Americanos em EMV Shift in Stride, Survey Shows
MINHA MUDANÇA PARA UNIVERSIDADE AMERICANA | MOVE IN DAY 2018
Índice:
- Os americanos preferem cartões com chip, mas podem ficar confusos com eles
- Os consumidores não têm certeza de quando usar os chips EMV
- Millennials não estão a bordo com o EMV como os outros
- As transações EMV demoram mais, mas não muito
- Os consumidores se beneficiam da segurança extra que o EMV oferece
- METODOLOGIA
Apesar da cobertura de notícias e da frustração da mídia social com foco nas deficiências percebidas dos cartões de crédito com a tecnologia de chip EMV, quase 4 em cada 5 americanos vêem cartões com chip de maneira positiva, segundo uma nova pesquisa da Investmentmatome. E mais pessoas dizem que preferem usar cartões com chip do que cartões tradicionais de tarja magnética ao fazer compras nas lojas. Mesmo assim, um ano após as novas regras entrarem em vigor para forçar os emissores e comerciantes a adotarem o EMV, a pesquisa confirma que a transição não foi totalmente tranquila.
O EMV não é um conceito novo. A tecnologia por trás dele foi desenvolvida pela Europay, MasterCard e Visa (daí o nome) no início dos anos 90, e foi implementada em grande parte do mundo antes de ser introduzida nos Estados Unidos. Os EUA são uma das últimas grandes nações a começar a usar o EMV; O maior marco no caminho para a adoção do EMV veio um ano atrás, em 1º de outubro de 2015. Esse foi o dia em que a responsabilidade por fraude de cartão de crédito mudou.
Anteriormente, quando um cartão de crédito era usado fraudulentamente para uma compra na loja, o emissor do cartão era responsável pelo custo. Agora, essa responsabilidade pode ser transferida para o comerciante em certos casos, se não tiver atualizado para a tecnologia EMV. Essa mudança deveria estimular os bancos a emitir cartões com chips EMV e comerciantes para atualizar seus leitores de cartão para aceitá-los.
Mais de três quartos dos norte-americanos usaram o chip em um cartão EMV, segundo dados da pesquisa da Investmentmatome. Mas, de acordo com a Visa, apenas cerca de 32% dos comerciantes dos EUA estavam prontos para EMV a partir de agosto de 2016. No entanto, a Visa também diz que 84% dos comerciantes não prontos para chips estão planejando atualizar.
Nas incontáveis transações, usei meu cartão com chip, e, literalmente, NÃO UMA VEZ fiz o palpite 50/50 correto para roubá-lo ou inseri-lo
- Marnie Shure (@marnieshure) 26 de julho de 2016
O burburinho em torno do EMV sugere que os consumidores estão insatisfeitos com essa tecnologia inovadora, devido aos tempos de espera mais longos para as transações e à incerteza sobre se os leitores de chips funcionam. Investmentmatome decidiu ir além das anedotas. Encomendamos uma pesquisa com mais de 2.000 adultos dos EUA, perguntando o que eles sabem sobre os cartões com chip EMV e como eles se sentem sobre eles. Nós achamos:
- Quase 4 em cada 5 americanos (78%) dizem ter sentimentos positivos em relação aos cartões de crédito de chip EMV e 43% dizem que essa é a forma de pagamento que preferem usar ao fazer uma compra em uma loja.
- Quase 3 em cada 5 americanos (59%) acham que as transações EMV levam 15 segundos ou menos, enquanto apenas 19% acham que levam mais de 30 segundos.
- Cerca de metade dos americanos (47%) dizem que os consumidores se beneficiam dos cartões com chip EMV.
Os americanos preferem cartões com chip, mas podem ficar confusos com eles
A esmagadora maioria dos americanos (78%) diz ter sentimentos positivos ou um pouco positivos sobre os cartões com chip EMV. É também o método de pagamento em pessoa preferido: na pesquisa, 43% afirmam preferir usar cartões com chip ao fazer compras em um local físico de varejo. Por outro lado, 29% preferem cartões tradicionais de tarja magnética.
A recente cobertura crítica do EMV, bem como alguns tweets que se tornaram virais, sugerem que os consumidores não gostam desse novo padrão de pagamento. Mas a maioria dos americanos relata sentimentos positivos em relação ao EMV, de acordo com nossa pesquisa, e mais pessoas preferem o EMV do que preferem os cartões magnéticos. Isso não se soma. Nossa hipótese? As pessoas não odeiam o EMV - elas acham isso confuso.
