O Guia Completo dos Empréstimos da SBA

O que é um empréstimo da SBA?

A US Small Business Administration foi criada em 1953 para ajudar os americanos a iniciar, construir e expandir seus negócios. Como uma agência independente do governo, a SBA faz parcerias com organizações públicas e privadas para prestar seus serviços, incluindo empréstimos

Um empréstimo da SBA não é um empréstimo direto da própria SBA. Pelo contrário, é um empréstimo que foi feito por um parceiro comercial, mas que o SBA tem garantido para esses parceiros e que foi estruturado de acordo com os requisitos do SBA. Isso ajuda a minimizar o risco para ambos os parceiros e mutuários. Somente aqueles sem acesso razoável a outras fontes de financiamento são elegíveis para tal empréstimo.

Como os requisitos e práticas de garantia de empréstimos dependem do governo dos EUA, mudanças nas políticas ou condições econômicas podem alterar os termos de empréstimo.

um empréstimo da SBA se você fizer parte de um território dos EUA, incluindo os Estados Unidos, Porto Rico, Guam e as Ilhas Virgens dos EUA. Se você não faz parte de nenhum desses territórios, há uma série de outras oportunidades de financiamento disponíveis

Que tipos de empréstimos o programa de empréstimos da SBA oferece?

A SBA oferece vários programas de empréstimos. Em termos gerais, eles são divididos em quatro categorias principais:

1. Empréstimos para pequenas empresas em geral 7 (a)
2. Microcréditos
3. Empréstimos para bens imobiliários e equipamentos: CDC / 504
4. Empréstimos para desastres

Cada uma dessas categorias tem seus próprios termos e exigirá uma aplicação individual. Se o “financiamento da dívida” - como nos referimos a esses tipos de empréstimos - não é uma rota que você queira reduzir, a SBA oferece algumas outras opções, incluindo um programa de Seguro Garantia, um programa de Capital de Risco e várias doações. > Embora o SBA não forneça subsídios para ajudar uma empresa a começar ou a crescer, há uma série de subsídios governamentais disponíveis para organizações não comerciais, como instituições sem fins lucrativos e educacionais.

Use a ferramenta de busca de financiamento governamental para descobrir o que financiamento está disponível para o seu tipo de negócio ou procure outras formas de obter financiamento.

Veja também: Como iniciar uma organização sem fins lucrativos

Para que você pode usar um empréstimo da SBA?

Agora você Se você decidir que um empréstimo da SBA é o caminho certo para financiar o seu negócio, o próximo passo será descobrir qual empréstimo da SBA é o ideal para você.

Considere: Você precisa comprar um novo terreno ou equipamento? Talvez você queira comprar um negócio existente? Ou talvez refinanciar a dívida existente? Seja o que for, saber o que você quer e quanto você precisa para alcançá-lo, é essencial.

Aqui estão algumas das coisas que você pode usar um empréstimo da SBA para *:

Comprar um negócio ou expandir seu negócio existente

• Aquisição de imóveis comerciais, incluindo terrenos e edifícios
• Novas construções ou melhorias em edifícios comerciais existentes
• Aquisição de equipamento novo ou usado, suprimentos, maquinaria, etc.
• Desenvolvimento de novos negócios se você está apenas começando
• Capital de giro de curto prazo e curto prazo ou consolidação da dívida
• * Nota: cada categoria tem suas próprias necessidades, adiantamentos mínimos variados e políticas diferentes relacionadas a garantias e taxas de juros.

Se você é buscando um empréstimo devido a circunstâncias imprevistas - como um desastre natural - você pode usar um empréstimo de desastre para:

Reparo ou substituição de propriedades pessoais e residenciais (proprietários e arrendatários são elegíveis)

• Conserto ou substituição de propriedade comercial
• prejuízo (empresas elegíveis)
• Res. Militar
• Se você não tem certeza sobre o tipo certo de empréstimo para o seu negócio, você pode continuar lendo nosso guia detalhado e depois aplicar na categoria apropriada no site da SBA, ou você pode use o diretório de assistência local da SBA para encontrar um parceiro da SBA em sua área que possa orientá-lo a escolher o empréstimo certo.

Que tipo de empréstimo é o certo para mim?

