança a cada mês, sua pontuação aumentará.

Ter um cartão de cobrança também aumenta a duração média do seu histórico de crédito. Combinados, seu histórico de pagamento e duração média das linhas de crédito compõem 50% de sua pontuação de crédito.

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