Negou uma conta corrente? O que fazer agora

Pode ser fácil aceitar contas correntes, a menos que você tenha uma negada.

O seu histórico bancário inclui muitos cheques devolvidos, taxas não pagas ou outros problemas? Nesse caso, muitos bancos e cooperativas de crédito não ficarão ansiosos para ter você como um novo cliente.

Mas recusar-se não deve significar depender de estabelecimentos de desconto de cheques ou fazer todas as suas compras em dinheiro. Você ainda tem opções acessíveis - e você pode se colocar em posição de eventualmente se qualificar para uma conta regular novamente. Veja como.

Verifique o seu relatório ChexSystems

Se um banco ou uma cooperativa de crédito fechar sua conta antiga devido à sua má administração, você provavelmente terá um registro com a ChexSystems, uma empresa que coleta informações sobre clientes arriscados.

Steven Hughes, um empresário em Columbia, Carolina do Sul, diz que se candidatou a uma conta corrente há alguns anos, e um banco disse a ele que não poderia abrir uma conta por causa de seu arquivo ChexSystems.

"Eu cometi muitos erros financeiros quando fui para a faculdade há vários anos", diz Hughes. “Eu saltei cheques e recebi muitas taxas de saque a descoberto. As taxas se tornaram muito para mim, e meu antigo banco fechou a conta. ”

Hughes entrou em contato com a ChexSystems e pediu uma cópia do seu arquivo. Então ele procurou seus credores para liquidar suas dívidas.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você tem o direito de solicitar à ChexSystems uma cópia gratuita do seu arquivo se lhe for negada uma conta bancária. Você também pode solicitar uma cópia gratuita pelo menos uma vez a cada 12 meses. Se houver um erro, você poderá contestar as informações e solicitar que a empresa as remova. Caso contrário, o ChexSystems mantém informações válidas em seu arquivo por cinco anos.

Peça para remover dívidas liquidadas

Se você pagar sua dívida pendente antes da marca de cinco anos - e, é claro, se você puder - o registro ChexSystems será atualizado para mostrar que você pagou o que devia. O arquivo negativo não desaparece automaticamente, mas você ou seu antigo credor podem solicitar que o ChexSystems o exclua.

Hughes diz que enviou recibos ChexSystems para provar que sua dívida foi paga. A marca negativa foi então removida de seu arquivo, bem antes do período de cinco anos. "Depois disso, não tive problema em abrir uma nova conta bancária", diz ele.

Candidate-se a uma conta corrente de segunda chance

Cerca de 20% dos bancos oferecem contas correntes alternativas, conhecidas como verificação de segunda chance, para pessoas que não se qualificam para uma conta padrão, diz a Federal Deposit Insurance Corp.

As contas de segunda chance geralmente não têm as mesmas vantagens da verificação padrão, como proteção para descoberto ou isenção de taxas de serviço mensais. As taxas mensais geralmente variam de US $ 10 a US $ 15. Isso não é o ideal, mas ainda é mais barato do que outras alternativas, como usar uma empresa de desconto de cheques para depositar contracheques. Esses serviços podem custar até 10% do valor do cheque.

As melhores contas correntes de segunda oportunidade não têm requisitos de saldo mínimo e oferecem cartões de débito e serviços bancários online gratuitamente. E se um ano ou mais passar sem nenhum saldo negativo ou outros problemas, os clientes geralmente podem atualizar para uma conta corrente melhor.

Use temporariamente um cartão de débito pré-pago

Se você não conseguir abrir uma conta de segunda chance, considere usar um cartão de débito recarregável enquanto trabalha para pagar as dívidas. Esse tipo de cartão pré-pago permite que você aproveite algumas funções bancárias, como pagar contas e transferir dinheiro para outras pessoas, sem a necessidade de uma conta corrente.

Os clientes também podem depositar cheques em contas especiais vinculadas a cartões pré-pagos usando caixas eletrônicos ou bancos móveis, às vezes de graça. É uma boa ideia considerar o tamanho da rede multibanco gratuita de um cartão para ajudar a evitar cobranças fora da rede. Você também vai querer procurar um cartão com proteção contra fraudes e compras.

Você pode solicitar cartões de débito pré-pagos on-line, às vezes sem pagamento ou pagar cerca de US $ 5,00 em revendedores locais. Os melhores cartões não cobram taxas mensais - ou, se o fizerem, as taxas são inferiores a US $ 5 por mês. Alguns emissores de cartão renunciarão às cobranças mensais se você se inscrever para o depósito direto. Você pode usar um cartão recarregável agora e solicitar uma conta corrente em alguns meses, depois que o registro do ChexSystems for aprimorado.

Com essas alternativas, não há razão para ficar “sem banco” por muito tempo. Você pode usar alternativas acessíveis e começar a tomar medidas hoje para limpar seu registro bancário.

Margarette Burnette é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @margarette .