Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definição e Exemplo

O que é:

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência do governo dos EUA que assegura depósitos em bancos e instituições econômicas, supervisiona os riscos associados a esses fundos segurados e limita as repercussões sobre a economia quando um banco ou uma instituição parcimônia fracassam.

A FDIC foi criada em 1933, como resultado das falências bancárias ocorridas durante a Grande Depressão.

Como funciona (Exemplo):

O FDIC garante até US $ 100.000 dos seguintes tipos de depósitos no FDIC- Conta corrente (incluindo contas de depósito do mercado monetário)

• Conta de poupança

• Certificados de depósito (CDs)

• Certas contas de aposentadoria em depósito no banco

• Cobertura

O tipo de conta que um depositante detém afeta o valor da cobertura do FDIC que ele pode ter. Por exemplo, suponhamos que você tenha três contas separadas no Banco XYZ: uma conta corrente com $ 10.000, uma segunda com $ 50.000 e um com $ 60.000, totalizando $ 120.000 no depósito.

Se as contas forem todas contas individuais (contas únicas são contas de depósito de propriedade de apenas uma pessoa), então o FDIC adiciona os saldos das contas juntos e garante o total de até US $ 100.000. Em nosso exemplo, isso significa que $ 20.000 de seus depósitos não têm seguro.

A situação muda se você mantém as contas em conjunto com outra pessoa. Como a outra pessoa tem o direito de sacar dinheiro da conta, sua parte é segurada separadamente pela FDIC. Isso significa que, em nosso exemplo, sua metade das contas (US $ 120.000 / 2 = US $ 60.000) seria segurada em até US $ 100.000 e a metade do co-proprietário (os outros US $ 60.000) também receberia seguro até US $ 100.000. Nenhuma parcela das contas ficaria sem seguro.

Alternativamente, a FDIC assegura certas contas de confiança de até US $ 100.000 para cada beneficiário qualificado (cônjuges, filhos, pais, irmãos, netos). A cobertura se aplica aos beneficiários que recebem os ativos da conta somente quando o proprietário morre. Assim, se você mantivesse os US $ 120.000 em uma relação de confiança para seus três netos, o total de US $ 120.000 teria seguro FDIC porque cada beneficiário estaria seguro até US $ 100.000.

É importante observar que a cobertura do FDIC é US $ 250.000 por depositante no caso. de certas contas de aposentadoria. Assim, se os seus $ 120.000 estivessem em uma ou mais contas de aposentadoria auto-direcionadas, esses saldos seriam somados e segurados até $ 250.000 (não restando nenhum saldo não segurado).

Administração

A FDIC assegura os depósitos de um banco afretado por um governo estadual ou federal. Um banco estatal tem a opção de se juntar ao sistema do Federal Reserve; se o banco optar por não aderir, o FDIC se tornará o principal regulador do banco em vez do Federal Reserve. A FDIC examina e supervisiona aproximadamente metade das instituições bancárias dos Estados Unidos para garantir que sejam solventes e estejam em conformidade com as regulamentações bancárias.

Quando um banco ou uma instituição de poupança fracassa, a autoridade de afretamento do banco a interrompe. Então, o FDIC geralmente vende os depósitos e empréstimos do banco falido para outro banco, e os clientes do banco falido se tornam clientes do banco de compras. Normalmente, os clientes não percebem nenhuma diferença em suas contas, mas quando um comprador não pode ser encontrado, o FDIC reembolsa os depositantes pelo principal e pelos juros acumulados até o limite do seguro. Isso geralmente ocorre em poucos dias após a falência do banco.

A FDIC está sediada em Washington, DC e possui seis escritórios regionais. Todos os cinco diretores da FDIC são nomeados pelo presidente e confirmados pelo Senado. Não mais do que três diretores podem ser do mesmo partido político (isto é para fornecer equilíbrio em relação às diferentes visões econômicas dos partidos políticos). O FDIC não é financiado pelo dinheiro do contribuinte; em vez disso, os prêmios de seguro pagos pelos bancos e coletores pelo seguro de depósito financiam as operações da FDIC.

Por que é importante:

O trabalho do FDIC é manter a confiança do público no sistema bancário dos EUA, dando aos depositantes uma saída quando um banco falha. Durante a Grande Depressão, quando os bancos falhavam com frequência e não havia seguro de depósito, os depositantes ficavam sem nada quando os bancos do IRS iam à falência. O mero boato de um banco com problemas criou longas filas de pavorosos depositantes ansiosos para sacar seu dinheiro apenas por precaução. É claro que isso criou uma profecia auto-realizável, porque os bancos fazem empréstimos com seus depósitos e, portanto, normalmente não tinham 100% dos depósitos à disposição para satisfazer os clientes nervosos. De acordo com a FDIC, "Nenhum depositante perdeu um único centavo dos fundos segurados como resultado do fracasso" desde que o seguro FDIC entrou em vigor em 1 de janeiro de 1934.

Isso não quer dizer que o FDIC é um resumo para todos. investidores. É importante entender que o FDIC não garante ações, títulos, fundos mútuos, apólices de seguro de vida, anuidades ou quaisquer outros tipos de investimentos que instituições bancárias ou de poupança possam oferecer. O conteúdo dos cofres também não é segurado pelo FDIC.

Para obter mais informações sobre o FDIC, ou para usar o Estimador do Seguro de Depósito Eletrônico do FDIC (para determinar se você tem seguro FDIC adequado), visite

www. fdic.gov.