Esquivar-se do desastre da conta corrente nos feriados

É a época mais maravilhosa do ano para comprar presentes. Mas se você não for cuidadoso, poderá receber uma surpresa indesejável: um erro de saque a descoberto em sua conta corrente. Veja como a tecnologia e as compras inteligentes podem evitar que você passe para o vermelho.

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Muitos bancos e cooperativas de crédito podem enviar uma mensagem de texto se seu saldo cair abaixo do nível definido. Se sua instituição oferece o serviço, aproveite-o.

Os alertas de texto também podem ajudá-lo a identificar rapidamente outros problemas na conta, como cobranças não autorizadas ou depósitos diretos que não deram certo.

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Entenda suas opções de proteção a descoberto

Digamos que você faça uma compra com cartão de débito que faça com que seu saldo fique abaixo de zero. Sua instituição financeira ainda pode aprovar a transação, se você tiver permissão. Mas a instituição provavelmente cobraria uma taxa de saque a descoberto, enviando seu saldo já negativo ainda mais abaixo de zero. A mediana nacional é de US $ 34 por cheque especial.

Para evitar a taxa, considere optar pela cobertura de cheque especial. A desvantagem? Uma compra com cartão de débito seria recusada se os fundos não estivessem disponíveis na sua conta, o que poderia ser embaraçoso no caixa. Mas pelo menos você não será cobrado uma taxa de cheque especial para a transação.

Mantenha as abas no seu saldo, no entanto. Embora você possa desativar a cobertura de descoberto para swipes de débito, o banco não precisa da sua permissão para cobrir cheques ou pagamentos automáticos que fazem com que seu saldo fique abaixo de zero - e que ainda pode acionar uma taxa de saque a descoberto.

Você também pode evitar descobertos, selecionando uma conta vinculada, como uma conta de poupança ou linha de crédito, para servir como um backup. Seu banco ou cooperativa de crédito transferiria dinheiro da conta de backup para sua conta corrente se você gastar demais. Algumas instituições cobram uma taxa de transferência de cerca de US $ 10, mas isso ainda é menor do que as taxas de cheque especial.

Considere cartões pré-pagos

Patrice Williams, autora de “Looking Fly on a Dime”, um guia de orçamento para a moda de brechós, não se preocupa com as taxas de cheque especial em sua conta corrente, porque planeja usar um cartão de débito pré-pago para seus gastos de férias. "Eu sei o quão perigoso pode ser apenas roubar meu cartão de débito e possivelmente gastar mais", diz ela.

“Em vez disso, compro cartões de débito pré-pagos. Se eu souber que meu orçamento é de US $ 500 para as festas de fim de ano, adiciono US $ 500 ao cartão. Como é pré-pago, não há como gastar mais ”, diz Williams.

Como os cartões pré-pagos não estão vinculados a sua conta corrente, você evita taxas de saque a descoberto. Mas eles podem vir com taxas próprias, como taxas de compra e taxas para adicionar dinheiro ao cartão.

Compra de impulso de meio-fio

Você pode evitar compras não planejadas criando uma lista de compras de fim de ano do que você planeja comprar e quanto custa cada item. Se você acha que não conseguirá resistir a uma venda surpresa, como uma oferta da Black Friday, adicione um item de linha de orçamento para compras de última hora.

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Você também pode tentar usar um aplicativo financeiro para celular, como Mint ou Level Money, enquanto faz compras. Ele pode ajudar você a acompanhar seus gastos em tempo real, para saber quanto dinheiro ainda tem. Se você está comprando e vendo algo que deseja comprar, mas não faz orçamento, diminua o desejo de fazer alarde dizendo a si mesmo que pode "ver mais tarde, mas não agora".

Essas dicas podem ajudar a garantir que o saldo de sua conta corrente resista às suas compras. Uma conta que fica fora do vermelho é uma que você pode desfrutar muito depois do fim das férias.

Margarette Burnette é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @margarette

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.