O erro comum que coloca todo seu portfólio em risco |

Quando você olha para sua lista de tarefas e compromissos diários, ? A apresentação que você tem que preparar? Aquele estoque quente que você quer comprar? A viagem que você precisa planejar? O início do jogo de futebol de sua filha?

Graças a todas essas tarefas aparentemente urgentes, uma das últimas coisas em sua mente é provavelmente escrever um testamento ou pensar em colocar seus ativos em uma relação de confiança. No entanto, se você tem dezenas de ações e títulos e outros investimentos ou apenas alguns dólares, adiando a criação de uma relação de confiança ou pode ser um grande erro. Um testamento ou um trust pode garantir que você deixe os entes queridos bem cuidados, previna desentendimentos entre possíveis herdeiros e evite que os honorários de advogados desnecessários corram o seu patrimônio.

Explicaremos as diferenças entre um testamento e uma confiança - sem mencionar o quão importante é esse tipo de documentação, especialmente no momento da morte.

O que é uma vontade?

A vontade é um documento que diz às autoridades legais o que deve acontecer com suas posses quando você morrer. Pode ser de qualquer duração, e na maioria dos estados ela deve ser testemunhada por outros que concordam que você tem a capacidade mental de fazer suas próprias escolhas.

Se você tem filhos menores, designa seu tutor legal (com quem seus filhos ao vivo) e, às vezes, um guardião financeiro, que se certificaria de que seus bens sejam distribuídos aos seus filhos de maneira adequada durante seus anos menores e na íntegra quando atingirem a idade legal ou outra data designada. Depois que você morrer, um testamento deve ser verificado como válido no "tribunal de sucessões", que é um tribunal que lida especificamente com testamentos e propriedades.

O que é uma confiança?

Um fideicomisso é semelhante a uma mini corporação através da qual a propriedade destinada ao benefício de uma parte, o "beneficiário", é mantida por outra parte, o "administrador". O fiduciário e o beneficiário também podem ser a mesma pessoa. Às vezes, há muitos beneficiários e, às vezes, há muitos curadores.

Os trusts permitem que seus ativos e posses pule o processo judicial do probate e vão diretamente para os destinatários pretendidos, economizando tempo e dinheiro gastos com custas judiciais e advocatícios.

Trusts Também pode ser organizado para cooperar com as leis atualmente em vigor, a fim de evitar vários tipos de impostos. Mas se a lei mudar no momento em que você morrer, aspectos da confiança governada por leis anteriores podem não mais resultar no melhor resultado tributário.

[Recurso InvestingAnswers: Proteja seu Dinheiro Duro de Tio Sam com uma Confiança]

Por que Wills and Trusts Matter

Infelizmente, 65% dos adultos americanos não têm testamentos, de acordo com uma pesquisa da Harris em 2010 conduzida pela Lawyers.com. E os números não melhoram para os americanos mais velhos: quatro em cada 10 baby boomers também não têm um, com base em uma pesquisa de 2012 conduzida pela RocketLawyer.com.

Sem vontade, você se arrisca. Seu dinheiro, casa, carro, barco, outros itens materiais e filhos menores pousam no limbo - sem nenhum beneficiário, beneficiário ou guardião claro para recebê-los.

A mesma pesquisa da RocketLawyer também descobriu que metade dos americanos com filhos não tem uma vontade. Se você tem filhos e não cria um testamento antes de sua morte, o tribunal de sucessões decidirá quem será o guardião de seus filhos. Embora este seja geralmente o membro da família mais próximo, sem instruções específicas, seus filhos podem acabar em um ambiente que não é do seu agrado.

A confiança é voltada para pessoas com patrimônio e ativos positivos, como carros, casas, contas de poupança e uma quantidade substancial de seguro de vida. Se você não tem muito em termos de ativos, uma relação de confiança pode não ser necessária

Uma relação de confiança requer planejamento e manutenção e pode ser mais cara do que uma vontade. No entanto, após a sua morte, a confiança será imediatamente transferida para o seu beneficiário - sem envolvimento demorado e caro envolvido.

Uma relação de confiança pode ser muito importante para casais heterossexuais não casados, bem como para mulheres e homens em casamentos do mesmo sexo. porque a lei federal ainda não aceita tais casamentos. Como casais do mesmo sexo e não casados ​​não podem usar as mesmas isenções fiscais e outras brechas fiscais como casais heterossexuais, os trusts permitem que um parceiro passe os ativos para o outro parceiro sem ter que pagar impostos que os casais heterossexuais são exonerados de pagar.

[InvestingAnswers Feature: 3 Proteções Financeiras para Parceiros Live-In]

Como Testamentos e Trusts Funcionam?

Wills: Uma vontade pode ter uma frase ou várias páginas. A morte do escritor ativa o documento. O título deve ler "Última Vontade e Testamento de …", e o documento deve declarar que o escritor não só tem a capacidade mental de tomar decisões, mas também é da idade legal.

Duas partes desinteressadas devem assiná-lo, e um notário público deve verificar a identidade e assinatura do escritor. A vontade também pode ser manuscrita, sem necessidade de testemunhas. No entanto, uma vontade manuscrita é válida apenas em alguns estados e pode ser facilmente contestada. Texto adicionado após a assinatura ser feita não é reconhecido como parte da vontade.