Anteriormente, delineamos as quatro categorias gerais em que os empréstimos da SBA se enquadram, incluindo empréstimos gerais, microempréstimos, empréstimos imobiliários e de equipamentos e empréstimos para desastres.

É uma boa ideia familiarizar-se. você mesmo com suas diferentes opções antes de solicitar um empréstimo, procure um credor para discutir opções ou fale com um consultor.

Você também pode obter uma visão geral dos empréstimos da SBA assistindo este vídeo:

Nesta seção nós Examinará em profundidade os empréstimos disponíveis através do programa de empréstimos da SBA

O Empréstimo Geral para Pequenas Empresas - 7 (a) - Imagem de Ben Patterson para os Bplans

1. Empréstimos para pequenas empresas em geral 7 (a)

A categoria de empréstimos 7 (a) é a mais comum de todos os empréstimos da SBA

. É o que você usará para cobrir um amplo espectro de necessidades comerciais, incluindo coisas como compra de propriedades comerciais, compra de equipamentos, refinanciamento de dívidas e pagamento de várias despesas operacionais. Além disso, dentro dessa categoria há vários empréstimos especializados.. Esses empréstimos cobrirão itens como necessidades de negócios de exportação e importação, necessidades de negócios rurais, necessidades de capital de giro de curto prazo e muito mais.

Se você já opera uma empresa, só é elegível para se candidatar ao General 7 (a) empréstimo se o seu negócio for uma operação sem fins lucrativos em andamento e desde que seu patrimônio líquido não exceda US $ 15 milhões ou um lucro líquido médio superior a US $ 5 milhões nos últimos dois anos.

Se você descobrir que um deles os empréstimos especializados são mais adequados às suas necessidades - por exemplo, se você for uma empresa rural - observe as seguintes categorias:

CAPLines

• Programas de Empréstimo à Exportação da SBA
• Empréstimos Advantage
• Negócios Rurais Empréstimos
• Empréstimos da Comunidade Vantagem
• Reembolsos, valores de empréstimos, taxas e taxas de juros

Existem diferentes condições para o reembolso do empréstimo geral 7 (a), incluindo: prazos de vencimento, amortização, garantia

O valor máximo que pode ser emprestado sob um empréstimo de 7 (a) é de US $ 5 milhões. Não há valor mínimo.

Todos os empréstimos da SBA vêm com uma taxa de garantia que é baseada no vencimento do empréstimo (a data em que o empréstimo é detido na íntegra) e o valor em dólar que foi garantido (não o valor total do empréstimo). O credor pode inicialmente pagar esta taxa e, posteriormente, no fechamento, passá-la ao mutuário para pagar, ou os fundos necessários para reembolsar o credor podem ser incluídos nos recursos gerais do empréstimo.

Mudanças recentes e informações úteis:

Empréstimos feitos após 1º de outubro de 2013 e abaixo de US $ 150.000 têm taxa zero.

• Empréstimos que excedem US $ 150.000 e têm vencimento de um ano ou menos têm taxa de 0,25% (somente da parcela garantida do empréstimo)
• Empréstimos com vencimentos superiores a um ano e entre US $ 150.000 e US $ 700.000 têm uma taxa de 3% sobre a parcela garantida do empréstimo.
• Empréstimos com vencimentos superiores a um ano e superiores a US $ 700.000 têm 3,5%
• Para empréstimos acima de $ 1 milhão, há uma taxa adicional de 0,25% sobre a parte garantida do empréstimo.
• As taxas de juros em 7 (a) empréstimos são negociadas pela SBA e pelo parceiro mutuário.. As taxas são compostas de duas partes -

uma taxa básica e um spread permitido . A taxa básica é decidida de três formas: uma taxa básica publicada em um jornal nacional diário; London Interbank One Month Prime mais 3%; ou Taxa Peg SBA.

Os credores podem adicionar um spread permitido à taxa básica para chegar à taxa de juros final. Estas taxas são limitadas pelo SBA:

Empréstimos com vencimento inferior a sete anos podem ter um spread máximo de 2,25%

• Empréstimos com vencimento superior a sete anos podem ter um spread máximo de 2,75%
• Empréstimos processados ​​por meio de procedimentos expressos e de menos de US $ 50.000 podem ter taxas máximas mais altas.
• Quando se trata de garantir empréstimos, a SBA pode garantir:

85% em empréstimos de até US $ 150.000

• 75% em empréstimos de mais de US $ 150.000
• 50% em empréstimos expressos
• O valor máximo que o SBA pode garantir é de US $ 3.750.000.

