Ajude o crédito do seu parceiro - sem prejudicar o seu próprio

Quando você se casa, seus arquivos de crédito permanecem solteiros.

E se um dos cônjuges tiver uma boa pontuação de crédito e o outro não, é particularmente importante manter o status separado de seus históricos de crédito. Existem maneiras de fornecer ajuda se seu parceiro desafiador de crédito quiser, mas de uma forma que não corra o risco de prejudicar suas finanças ou seu relacionamento.

Primeiro, determine se o seu parceiro até quer ajuda, diz Amanda Clayman, uma fisioterapeuta e terapeuta financeira.

"Uma coisa que a pessoa mais digna de crédito precisa descobrir é, quanto a outra pessoa está incomodada" por sua baixa pontuação, diz Clayman. Se eles não estão muito preocupados com isso, ela diz, então eles provavelmente não estão motivados a mudar.

Nós temos que falar sobre isso?

Discutir altos saldos de empréstimos estudantis e orçamentos domésticos pode não ser a atividade mais agradável. Enquadre a discussão em termos de metas compartilhadas, porque uma pontuação de crédito alta por si só não vale muito, diz Joshua Harris, planejador financeiro certificado e palestrante da Universidade de Clemson.

Sonhar com um futuro juntos é divertido; insistindo sobre o uso do cartão de crédito, não tanto. Concentre-se no primeiro e trabalhe em conjunto nas estratégias para chegar lá. Unir-se para resolver uma pontuação ruim pode melhorar seu relacionamento, enquanto que incomodar pode causar atrito. Você sempre terá que falar sobre finanças e, quanto melhor se comunicar, mais fácil será.

Estratégias para ajudar

Se o seu cônjuge quer ajuda com a sua pontuação de crédito, trabalhe em conjunto para identificar o problema e encontrar possíveis soluções.

Razões comuns para uma baixa pontuação de crédito são:

• Atrasos de pagamento
• Um saldo elevado ou saldos em cartões de crédito
• Uma coleção ou julgamento judicial para dívidas não pagas

Aqui estão três estratégias básicas que podem ajudar:

• Peça ao seu cônjuge para abrir um cartão de crédito garantido. Em seguida, basta colocar uma pequena despesa recorrente, como uma assinatura da Netflix, e ativar o autopay.
• Faça do seu cônjuge um usuário autorizado no seu cartão de crédito. Seu companheiro não precisa nem ter um cartão físico. (Observe que essa estratégia é mais eficaz para quem é novo no crédito.)
• Ajude seu cônjuge a contratar um empréstimo para criador de crédito, um produto que normalmente está disponível em cooperativas de crédito. Escolha um pagamento que ambos possam pagar com facilidade, efetue os pagamentos no prazo e receba os recursos do empréstimo no final. O credor informa seu histórico de pagamento para agências de crédito.

Uma coisa para (provavelmente) evitar

Menos aconselhável é a assinatura conjunta de um empréstimo ou cartão de crédito. Embora isso possa aumentar a pontuação do seu parceiro, erros podem resultar na perda do seu próprio crédito, o que também pode causar atrito no relacionamento. Prossiga com extrema cautela se decidir seguir esse caminho.