O meu estudante universitário deve ter um cartão de crédito?

À medida que os estudantes universitários chegam à idade adulta, é razoável perguntar se devem receber cartões de crédito. Por um lado, geralmente é uma boa ideia criar uma pontuação de crédito enquanto eles ainda estão na faculdade para conseguir um apartamento, abrir um novo cartão de crédito ou até mesmo encontrar um emprego mais fácil. Por outro lado, usuários inexperientes podem se aprofundar em buracos profundos. Um número crescente de famílias está renunciando a cartões de crédito para os colegiados: o número de estudantes universitários que têm pelo menos um cartão de crédito vem caindo nos últimos anos, para 35% em 2012. Dos portadores de cartões de estudante - um total de dois terços deles - a média foi de US $ 755.

É verdade - os cartões de crédito podem ser uma ladeira escorregadia para os alunos que estão aprendendo a administrar seu dinheiro. Ainda assim, pode haver grandes benefícios para a propriedade do cartão. Então, o que é um pai para fazer? É bom para o seu estudante universitário com cartão de crédito?

Os benefícios de ter um cartão de crédito na faculdade

Os cartões de crédito estudantil não são apenas um luxo: eles têm um propósito educativo importante. Ter a responsabilidade parcial por um cartão enquanto ele é jovem ajuda a treinar os alunos para o uso correto mais tarde na vida. Além do que, além do mais:

• Uma longa história é uma boa história. De acordo com a FICO, a duração do seu histórico de crédito representa 35% da sua pontuação total de crédito. A FICO irá ponderar outros fatores, como o seu histórico de pagamento, mais se você estiver apenas começando, mas quando chegar a hora de os seus alunos solicitarem uma hipoteca ou um empréstimo por conta própria, ter uma história mais longa será a sua vantagem - Se eles usaram sabiamente.
• Cartões de crédito podem ajudar durante emergências. Quando seu aluno está fora de casa, ele pode precisar de algum dinheiro extra de vez em quando, seja por um pneu furado inesperado ou por um co-pagamento de receita médica grande. Um cartão de crédito pode ser uma ótima apólice de seguro, desde que você concorde sobre o que constitui uma emergência e que acabará pagando por isso.

Claro, para um cartão de crédito para ensinar seu conhecimento financeiro do aluno, eles têm que ter cuidado com isso. E se você suspeitar que eles podem ser menos do que confiáveis ​​quando se trata de dinheiro?

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Nem todas as rosas

Infelizmente, nem todos os estudantes universitários - e nem todos os adultos - usam o crédito com responsabilidade. Se você é co-signatário no cartão de crédito de seu aluno, você é legalmente responsável por dívidas não pagas em sua conta, o que pode prejudicar suas próprias metas financeiras, incluindo a aposentadoria. E mesmo que seu filho seja elegível para o próprio cartão, considere se você se sentirá obrigado a resgatá-lo se ele fizer uso indevido.

O ônus da dívida com cartão de crédito ainda prejudica seu aluno, mesmo que não seja ele quem o pague. Erros financeiros que cometem no final da adolescência podem permanecer em seu relatório de crédito por anos. Há definitivamente outras maneiras de ensinar os alunos sobre dinheiro - aqueles que não envolvem taxas de juros de 20% - incluindo a configuração com sua própria conta bancária e cartão de débito, ou pedindo que eles se encarreguem de algumas despesas, como o celular. conta de telefone.

A lei está do seu lado

Boas notícias: Juntamente com as taxas predatórias limitadas e outras armadilhas do cartão de crédito, a Lei do Cartão de Crédito de 2009:

• Torna difícil conseguir um cartão de crédito sem renda. A lei proíbe as empresas de cartões de emitirem linhas de crédito sem garantia para pessoas sem renda em tempo integral ou acesso à renda familiar. A menos que você tenha uma renda ou seja um cônjuge com acesso às finanças da casa, você precisará de um co-signatário adulto. Se você não concordar em assinar o contrato, seu filho terá dificuldade em obter crédito e, se fizer isso, poderá ficar de olho nas compras dele.
• Limita a capacidade dos emissores de cartões de crédito de comercializar para os alunos. Lembre-se das camisetas e pizza grátis que lhe foram oferecidas durante a Semana de Boas-Vindas, apenas por se inscrever em um cartão de crédito? Esses dias acabaram. Enquanto as empresas de cartão ainda podem comercializar para os estudantes, e muitas ainda o fazem, não há brindes tentadores.

Independentemente do lado do crédito ou do debate sobre crédito que você escolher, graças ao CARD Act, é mais provável que seu aluno precise de sua opinião antes de tomar decisões importantes relacionadas a crédito.

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Então, o que é um pai para fazer?

É provavelmente uma boa ideia assinar um cartão de crédito para seu aluno. Isso ajudará a criar crédito para a vida adulta deles. Se você o deixa ou não usá-lo, porém, é uma decisão mais pessoal. Um limite de crédito baixo no cartão do aluno pode ensinar seu uso responsável e fornecer uma válvula de segurança durante emergências, mas se ela não estiver preparada para isso, a má administração do cartão de crédito poderá aumentar sua pontuação de crédito. Se você não acha que seu filho está pronto para um cartão de crédito, não deixe que ele o use. Se você não tiver certeza, tente definir um limite de crédito baixo e veja como é.

Imagem de cartão de crédito estudantil é cortesia de Ed Yourdon.