Se você quiser saber mais sobre o empréstimo geral 7 (a), deixe um comentário abaixo ou visite o site da SBA.

Embora a Bplans não ofereça aconselhamento jurídico, podemos direcioná-lo para o centro apropriado. ou recurso

Microcréditos - Imagem de Ben Patterson para Bplans

2. Microcréditos

Muitas pequenas empresas, incluindo nossos próprios usuários do LivePlan, recorrem ao SBA para um microcrédito. Isso inclui também certos centros de assistência infantil sem fins lucrativos. Um microcrédito é um empréstimo não superior a $ 50.000.

Estes empréstimos são normalmente usados ​​para ajudar a iniciar um negócio ou expandir um negócio. Outros usos para microempréstimos incluem:

Aquisição de móveis, utensílios, equipamentos e máquinas

• Aquisição de estoque e suprimentos
• Capital de giro
• Reembolsos, valores de empréstimos e taxas de juros

Microcrédito não pode ser usado para pagar dívidas ou para comprar imóveis. Se você estiver procurando por um empréstimo exclusivamente para comprar imóveis, pule para os empréstimos imobiliários e equipamentos abaixo, caso contrário, solicite um empréstimo geral de 7 (a) se suas necessidades forem misturadas.

Enquanto microempréstimos são administrados por intermediários especificamente designados Os financiadores intermediários também serão responsáveis ​​pela definição das taxas de juros sobre esses empréstimos, embora você normalmente possa esperar pagar entre 8% e 13%.

Termos de pagamento de microcrédito também variará de acordo com diferentes fatores, embora o prazo máximo de reembolso esteja atualmente definido em seis anos.

As condições de reembolso são decididas com base nos seguintes fatores:

Uso planejado do empréstimo

O valor do empréstimo

• Os requisitos determinados pelo credor
• As necessidades do pequeno empresário
• Também vale lembrar que cada credor terá seus próprios requisitos de crédito e exigirá algum tipo de garantia, bem como a garantia pessoal do proprietário.
• Se y Você não tem certeza se este é o tipo certo de empréstimo para suas necessidades, use a ferramenta de busca de assistência local da SBA para encontrar um escritório distrital que possa ajudá-lo a decidir.

Empréstimos para Imóveis e Equipamentos - Imagem de Ben Patterson para Bplans

3. Empréstimos para imóveis e equipamentos: CDC / 504

Este empréstimo é exatamente o que parece - um empréstimo feito para comprar imóveis ou equipamentos; melhorar o imóvel / propriedade comercial e construir, converter ou renovar propriedade comercial existente.

CDC significa “Empresa de Desenvolvimento Certificada”.

Para solicitar um empréstimo CDC / 504, você precisará de um plano de negócios, gerenciamento especialidade e um "bom caráter".

Você também precisará atender aos seguintes critérios:

Operar como uma empresa com fins lucrativos.

Fazer negócios ou propor negócios nos Territórios dos EUA.

• um patrimônio líquido inferior a US $ 15 milhões e um lucro líquido médio inferior a US $ 5 milhões nos dois anos anteriores, após impostos.
• Não se envolver ou procurar investir em imóveis para locação.
• Capacidade de pagamento o empréstimo no prazo e com base no fluxo de caixa operacional projetado do negócio
• Seja uma empresa elegível - veja a lista completa de empresas elegíveis aqui.
• Planeje usar os recursos para o propósito aprovado como financiamento de ativos fixos (imóveis e equipamentos)
• Não há fundos disponíveis de outras fontes - seja pessoal Vale ressaltar também que um empréstimo CDC / 504 não pode ser usado para comprar estoques, como capital de giro, para refinanciar, pagar ou consolidar dívidas, ou para fins de investimento em imóveis para locação.
• Termos de reembolso, valores de empréstimos, taxas e taxas de juros
• Os montantes de empréstimos para o empréstimo CDC / 504 são determinados pela forma como os fundos serão usados ​​com base em um dos três objetivos que eles apóiam:

Criação de empregos

US $ 5 milhões - com exigências / restrições)