Eu preciso parar de olhar para o caixa de elogios quando eu realmente fazer o cartão com chip coisa certa sem passar primeiro
- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg) 21 de maio de 2016
Os consumidores não têm certeza de quando usar os chips EMV
Hoje, a experiência de pagamento do consumidor é assim: um comprador tira um cartão de crédito no terminal de pagamento. Se for um terminal tradicional que não é atualizado para o EMV, o comprador passa a fita magnética do cartão e segue as instruções para pagar. Se o terminal estiver equipado com EMV, a ideia é que o comprador insira ou “afunde” o cartão com chip e continue a transação. Mas este passo pode ser mais complicado do que isso.
Os terminais devem ser certificados antes que a função EMV esteja funcionando e isso pode levar meses. Isso significa que alguns terminais têm um leitor de chips, mas não estão prontos para ler os chips.
Como resultado, os compradores não sabem o que fazer:
- 39% dos norte-americanos que têm um cartão EMV dizem que geralmente baixam o cartão sempre que vêem um leitor de chips. Mas se o leitor de chip ainda não estiver ativado, essas pessoas serão orientadas a tentar novamente, desta vez passando o dedo.
- 13% dizem que geralmente passam a fita magnética quando chegam a um terminal, independentemente de verem um leitor de chips ou não. Nesse caso, se o leitor de chip estiver ativo, será solicitado que ele use o cartão.
De acordo com nossa pesquisa, muitos americanos têm reações emocionais ao receber ordens para fazer o oposto do que acabaram de fazer:
Isso sugere que há confusão sobre como pagar e possivelmente exasperação por ter que tentar pagar uma segunda vez. Mesmo assim, os americanos em geral estão muito felizes com a tecnologia EMV um ano após a mudança de responsabilidade. Pelo menos, a maioria deles é.
Millennials não estão a bordo com o EMV como os outros
Os millennials - aqueles com idades entre 18 e 34 anos - são a única geração que teve mais pessoas preferindo cartões magnéticos (36%) do que cartões EMV (31%) ao fazer uma compra em uma loja.Geração X (idades 35-54) e baby boomers (aqueles com 55 anos ou mais) eram mais propensos a preferir EMV. E embora a maioria dos millennials (69%) tenha sentimentos positivos em relação ao EMV, o deles foi o menor percentual de aprovação de qualquer geração.
O #Chipcard melhorou muito a experiência do meu cliente. Inclui meus 3 hobbies preferidos: esperar, olhar e depois passar de qualquer maneira.
- Jon Gamble (@JustJonnyG) 30 de julho de 2016
Novamente, isso pode ser causado por confusão. Em vez de presumir que o leitor de chips está funcionando, millennials com um chip são mais propensos do que baby boomers a roubar primeiro (19% vs. 8%) e mais provável que Xers a perguntar ao caixa como pagar (25% vs. 16%). E quando solicitados a fazer o oposto - para mergulhar depois de terem deslizado ou depois de mergulhar - a geração do milênio estava mais propensa a ficar aborrecida (51% contra 39% dos Xers e 32% dos boomers) ou constrangida (29%, contra 14% dos Xers e 9% dos boomers).
De acordo com o especialista em cartão de crédito do nosso site, Sean McQuay, “Para melhor ou pior, os millennials foram criados em um mundo onde a informação viaja instantaneamente: usamos mensagens instantâneas, pois podemos digitar e agora enviar dinheiro em cliques, em vez de Verificações. O EMV contraria essa tendência, onde a nova tecnologia está, na verdade, desacelerando ”.
As transações EMV demoram mais, mas não muito
A maioria dos consumidores sabe que as transações EMV geralmente não demoram muito. Quase 3 em 5 americanos (59%) acham que as transações EMV levam 15 segundos ou menos. Apenas 19% estimam que demoram mais de 30 segundos.
"Você pode colocar seu cartão no leitor de chips por favor" ya espera, deixe-me cancelar meus planos para o resto do dia
- Christian Delgrosso (@christiand) 24 de julho de 2016
Vários artigos recentes - e algumas mensagens de mídia social divertidas, se não exageradas - focaram no tempo “perdido”, pagando com cartões EMV, em vez de usar um cartão tradicional de tarja magnética. Em geral, as transações EMV demoram cerca de 13 a 15 segundos - não o dia todo, como alguns podem acreditar. Eles demoram mais do que a maioria das transações com tarja magnética, mas não significativamente. E quando você as compara ao tempo típico gasto em outras atividades cotidianas, é uma pequena parte do seu dia:
Para os consumidores que gastam os segundos extras exigidos pelo EMV, uma solução está em andamento. "Muitos comerciantes estão otimizando seus sistemas de back-end para obter essas transações para rodar mais rápido, reduzindo a velocidade para apenas alguns segundos", diz McQuay. "Além disso, se os consumidores realmente quiserem acelerar o tempo das transações, basta tocar na sua carteira móvel - Apple Pay, Android Pay ou Samsung Pay - e a transação será processada praticamente instantaneamente".
