Seguro de drone: porque você vai bater seu zangão

As vendas de drones estão decolando e você não precisa comprar muito para ver por quê: elas são muito legais. Você pode comprar drones recreativos que executam rolos aéreos e flips, gravar vídeos impressionantes, segui-lo automaticamente e usar sensores para evitar obstáculos durante o vôo. Há até um drone que você pode construir com tijolos de Lego. E sim, realmente voa.

A Administração Federal da Aviação (Federal Aviation Administration) previu no ano passado que os amadores comprariam 1,9 milhão de drones em 2016 e até 4,3 milhões em 2020.

Mas, com entusiasmo alto, vem a realidade: Acidentes podem acontecer, tornando o seguro obrigatório. Dependendo da política, o seguro pode cobrir o drone em si. Mas o maior risco é a sua responsabilidade no caso de o drone bater em uma pessoa, causando ferimentos, ou na casa de alguém ou carro, causando danos. Outro risco: alguém suspeita que você está espionando (mesmo que você não esteja) e processa você por invasão de privacidade.

Verifique inquilinos ou seguro de proprietário

As apólices de seguro padrão de locatários e proprietários provavelmente cobrem os drones recreativos, de acordo com o Insurance Information Institute, um grupo da indústria. Se você tem essa política, o seguro de responsabilidade civil se aplica a todos na casa, incluindo quaisquer entusiastas de drones adolescentes.

Mas é importante verificar com sua seguradora sobre a cobertura do seu drone, pois a interpretação de uma política pode ser complicada. Algumas políticas, por exemplo, têm uma exclusão de aviação, o que significa que não cobrem aeronaves, mas algumas cobrem modelo aeronave, diz o advogado de aviação Ryan Hilton de Butler Weihmuller Katz Craig em Tampa, Flórida. Um drone é um modelo de aeronave? Essa é uma pergunta para sua seguradora.

Se você acabar em uma disputa legal com sua companhia de seguros por causa de um drone, a maioria dos tribunais dirá que um drone é um modelo, mesmo que a seguradora não concorde, acrescenta o advogado James Michael Shaw Jr., também de Butler Weihmuller Katz. Craig. "Mas é arriscado contar com os tribunais para concordar com a sua interpretação, se for diferente da companhia de seguros".

Seguro de drone sob sua política

Se a apólice de seguro de seus proprietários ou locatários cobrir drones recreativos, provavelmente:

• Reembolsar você se o drone for roubado ou se ele for danificado por um desastre coberto pela política, como um incêndio.

Bom saber: A franquia - o valor subtraído de uma verificação de reivindicação - se aplicaria. Também pode haver um limite de dólares na cobertura. Pergunte a sua companhia de seguros se você pode comprar mais cobertura se o seu drone vale mais do que o limite. Uma política de locatários ou proprietários não cobrirá seu drone se ele falhar ou se você o perder.

• Pague despesas médicas se o drone ferir alguém.

Bom saber: A política não cobriria danos a familiares ou animais de estimação. As despesas pagas seriam limitadas ao valor da cobertura médica sem falhas na apólice. Se essas despesas excedessem o limite e você fosse processado, seu seguro de responsabilidade seria acionado.

• Pague despesas legais e prêmios judiciais se você for processado por ferimentos ou danos materiais causados ​​pelo drone.

Bom saber: Você está no gancho por quaisquer danos acima do limite de responsabilidade da política. Casa ou inquilino seguro não cobrirá dano por seu drone para sua própria casa ou carro. Mas o seu seguro de carro cobriria os danos do veículo se você comprasse um seguro abrangente, uma opção que cobre danos causados ​​pela queda de objetos e outros desastres.

Quais locatários ou seguro residencial não cobrem

Seu seguro de locatário ou proprietário não cobre você caso seu drone seja usado pelos seguintes motivos:

• Para fins comerciais. Os locatários ou uma apólice de seguro residencial não cobrem o uso comercial. Mesmo uma transação simples - digamos que um amigo lhe paga 20 dólares para tirar fotos de seu quintal - contaria como uso comercial, diz Hilton.
• Para espionar alguém, Diz Hilton. Por exemplo: você passa o zangão do lado de fora da janela de um vizinho, tira fotos e é processado por invasão de privacidade. As apólices de seguro não cobrem atos intencionais.

