É uma estratégia de investimento Core-4 para você?

Se você está economizando para a aposentadoria, ou o fundo para faculdade de seu filho, ou apenas quer colocar algum dinheiro no mercado de ações, existem razões convincentes para escolher uma posição e aderir a ela. De acordo com um estudo divulgado pelo Centro Schwab para Pesquisa Financeira, para qualquer período de 20 anos entre 1926 e 2011, o S & P 500 nunca produziu um resultado negativo. Para obter um retorno sólido, porém, você deve fazer mais do que apenas escolher uma segurança. Muitos consultores recomendam dividir sua carteira entre um grupo principal de fundos, que fornecem diversificação e podem ser reequilibrados para acomodar diferentes níveis de risco.

Em que consiste esse portfólio? Quantos fundos você realmente precisa para criar equilíbrio? Alguns especialistas defendem um núcleo de sete e outros sugeriram seis fundos que devem cobrir suas bases. Para simplificar ainda mais, o colunista da Forbes e CFA Rick Ferri propôs um núcleo de apenas quatro fundos diversificados que devem atender às suas necessidades de risco em constante mudança.

Quais são os Core-4?

As quatro escolhas principais do Ferri são:

Vanguard Total Bond Market Index: Este fundo da Vanguard consiste de 6.042 títulos, dos quais cerca de 30% são títulos corporativos e cerca de 70% dos quais são títulos do governo dos EUA, com uma variedade de datas de vencimento. Desde a sua criação em 1986, teve um retorno médio anual de 6,46%
Mercado de Ações Vanguard Total nos EUAFundado em 1992, este fundo é composto por 3.639 ações de pequeno, médio e grande porte que compõem o mercado dos EUA. Atingiu retornos anuais médios de 9,12% nos últimos 11 anos.
Vanguard Total International Stock: Este fundo oferece aos investidores acesso a 5.538 ações de mercados em desenvolvimento e emergentes, incluindo Shell, Novartis, Vodafone e Toyota. Desde que foi fundada, produziu um retorno médio anual de 4,93%.
Índice de REIT Vanguarda: O fundo REIT da Vanguard é composto por 127 ações e teve um retorno médio anual de 10,45% desde a sua criação.

Investir nesses quatro fundos - ou quatro fundos similares através de outra corretora - tira todo o trabalho de adivinhação da diversificação cobrindo as principais classes de ativos. Entre títulos e ações internacionais, eles também oferecem uma ampla variação no risco.

Como você aloca seus 4 fundos?

Você pode adaptar ainda mais essa carteira ajustando sua alocação de ações e títulos a cada ano, para otimizar seu perfil de risco-retorno. Muitos consultores recomendam que a alocação de títulos do seu portfólio seja igual à sua idade; portanto, aos 40 anos, você deve investir 40% do seu portfólio em títulos e assim por diante. O resto deve ser feito de estoques.

Você também pode ajustar sua alocação de patrimônio para corresponder à sua tolerância ao risco. Ferri sugere a alocação da maioria - cerca de 36% da carteira total - para o Fundo do Mercado de Ações Total dos EUA, com cerca de 18% e 6% indo para ações internacionais e REITs, respectivamente. No entanto, como os REITs e as ações internacionais tendem a ser mais voláteis, você pode colocar mais dinheiro nelas se quiser assumir mais riscos.

Quem deve usar o Core-4?

Os investidores ativos definitivamente não estarão interessados na estratégia do Core-4; nem as pessoas que têm muito espaço para compensar em seu portfólio em um tempo relativamente curto. No entanto, se você for apenas um investidor ocasional e preferir gastar um tempo mínimo gerenciando seu portfólio, o Core-4 poderia fornecer uma solução de baixa manutenção.

O Core-4 funciona?

Sim, como se vê. Ferri administra os números e eles estão encorajando. De acordo com seus cálculos, os usuários da estratégia poderiam esperar entre um retorno de 5,4% e um retorno de 3,1% em seu investimento durante a primeira década de 2000, o que não era bom para os mercados em geral. O Core-4 até resistiu bem à recessão. Entre 2007 e 2009, apenas os investidores mais agressivos - com carteiras compostas por 70% das ações - perderam dinheiro, e mesmo esses investidores perderam apenas 0,8%. Aqueles que investiram mais fortemente em títulos conseguiram ganhar até 2,4% durante esses anos. Isso se compara muito favoravelmente ao retorno do mercado do S & P 500, que caiu 21,3% para o mesmo período de três anos.

A ampla diversificação e o risco gerenciado são sempre elementos de um portfólio sólido, independentemente de seu núcleo consistir de quatro fundos ou mais. Mas se você está procurando um portfólio fácil de gerenciar que gera retornos previsíveis a longo prazo, considere o Core-4.