5 regras de conta de economia de saúde que você precisa saber

Embora as contas de poupança de saúde (HSAs) forneçam uma maneira fácil de reduzir sua conta de impostos e economizar dinheiro para despesas médicas, você só pode aproveitar os benefícios se seguir determinadas regras da HSA. É importante conhecer essas cinco limitações se você quiser aproveitar as vantagens fiscais de uma HSA.

1. Você precisa de um plano de seguro de saúde altamente dedutível para se qualificar.

Você é elegível para ter uma HSA somente se estiver em um plano de seguro de saúde altamente dedutível (HDHP). A definição de um HDHP é determinada anualmente pelo IRS. Para 2017, um plano individual deve ter uma franquia anual não inferior a US $ 1.300, e um plano familiar deve ter uma franquia não inferior a US $ 2.600 para ser considerada uma política de alta dedução. Se a franquia do seu plano for muito baixa para se qualificar para uma HSA e você receber seu seguro de saúde por meio de seu trabalho, considere a inscrição em uma conta de despesas flexíveis (FSA).

" MAIS: HSA e FSA: como saber a diferença

2. Uma HSA pode ser usada apenas para despesas médicas elegíveis.

Você pode usar seu dinheiro da HSA apenas para compras médicas elegíveis, que geralmente incluem pagamentos para médicos ou dentistas, medicamentos prescritos, franquias de seguro de saúde e a maioria dos suprimentos e equipamentos médicos.

Infelizmente, há muitas despesas gerais relacionadas à saúde que não se qualificam. Por exemplo, você não pode usar o dinheiro da HSA em vitaminas, cirurgia plástica eletiva, custos de funeral, clareamento de dentes ou roupas de maternidade. Os prêmios do seguro de saúde também não se qualificam, a menos que você atenda a determinados critérios. Se você está tendo problemas para determinar se uma despesa é elegível, procure aconselhamento legal ou fiscal antes de gastar o dinheiro.

Se você gastar seu dinheiro em despesas não qualificadas, você deve reportá-lo em sua declaração anual e pagar imposto de renda sobre ele. Além disso, se você tem menos de 65 anos, você também deve pagar uma multa de 20% sobre o valor gasto.

" COMPARAR: Cotações de seguro de saúde

3. Você não pode fazer contribuições após a elegibilidade do Medicare.

Uma vez que você é elegível para o Medicare, que tem 65 anos para a maioria dos americanos, você não pode mais contribuir para a sua HSA. Se você já tem um HSA, no entanto, você pode continuar a usar o dinheiro livre de impostos sobre despesas médicas elegíveis. Você ainda precisa pagar imposto de renda em compras não qualificadas, mas não será cobrada uma penalidade.

4. Você não pode exceder os limites de contribuição.

Devido aos principais benefícios fiscais de uma HSA, você pode contribuir com uma quantia limitada para sua conta a cada ano. Em 2017, o limite é de US $ 3.400 para um indivíduo e US $ 6.750 para uma família. Pessoas com mais de 55 anos podem contribuir com mais US $ 1.000.

5. Se você quer investir seu HSA, você pode enfrentar requisitos mínimos.

Se você não precisa de seus dólares em HSA, pode ajudar a conta a crescer investindo em fundos mútuos, ações ou outras ferramentas de investimento. De acordo com Matt Irvine, vice-presidente de vendas e marketing da Health Savings Administrators, uma empresa que ajuda os consumidores a investir em HSAs, uma HSA é uma opção de investimento ideal para custos médicos e até aposentadoria.

No entanto, Irvine alerta que a maioria dos administradores do HSA exige que o correntista tenha um valor mínimo em sua HSA antes de abrir uma conta de investimento. Em seguida, alguns exigem um saldo mínimo a ser atualizado na conta de débito do HSA. Os consumidores podem estar em melhor situação com uma empresa que permite que os consumidores invistam em fundos mútuos sem exigir uma conta bancária de débito (ou um saldo mínimo).

Ilustração de despesas de saúde via Shutterstock.