Uma apólice de seguro de proprietário pode cobri-lo se você inadvertidamente tirar fotos de outra pessoa e for processado, de acordo com o Insurance Information Institute.

Os locatários ou seguro residencial são suficientes?

Provavelmente você está contando com uma política de inquilinos ou proprietários de casas se você costuma voar com seu drone, apenas por diversão, e apenas em áreas onde não é provável que ele quebre, machuque ou incomode ninguém, diz Shaw.

“Mas, se você estiver voando para fins comerciais, ou voando com frequência, ou voando em uma área onde haja danos ou pessoas que possam se ferir ou que possam processá-lo por violar sua privacidade, você provavelmente não quer Conte exclusivamente com a política de seus proprietários ”, diz ele. "Você está muito melhor com uma política especificamente projetada para cobrir drones."

Nenhuma apólice de seguro, porém, cobrirá você por atos deliberados, como tentar ferir alguém ou espionar outras pessoas.

Onde mais encontrar o seguro de drone

Procure cobertura em outro lugar se você não tiver seguro residencial ou de locatários ou se desejar mais proteção do que uma apólice de seguro residencial ou de locatários.

Associação ao clube

Uma maneira de obter seguro de drone é associar-se a um clube de aeronaves de controle remoto que oferece seguro. A afiliação anual na Academy of Model Aeronautics vem com:

• US $ 2,5 milhões de cobertura de responsabilidade pessoal.
• $ 25.000 em cobertura médica se você estiver ferido.
• $ 10.000 em cobertura acidental de morte se você morrer ou for desmembrado enquanto estiver pilotando um modelo.
• US $ 1.000 para cobrir o drone se ele for danificado por incêndio ou vandalismo ou for roubado.

O seguro do clube entra em ação depois que qualquer outra cobertura, como seguro residencial, é paga. A adesão anual à academia é de US $ 75 para adultos até 65 anos e US $ 65 para aqueles com 65 anos ou mais. Ao entrar na academia, você pode conhecer outros membros da sua área. Muitos clubes locais mantêm sites de vôo e patrocinam eventos.

Seguro de drone sob demanda

A Verifly é uma nova empresa que vende seguro de drones por meio de um aplicativo. Com o seguro tradicional, você compra uma apólice para cobrir você por meses ou um ano de cada vez. Com o seguro sob demanda da Verifly, você compra cobertura apenas quando precisa. A partir de US $ 10 por hora, a apólice oferece US $ 1 milhão de seguro de responsabilidade civil se o drone danificar uma propriedade ou ferir alguém, e US $ 10.000 se você for processado por invasão de privacidade. Não cobre danos ao próprio drone.

"A cobertura é de hora em hora e não anual, porque é assim que essas coisas são usadas", diz o CEO Jay Bregman. Ele começou a empresa depois de se tornar um operador de drone semi-profissional e encontrar uma falta de opções de seguro de drone acessíveis que não tinham exclusões para cobertura.

Para comprar cobertura, você faz o download do aplicativo e seleciona uma área de voo. O preço por hora é baseado na localização e nas condições atuais, como a velocidade do vento. A Verifly planeja oferecer cobertura em todo o país; agora está disponível nos EUA, exceto no Distrito de Columbia, Illinois e Nova York.

Dicas para operação de drones

Além de obter um seguro por drones, siga as diretrizes de lei e segurança:

• Registre seu drone. Você deve se registrar na Administração Federal de Aviação se o drone pesar mais de 0,55 libras. Se ele pesa mais de 25 kg, você precisará preencher um registro em papel. caso contrário, você pode fazer isso online.
• Siga as regras de segurança. Mantenha o drone em sua linha de visão e dentro de 400 pés do solo. Se você pretende voar dentro de 5 milhas de um aeroporto, a lei federal diz que você deve primeiro entrar em contato com a administração do aeroporto e com a torre de controle de tráfego. Você pode aprender mais com Know Before You Fly.
• Evite sobrevoar propriedades privadas ou multidões sem permissão. Deixe os vizinhos saberem se você planeja voar por perto. "Quando eles não sabem quem está operando o drone, a maioria das pessoas assume que alguém está espionando", diz Shaw.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .