Um pouco de dor financeira pode render grandes ganhos

De Adam Harding

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Poucas atividades me fazem pensar “O que estou fazendo com a minha vida?” E “eu posso vomitar” ao mesmo tempo como burpees. (Para aqueles que não sabem o que é um burpee, você pode ver um aqui.) Burpees, entre outros exercícios de estilo de boot camp, são uma parte regular do regime no meu ginásio local.

Depois de um treino duro recente, comecei a pensar em como o investimento e o planejamento financeiro é como fazer burpees: difícil, enquanto você os pratica, mas paga a longo prazo.

A dor hoje se transforma em força amanhã.

No planejamento financeiro, hoje em dia, muitas vezes, os benefícios vão levar a benefícios. Como consultora de investimentos, tenho visto muitas famílias que tiveram que perseverar em meio a dificuldades financeiras, construindo hábitos prudentes de gastos e poupança. Como essas mesmas famílias emergiram dos tempos difíceis, seus hábitos permaneceram intactos e ajudaram sua riqueza a crescer. Descobri que alguns dos indivíduos e famílias mais saudáveis ​​financeiramente são aqueles que praticam um sentimento de falsa privação que os impede de viver além ou até mesmo de seus meios. Talvez o meu livro favorito sobre esse assunto seja "The Millionaire Next Door", de Thomas Stanley. Eu recomendo este livro para quem quer construir hábitos que possam levar à independência financeira e riqueza significativa.

Do outro lado da moeda, em famílias onde riqueza significativa foi criada, os herdeiros de tal riqueza crescem despreparados para administrar riqueza significativa - seus “músculos” financeiros são fracos ou destreinados. Neste caso, a educação deve tomar o lugar da experiência. As famílias bem-sucedidas devem considerar o envio de seus filhos e netos para um “campo de treinamento” financeiro. Seu orientador deve ter informações sobre programas educacionais para herdeiros.

Gratificação atrasada é tudo.

Nesta época do ano, eu normalmente reservo minhas manhãs de fim de semana para uma viagem ao Dunkin Donuts, seguida por alguns ajustes finais na minha programação de futebol de fantasia. Mas começar em um treino de antemão torna o resto do dia muito melhor. Se eu puder simplesmente dizer a mim mesma que não mereço a felicidade momentânea que vem de comer frituras cobertas com cobertura no café da manhã, então, a longo prazo, ficarei muito mais feliz com a aparência e a sensação que tenho. O planejamento financeiro e o investimento consistem em fazer muitas escolhas aparentemente pequenas que, quando combinadas, fazem uma enorme diferença no seu bem-estar financeiro de longo prazo.

A decisão de adiar a gratificação pode ser tomada em vários estágios de nossa vida financeira e em vários graus, mas a recompensa em potencial por fazê-lo varia muito.

Considere um investidor hipotético que escolheu comprar ações da Starbucks em vez de um latte diário. Em vez de pesquisar o preço histórico de um café com leite nos últimos 20 anos, consideremos um investimento de US $ 100,00 feito no Starbucks (símbolo: SBUX) em 1º de janeiro de 1994. Se mantido por 20 anos, em 1º de janeiro de 2014, esses US $ 100 iniciais o investimento valeria quase US $ 6.000, um retorno de mais de 5.800%! Isso certamente não é uma recomendação para comprar ações da Starbucks, mas sim uma ilustração do poder de adiar a gratificação. Está comprando um zumbido de cafeína em 1994 vale o mesmo que um Rolex em 2014?

Um investimento em uma empresa pobre pode ter resultado em uma perda total do principal durante o mesmo período. Investir envolve riscos, por isso, consulte seu consultor financeiro antes de tomar decisões de investimento.

Talvez um exemplo mais próximo de casa seja decidir quando aproveitar os benefícios da Previdência Social. Existem vários fatores a serem considerados, mas tudo o mais, atrasar o recebimento dos benefícios da Previdência Social pode resultar em um aumento de 8% no valor do benefício para cada ano, até os 70 anos. Nos mercados atuais, um retorno de 8% pelo governo dos EUA parece uma oportunidade que é boa demais para deixar passar, mas muitos continuam a fazê-lo. Mais uma vez, certas condições podem sugerir que um empate anterior à Seguridade Social é a medida certa, por isso, consulte seu consultor financeiro antes de tomar essa decisão.

Um pouco de desconforto pode ser uma coisa boa.

Alguns de vocês podem se lembrar da famosa citação de Warren Buffett: "Tenha medo quando os outros são gananciosos e gananciosos quando outros estão temerosos." Muito sucesso em investir pode vir não de ser um gênio, mas de fazer a coisa "média" enquanto todos ao seu redor estão ficando maluco. A verdade é que muitos investidores entendem que devem ser disciplinados, mas muitos deixam de ser assim quando o medo toma conta. Assim, se você pode ficar bem com um pouco de desconforto nos mercados, ou na academia, então você pode tomar decisões racionais que devem ter um efeito positivo a longo prazo no seu bem-estar físico e financeiro.

Como é o caso da maioria das coisas que oferecem o potencial de grande recompensa, a implementação dessas idéias não deve ser fácil. De fato, algumas dessas sugestões entrarão diretamente em conflito com seu desejo inato de fazer exatamente o oposto. Tomar essas decisões pode ser doloroso, difícil ou desconfortável hoje, mas elas serão compensadas exponencialmente mais tarde na vida. O primeiro passo é ter um plano.