Após a morte do escritor, a vontade entra em tribunal de sucessões, e uma pessoa é nomeado executor (masculino) ou executrix (fêmea) encarregado de fazer Certifique-se de que a vontade é realizada. Se um executor não for nomeado no próprio testamento, o tribunal indicará um:

Trusts: Um trust é uma entidade legal criada por um documento que declara que o conteúdo do trust está sendo retido por outra parte. O "administrador" gerencia os ativos na relação de confiança e os distribui. O "beneficiário" é a pessoa a quem a propriedade irá. Os termos do esboço de confiança quando a propriedade será distribuída, a quem ela irá, quem é responsável pela confiança e como a propriedade pode ser usada. Por exemplo, os ativos pagarão pelo aluguel futuro do pequeno Johnny ou serão designados apenas para sua educação? Uma cláusula comum: somente os ganhos podem ser retirados da relação de confiança, enquanto o valor original dado à relação de confiança deve permanecer intacto.

Existem muitos tipos diferentes de confiança e cada um tem suas próprias regras sobre quando a propriedade pode ser transferida. e para quem. O tipo mais comum, uma confiança revogável, é aquele em que o "concedente" (as pessoas / pessoas que dão a propriedade à confiança) é também o fideicomissário e o beneficiário. Esse tipo de configuração permite que as pessoas que têm dinheiro em contas de não-aposentadoria não tenham instruções de "transferência sobre a morte" para evitar o tempo e o custo gastos no inventário. Além disso, o montante em ativos e o nome do beneficiário não seriam divulgados, o que ocorreria no inventário.

Um fundo criado enquanto o concedente ainda está vivo é chamado de fundo vivo; alguns trustes vivos são revogáveis ​​e outros irrevogáveis, dependendo de como a confiança é feita e quais restrições ela coloca nos ativos da relação de confiança. Uma confiança criada após a morte do concedente através de um testamento é conhecida como confiança testamentária e é irrevogável. Após a morte do concedente, um administrador realiza ações especificadas pelos termos da relação de confiança.

Devo ter um testamento ou uma confiança?

Se um testamento ou confiança é aconselhável depende da sua situação, embora pais com crianças menores definitivamente devem ter uma vontade

As pessoas que notaram os beneficiários em todas as suas contas de aposentadoria e / ou instruções sobre suas contas e ativos não relacionados à aposentadoria podem não precisar de testamento se não tiverem outros ativos. Como os formulários do beneficiário fazem parte de muitas contas financeiras, o beneficiário mencionado nessas contas será honrado primeiro - antes de um testamento ou confiança ou falta dele.

Casais do mesmo sexo ou não casados ​​com um patrimônio líquido positivo devem ter uma confiança se eles querem que seus ativos passem para um parceiro. Pessoas com alto patrimônio líquido também devem considerar uma relação de confiança. (Novamente, um também funcionará, mas provavelmente custará mais tempo e dinheiro para passar pelo tribunal de sucessões.)

Como criar um testamento

Um advogado de planejamento imobiliário não é necessário para criar um testamento. Você pode comprar um documento em sites como o LegalZoom. O custo começa em US $ 69. Se você tem muitos bens ou uma situação complicada - ou seja, casais do mesmo sexo, casais não casados, filhos de casamentos múltiplos, ativos imobiliários e ativos empresariais - é aconselhável um advogado de planejamento imobiliário.

Confiança, especialmente complicada, são melhor colocar nas mãos de um advogado. No entanto, uma confiança básica também pode ser criada através de sites como o LegalZoom. O custo começa em US $ 249.

As taxas de advogado podem variar de US $ 2.000 para uma pessoa solteira com uma situação descomplicada até US $ 10.000 ou mais para um casal com uma situação mais complexa.

O que você precisa fazer agora

• Não procrastine. você tem uma bola de cristal, você nunca sabe quando a morte ocorrerá.
• Determine qual tipo de documento melhor se adapta à sua situação. Você é o único que conhece a extensão de seus bens, mas se você tem filhos menores, você deve ter um testamento.
• Mantenha sua vontade ou confiança atualizada. A vida é fluida. À medida que você aumenta os ativos e expande sua família, sua vontade ou confiança deve ser atualizada para atender às suas necessidades em constante mudança. Por exemplo, testamentos e relações de confiança devem ser revisados ​​após eventos inesperados, como um divórcio ou a morte de um cônjuge ou de uma criança. Uma herança substancial também pode inspirar uma revisão de sua vontade ou confiança.
• Deixe alguém saber onde você guarda seus documentos. Um membro da família, parente ou amigo de confiança deve poder encontrar facilmente seus documentos no momento de sua solicitação. morte para evitar qualquer confusão

Lembre-se…

Você pode e deve proteger o que lhe pertence - e controlar seus ativos criando um testamento ou uma confiança. Não deixe para o acaso o destino do que você trabalhou tão duro para ganhar!

Suzanne G. Beyer é co-autora de "O inventor da fortuna para garras", uma história real do caos causado por um mal confiança textual

Este artigo apareceu originalmente em LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

Mais de nossos parceiros na LearnVest:

• Demasiado Jovem para uma Última Vontade? Evite Tribunal de Sucessões com Beneficiários
• Bricolage ou Não: Wills e Planejamento Imobiliário
• Principais erros de aposentadoria a serem evitados