Políticas públicas

• (valor máximo de empréstimo de US $ 5 milhões ou US $ 5,5 milhões para manufaturas de pequeno porte com requisitos / restrições) Manufatura pequena
• (valor máximo de empréstimo de US $ 4 milhões - com requisitos / restrições) Para informações detalhadas sobre essas três categorias, você pode visitar o site da SBA.
• Normalmente, os ativos que estão sendo financiados são considerados a garantia. Além disso, garantias pessoais dos principais proprietários também serão exigidas Os termos do empréstimo podem variar entre 10 e 20 anos e as taxas de juros, de acordo com o SBA, são fixadas a um incremento acima da taxa atual de mercado por cinco anos e 10 As taxas do Tesouro dos EUA são de aproximadamente 3% do montante total do empréstimo e podem ser financiadas com o empréstimo.

Para encontrar uma Empresa de Desenvolvimento Certificada para administrar seu empréstimo do CDC / 504, você pode usar o SBA. ferramenta de assistência local. Certifique-se de selecionar “Empresa de Desenvolvimento Certificada” quando for possível refinar sua busca.

Empréstimos contra Desastres - Imagem de Ben Patterson para Bplans

4. Empréstimos contra desastres

Empréstimos contra desastres são empréstimos a juros baixos oferecidos a empresas de todos os tamanhos e tipos e a proprietários e inquilinos.

Estes empréstimos podem ser usados ​​para consertar ou substituir itens danificados ou destruídos em um desastre natural declarado.

Tais itens podem incluir:

Bens imóveis

Ativos comerciais

Bens pessoais

Máquinas

• Equipamentos
• Estoque
• Atualmente, existem quatro tipos de empréstimos para desastres:
• 1 Propriedade residencial e pessoal
• Pode ser aplicada até US $ 200.000 para substituir / reparar residência principal, não para atualização!
• Locatários e proprietários podem solicitar até US $ 40.000 para substituir / reparar bens pessoais danificados ou destruídos em um desastre.

2. Desastre físico nos negócios

Pode se aplicar ao empréstimo de até US $ 2 milhões para consertar ou substituir propriedades, maquinário, equipamentos, utensílios, estoques e melhorias de arrendamento.

• 3. Empréstimos para desastres com prejuízos econômicos
• Podem se aplicar a empréstimos de até US $ 2 milhões para ajudar nas despesas operacionais e para ajudar a cumprir as obrigações financeiras.

4. Reservistas militares Empréstimos contra prejuízos econômicos

• Podem se aplicar ao empréstimo de até US $ 2 milhões para ajudar uma pequena empresa a atender às suas despesas operacionais ordinárias e necessárias que poderiam ter sido atendidas se um funcionário importante não tivesse sido chamado à ativa em seu papel.

O valor do empréstimo dependerá do prejuízo econômico real calculado pela SBA.

• Se você não tiver certeza sobre sua qualificação nesta categoria, não deixe de rever a lista atual de desastres naturais declarados.

Desastres naturais incluem eventos como:

• Terremotos
• Tempestades severas

Inundações

Incêndios e incêndios

• Tornados
• Agitação civil
• Pedregulhos
• Explosões de gás
• Falha comercial da pesca
• e muito mais.
• Veja também: O que fazer quando você precisa de um empréstimo para desastres
• Os termos de elegibilidade e reembolso serão determinados por suas próprias circunstâncias e pelo tipo de categoria que você está aplicando.. Se sua declaração de desastre estiver relacionada à agricultura, reveja a lista de declarações de desastres da Secretaria de Agricultura (o download em PDF é classificado por estado).
• E, se você já tem seguro, precisará incluir isso em seu pedido de empréstimo. de cobertura de seguro será deduzido do total de estimativa de danos, a fim de determinar o montante total que você é elegível para emprestar
• Você pode aplicar para um empréstimo de desastre no site da SBA. Este é o caminho mais rápido para receber uma decisão. Você também pode enviar uma inscrição por correio.

Um empréstimo da SBA é adequado para o seu negócio?

Você recebeu um empréstimo da SBA antes? Você foi negado? O que você recomenda que futuros mutuários examinem antes de assinar ou antes de preencher um requerimento?

O que você gostaria de saber antes de pedir emprestado?

Você recomenda primeiro falar com alguém da SBA?

Este artigo é parte do

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