Guia Completo para Comprar Seguro de Terremoto
Dicas sobre Seguro de Viagem: O que você precisa saber na hora de viajar!
Índice:
- Neste artigo
- Quem precisa de seguro contra terremotos?
- Onde comprar seguro contra terremotos
- Dentro de uma apólice de seguro de terremoto
- Quanta cobertura você precisa?
- Seguro de terremoto dedutíveis
- Como as taxas de seguro de terremoto são determinadas
- Qual é o próximo?
- Preparação por um terremoto e reivindicações de seguro relacionadas
- Mais sobre seguro de terremoto na Califórnia
- Encontrar o melhor seguro de proprietário
Mesmo que os terremotos representem uma séria ameaça em vários estados, o seguro contra terremotos - e como obtê-lo - pode ser um pouco confuso.
O seguro residencial padrão não paga por danos causados por terremotos. Sua seguradora pode oferecer seguro contra terremotos como um complemento à apólice de seu imóvel por um custo extra ou como uma política separada. Em alguns casos, você pode precisar encontrar outra seguradora que a venda.
Neste artigo
Quem precisa de seguro contra terremotos?
Onde comprar seguro contra terremotos
Dentro de uma apólice de seguro de terremoto
Como sua taxa é determinada
Quem precisa de seguro contra terremotos?
Seguro contra terremotos não é obrigatório. Embora terremotos podem acontecer em todos os 50 estados, alguns lugares são mais propensos a eles, e nesses casos o seguro de terremoto se torna uma compra mais importante.
Nos estados ocidentais, os residentes estão (bem) conscientes dos riscos e da necessidade de seguro. Mas em outras regiões, a atividade sísmica freqüente pode ser uma surpresa. Por exemplo, Oklahoma - conhecido principalmente como um foco de tornado - teve o maior número de terremotos no país em 2015, provavelmente devido a um aumento na fraturação hidráulica, ou fraturamento.
O Levantamento Geológico dos EUA pode ajudar você a acompanhar o cronograma de tremores do seu estado.
É claro que até mesmo um grande terremoto pode ser devastador, e você provavelmente não pode se dar ao luxo de reconstruir sua casa e substituir todos os seus pertences do bolso. É aí que entra o seguro de terremoto.
Onde comprar seguro contra terremotos
Se você estiver no mercado de seguro contra terremotos, comece com sua empresa de seguros ou locatários atuais. Pergunte se ele oferece um complemento à sua política ou uma política de terremoto independente.
Na Califórnia, a lei exige que as seguradoras domésticas também forneçam cobertura contra terremotos. Residentes do Estado Dourado também podem comprar cobertura através da California Earthquake Authority.
" MAIS: Seguro domiciliar na Califórnia 2017: tarifas, reclamações e terremotos
Na Califórnia, Oregon e Washington, os moradores podem comprar políticas de terremoto da GeoVera ou Arrowhead; a segunda é uma agência que vende políticas de várias empresas.
Se você mora em outro lugar e sua seguradora atual não oferece cobertura, é preciso fazer compras. Seu proprietário ou locatário pode ajudá-lo na direção certa. O website do Departamento de Seguros do seu estado também pode ser um recurso para encontrar seguradoras com terremoto licenciadas, tanto grandes quanto pequenas.
Mais uma observação importante: se um terremoto tiver ocorrido em sua área, as seguradoras normalmente não venderão novas políticas por um ou dois meses.
Dentro de uma apólice de seguro de terremoto
| Paga por: | Não paga por: |
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Dependendo da sua política, a cobertura para outras estruturas, como uma garagem ou um conjunto de ferramentas, e a remoção de detritos também podem vir de fábrica.
A cobertura opcional pode incluir:
- Construindo atualizações de código.
- Restauração de terras.
- Reparos de emergência.
Quanta cobertura você precisa?
Se você é proprietário de uma casa, sua seguradora geralmente define os mesmos limites quanto à cobertura de habitação tanto para seguro de terremoto quanto para seguro residencial. Se você é um locatário, não precisa se preocupar em adicionar cobertura residencial.
Seu limite de cobertura de propriedade pessoal pode inicialmente ser definido no mínimo, cerca de US $ 5.000 ou 10% da cobertura da sua residência, mas você pode aumentar esse valor para o valor máximo da sua seguradora. No entanto, pode haver limites para quanto sua seguradora pagará por qualquer item.
Seguro de terremoto dedutíveis
Em comparação com o seguro residencial, as políticas de terremoto contêm uma franquia acentuada, que é o valor subtraído do seu pagamento de sinistro. As seguradoras deduzirão entre 10% e 20% do limite de cobertura da sua residência.
Outra diferença é que, embora o seguro residencial tenha muitas vezes uma franquia que se aplica à maioria de suas estruturas e posses, algumas empresas de seguro contra terremotos usam franquias separadas para cada parte da apólice: moradia e propriedade pessoal.
É importante perguntar às seguradoras em potencial se elas têm uma dedutível geral ou separada.
Por exemplo, imagine um terremoto grave arrasou sua casa e destruiu seus pertences:
- Se você tivesse uma cobertura de US $ 200.000 para a sua residência com uma franquia de 20%, você teria US $ 40.000 deduzidos da verificação de reivindicações que vai para a reconstrução da sua casa.
- Digamos que seu limite de cobertura de propriedade pessoal seja de US $ 50.000 com a mesma franquia. Você teria US $ 10.000 subtraídos do seu assentamento para substituir seus pertences.
É importante perguntar às seguradoras em potencial se elas têm uma dedutível geral ou separada.Se você puder escolher sua franquia, o mais baixo possível permitirá que você aproveite ao máximo sua política se tiver uma reivindicação, embora suas taxas sejam mais altas.
Como as taxas de seguro de terremoto são determinadas
As taxas de seguro contra terremotos dependerão dos seus limites de cobertura, dedutíveis e um punhado de outros fatores, incluindo:
- Seu CEP.
- A idade da sua casa.
- O número de histórias em sua casa.
- O custo de reconstrução da sua casa.
- O tipo de solo em sua propriedade.
- Os materiais de construção usados em sua casa.
- A proximidade da sua área com linhas de falha e atividade sísmica.
Com base na amostragem da Investmentmatome das taxas de seguro de terremoto da California Earthquake Authority, um locatário pode pagar menos de US $ 300 por ano por US $ 50.000 em cobertura de propriedade pessoal com franquia de 5% e US $ 1.500 por perda de uso.
É sempre bom rever sua política com sua seguradora. Um representante pode explicar claramente os fatores que afetaram sua taxa, dizer o que é e o que não é coberto e sugerir outras políticas para preencher as lacunas.
