Planejamento de aposentadoria vai além de dólares e centavos

Por Andy Tilp

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Não muito tempo atrás, um casal de cinquenta e poucos anos entrou no escritório para ter nossa primeira reunião de “conhecer”. Frank, um gerente de faturamento do fabricante local, e sua esposa, Janet, gerente de projetos de uma empresa local de alta tecnologia, fizeram bem ao longo de suas vidas. Eles têm sido diligentes em poupar para a aposentadoria, e seu último filho está quase fora da faculdade.

Para entender por que um cliente veio me visitar, uma das primeiras perguntas que faço é sempre “conte-me sobre o quadro geral de sua situação”. Para isso, Frank respondeu: “Eu gosto das pessoas com quem trabalho, mas eu Não suporto o meu trabalho. Tenho dinheiro suficiente para entregar meu aviso e me aposentar no mês que vem?

Um plano financeiro abrangente abrangente responderá à pergunta específica. Este é um processo simples em que suas despesas, receitas e ativos são mapeados no futuro. Em seguida, vários cenários são colocados juntos e os dados são aplicados a uma variedade de testes de análise. Os resultados do teste dão uma indicação matemática e estatística de se eles têm recursos financeiros para permitir que Frank se aposente.

No entanto, o indicador estatístico é apenas parte da pergunta a ser respondida. Antes que qualquer dado seja coletado, eles precisam considerar a questão não-orientada por dados mais importante: "Depois de se aposentar, e depois?"

Frank disse que planejava trabalhar no jardim para "finalmente" limpar sua loja e aprender a jogar tênis. Quando foi apontado que ele provavelmente terá tanto tempo na aposentadoria como ele fez em sua vida profissional e ele é pressionado mais sobre o que ele vai fazer para os próximos 30 anos, ele responde: "Huh, eu não tinha pensado sobre isso…. Eu só quero sair do meu trabalho.

A questão ficou ainda mais complicada porque Janet amava seu trabalho e tinha toda a intenção de trabalhar por pelo menos mais 10 anos.

Um plano de vida abrangente

A situação de Frank mostra que há muito mais no planejamento financeiro do que apenas os aspectos básicos de se haverá dinheiro suficiente. O primeiro passo de qualquer plano financeiro, seja qual for a sua idade ou estágio da vida, deve ser um plano de vida - isto é, pensar sobre seus objetivos, seus sonhos e o que você quer fazer em seus próximos estágios da vida. A questão importante para Frank ponderar é que uma vez que a “lua de mel da aposentadoria” tenha desaparecido, o que ele fará para ficar animado e motivado a levantar-se todas as manhãs? Para ajudar com esses ponderações, algumas questões a considerar são:

• Você quer fazer parte da onda de empresários cinzentos? Ou seja, indivíduos que ansiavam por ter seu próprio negócio e agora são capazes de aplicar tudo o que aprenderam ao longo da carreira para criar seu próprio empreendimento.
• Pense nos seus dias de jovens idealistas na faculdade quando você queria sair e mudar o mundo. Será que eles acertam um acorde longo e esquecido que o motiva a perseguir essas paixões novamente?
• Que tal uma carreira totalmente diferente? Ou talvez algo que você sempre quis experimentar, mas a vida ficou no caminho?
• Que tal voltar para a escola?
• Você pode se voluntariar para ajudar organizações que precisam muito da experiência adquirida em sua carreira?
• Você pode se voluntariar de outras maneiras para ajudar sua comunidade?

Essas são todas as questões centradas em você. Em outros casos, você precisa fazer planos juntos. No caso de Frank e Janet, o que eles farão juntos enquanto ela ainda está trabalhando e depois que ela sai do trabalho? Janet também precisa responder à pergunta sobre o que a motivará durante a aposentadoria.

Uma vez que esses objetivos e sonhos sejam mapeados, os detalhes financeiros podem ser aplicados para responder à pergunta original de Frank. Dependendo da resposta, parte do cronograma e / ou das metas pode precisar ser ajustada para se adequar à realidade de sua situação financeira. Mas a chave é que você está avançando para os próximos passos de sua vida com motivação e ação positivas, em vez de apenas desejar sair de uma situação negativa.