Os consumidores se beneficiam da segurança extra que o EMV oferece
Quase metade dos americanos (47%) dizem que os consumidores se beneficiam dos cartões com chip EMV. Ao tornar as transações mais seguras, o EMV pode economizar tempo e energia para os consumidores que lidam com transações fraudulentas.
Há um bom motivo pelo qual os EUA finalmente adotaram essa tecnologia, independentemente de seus inconvenientes: ela é mais segura. O chip EMV gera um código exclusivo para cada transação pessoal. Os dados de uma dessas transações não podem ser reutilizados para cometer uma transação fraudulenta. Por outro lado, a tarja magnética em um cartão contém dados estáticos, o que significa que ela não muda de uma transação para outra; os dados retirados da tarja magnética podem ser usados para duplicar um cartão. Os cartões EMV, no entanto, compartilham as mesmas vulnerabilidades que os cartões magnéticos quando usados para compras on-line ou por telefone.
Os consumidores geralmente não são responsáveis por transações fraudulentas feitas com os dados do cartão roubado. Esse foi o caso antes da mudança de responsabilidade, e isso é verdade hoje. O EMV ainda beneficia os consumidores economizando o tempo e a energia que precisariam gastar para lidar com fraudes:
- Primeiro, os consumidores precisam denunciar a fraude e passar pelo histórico de transações para determinar quais cobranças são fraudulentas. Dependendo da situação, pode levar semanas ou até meses para que essas cobranças sejam revertidas.
- Então eles têm que esperar por um novo cartão com um novo número e atualizar qualquer informação de pagamento automática ou salva para evitar a falta de pagamento de contas e a obtenção de compras rejeitadas. Alguns pagamentos automáticos não são atualizados efetivamente por um mês ou mais. Por isso, os usuários podem ter que fazer pagamentos manuais nesse meio tempo.
A fraude com cartão de crédito pode não ser cara para o consumidor, mas é certamente inconveniente.
Os recentes jabs em EMV de lado, os americanos realmente levaram a tecnologia muito bem. À medida que mais terminais de pagamento são certificados e há menos incerteza sobre como pagar de loja para loja, esperamos que haja ainda mais aceitação do consumidor de cartões com chip. Até lá, pratique a paciência. A EMV cortou a fraude de cartões falsificados em todo o mundo e é um passo importante em direção a pagamentos mais seguros para os consumidores americanos.
Eu sou apenas uma garota, parada em frente a uma máquina leitora de chip de cartão de crédito, esperando pelos três bipes desajeitados para que eu possa retirar meu cartão.
- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15 de setembro de 2016
Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .
METODOLOGIA
Esta pesquisa foi realizada on-line nos EUA por Harris Poll em nome da Investmentmatome de 8 a 12 de setembro de 2016, entre 2.025 adultos com 18 anos ou mais, entre os quais 1.571 possuem um cartão EMV e usaram o recurso de chip. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra de probabilidade e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada.Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis de ponderação, entre em contato com [email protected]. Utilizamos fontes externas amplamente disponíveis para o gráfico de comparação de tempo:
- Assistindo a um anúncio do YouTube: anúncios in-stream impossíveis de pular. Youtube.
- Baixando um aplicativo típico:
- A Internet Média Acelera, mas os EUA ainda têm trabalho a fazer. PC Mag. 18 de dezembro de 2015.
- Como seu aplicativo para dispositivos móveis está de acordo com a média do setor? Teste de Crowdsourced. 5 de maio de 2015.
- Sobre os tempos de download das compras e aluguéis da iTunes Store. Maçã. 1 de agosto de 2016.
- Esperando por um Uber: EXCLUSIVE: veja quanto tempo leva para obter um Uber nas cidades dos EUA. Newsweek. 4 de dezembro de 2014.
- Jogando jogos em seu telefone: um dia na vida dos usuários móveis na pesquisa Quettra dos EUA. Junho de 2015.
- Rolando pelo Facebook: o Facebook tem 50 minutos de seu tempo todos os dias. Quer mais. O jornal New York Times. 5 de maio de 2016.
