FSAs, HSAs e impostos em 2018: como salvar
IMPOSTO: Entenda para que servem e como funcionam os impostos federais, estaduais e municipais
Índice:
- O que é uma FSA?
- O que é uma HSA?
- Quanto posso contribuir para uma FSA?
- Quanto posso contribuir para uma HSA?
- Como eu contribuo para uma FSA ou HSA?
- Contribuições da FSA
- Contribuições da HSA
- Como faço para acessar o dinheiro na minha conta FSA ou HSA?
- E se eu não usar todo o dinheiro?
- FSAs
- HSAs
- Qual é o próximo?
- Aprenda como para alterar o montante do imposto retido do seu contracheque
- Vejo como funciona a dedução de despesas médicas
- Certificar-se de que você não esqueceu esses 20 grandes incentivos fiscais
Despesas médicas podem dar uma grande mordida na sua carteira. Algumas contas especiais, no entanto, são boas soluções tanto para o seu médico quanto para as contas fiscais.
Como com todas as coisas fiscais, existem exceções e regras especiais para determinadas situações. Pode encontrar mais informações na Publicação 969 do IRS. Se tiver mais perguntas, fale com o departamento de recursos humanos ou de benefícios da sua empresa.
O que é uma FSA?
Uma conta de gasto flexível (FSA) é uma conta do local de trabalho que você pode usar para pagar determinados custos médicos que saem do próprio bolso, como cópias de seguro, receitas e outros itens necessários para atender à franquia da sua política de saúde. Você contribui para a conta como uma dedução de folha de pagamento do seu salário, e em troca o IRS concorda em não tributar essa parte do seu salário.
O que é uma HSA?
Uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma conta que você pode usar para pagar uma variedade de custos médicos. Apenas pessoas com um plano de saúde altamente dedutível qualificado são elegíveis. As contribuições para uma HSA são dedutíveis nos impostos, e os ganhos da conta (se investidos) são isentos de impostos, assim como os saques para despesas médicas elegíveis.
Escrevemos sobre os conceitos básicos de FSAs e HSAs - como abrir uma conta, o que é e o que não é coberto - alguns dos quais são determinados pelas regras do IRS. Aqui, no entanto, nos concentraremos nas implicações e vantagens fiscais.
Quanto posso contribuir para uma FSA?
O IRS estabelece o máximo que você pode contribuir para um FSA a cada ano com base na inflação. Para 2018, o limite de contribuição da FSA é de US $ 2.650, que é de US $ 221 por mês.
Quanto posso contribuir para uma HSA?
O montante máximo que você pode contribuir para o seu HSA também depende da inflação, bem como o tipo de apólice de seguro de alta dedução que você tem. Para 2018, o limite de contribuição de cobertura individual é de US $ 3.450 e o limite de cobertura de família é de US $ 6.900. Se você tem 55 anos ou mais, pode investir mais US $ 1.000 em sua HSA.
Como eu contribuo para uma FSA ou HSA?
Contribuições da FSA
- Depois de configurar seu FSA no trabalho, as contribuições saem automaticamente do seu contracheque e entram em sua conta a cada período de pagamento.
- Boas notícias: o dinheiro é contribuído antes dos impostos, portanto, sua conta de imposto sobre a folha de pagamento deve ser um pouco menor.
Contribuições da HSA
- Se a sua HSA for baseada em um plano de saúde altamente dedutível que você obtém através do trabalho, seu empregador pode configurar deduções na folha de pagamento em sua conta, o que significa que o dinheiro entrará em sua HSA livre de impostos.
- Se você fizer contribuições diretamente da HSA, poderá solicitar uma dedução de imposto referente a esse valor ao arquivar sua declaração de imposto. Você não precisa detalhar para reivindicar a dedução da HSA.
- Se você está procurando uma forma de última hora para reduzir sua conta de impostos, observe o seguinte: Você tem até o prazo de inscrição anual de imposto de abril para colocar dinheiro em uma HSA para o ano fiscal anterior.
Como faço para acessar o dinheiro na minha conta FSA ou HSA?
- Com um FSA, normalmente você usa um cartão de débito vinculado à conta ou paga em dinheiro e envia recibos ao administrador da FSA para que você possa ser reembolsado. Usando um cartão de débito FSA é geralmente mais fácil, mas lembre-se que você pode ser solicitado a fornecer recibos para provar que suas compras eram despesas médicas elegíveis.
- Com uma HSA, você provavelmente receberá um cartão de débito vinculado à sua conta HSA. Juntamente com outros formulários de impostos anuais, o gerente da HSA emitirá um Formulário 1099-SA mostrando as distribuições da conta. Mantenha recibos e documentação do que você gastou o dinheiro, no caso de o IRS questiona sua dedução fiscal.
E se eu não usar todo o dinheiro?
FSAs
- A principal desvantagem de um FSA é que é um plano de uso ou perda. Se você acabar tendo um ano saudável e tiver dinheiro sobrando em sua FSA no final do período de benefícios, seu empregador receberá o dinheiro em excesso.
- Boas notícias: alguns locais de trabalho oferecem opções de rolagem (limitado a US $ 500 pelas regras do IRS) ou um período de carência de alguns meses (às vezes até meados de março) para gastar os fundos da FSA, mas não são obrigados a fazê-lo.
HSAs
- O dinheiro da HSA é seu - não há prazos para retirar fundos, mesmo que você não tenha mais o mesmo plano de saúde de alta dedução. Você pode até investir seu dinheiro em fundos mútuos ou outros instrumentos financeiros, e o dinheiro pode continuar a crescer com impostos e ser usado livre de impostos para pagar despesas médicas qualificadas a qualquer momento.
- Use dinheiro HSA por razões médicas, no entanto. Se você tiver menos de 65 anos e usar os fundos para outros fins, esse dinheiro se tornará uma renda tributável e você poderá enfrentar um imposto adicional de 20% sobre o uso não médico do dinheiro da HSA.
- Depois de completar 65 anos, você pode usar o dinheiro da HSA para qualquer coisa, mas você deve impostos sobre as retiradas que não são usadas para pagar despesas médicas.
