Quando considerar um advogado de empréstimo de estudante

Se você achar que está preso em um buraco negro de empréstimo estudantil, como no padrão, você pode considerar várias opções, incluindo recursos legais. Mas é um advogado o caminho certo para resolver seus problemas de dívida?

Os advogados qualificados para empréstimos estudantis podem analisar seus problemas com a dívida, bem como lutar em seu nome caso você esteja sendo processado. No entanto, pode haver outras soluções para o seu problema que sejam gratuitas e não exijam uma consulta, como reembolso, adiamento e tolerância, consolidação ou refinanciamento orientados para a renda. Se você precisar de assistência personalizada, os advogados podem ser uma opção mais acessível do que as empresas de alívio da dívida de empréstimos estudantis, que cobram uma média de US $ 613 por serviços que você pode obter gratuitamente, de acordo com uma pesquisa de agosto de 2016 da Investmentmatome. Quer contrate ou não um advogado, preste atenção aos custos e procure opções e serviços sem custo primeiro.

Para ajudá-lo a descobrir se um advogado de empréstimo estudantil poderia ser a escolha certa, a Investmentmatome contatou dois advogados de empréstimo estudantil - Adam Minsky em Boston e Stanley Tate em St. Louis - para descobrir quando procurar aconselhamento jurídico e como lidar com cobradores de dívidas, ações judiciais e práticas de empréstimo enganosas.

Stanley Tate

Tate: Você deve contratar um advogado de empréstimo estudantil se uma das duas coisas for verdadeira: você está sendo processado por um empréstimo de estudante ou não tem confiança na solução do problema de empréstimo estudantil que está enfrentando e deseja ajuda. Posto isto, se estiver a ser processado, poderá não precisar de contratar um advogado de empréstimo para o defender, mas deve contratar pelo menos um para uma consulta. Dessa forma, você pode conhecer seus direitos, aprender o processo de litígio e estar melhor equipado para se defender.

Quais são os benefícios de trabalhar com um advogado de empréstimo do estudante versus uma empresa de alívio da dívida de empréstimo de estudante?

Tate: Existem apenas alguns advogados de empréstimos estudantis em todo o país. Na minha experiência, aqueles que se chamam de advogados de empréstimo de estudante são altamente treinados e altamente experientes na resolução de problemas de empréstimo do estudante. Essa combinação de treinamento e experiência permite que um advogado de empréstimo estudantil resolva eficaz e eficientemente seus problemas.

Adam Minsky

Minsky: Os advogados são uma profissão regulamentada, supervisionada por conselhos estaduais de licenciamento (chamados de bar) e obedecem a regras rígidas sobre confidencialidade e obrigações de servir seus clientes. Em outras palavras, os advogados são responsáveis ​​perante você e a sua barra de estado. Isso oferece muitas proteções, enquanto as empresas de consultoria de empréstimos estudantis podem ser administradas por profissionais não licenciados.

O que os mutuários podem fazer se acharem que estão sendo enganados ou prejudicados por seu credor ou corretor de empréstimos estudantil?

Minsky: Os mutuários devem manter registros de comunicações com seu credor ou agente de empréstimos estudantis, pois podem precisar disso mais tarde. Se eles acham que algo deu errado, eles podem tentar encaminhar o problema para a gerência. Alguns credores e servicers têm um corpo de resolução de litígios que pode resolver alguns problemas comuns. Por exemplo, o Departamento de Educação dos EUA tem um Grupo de Ouvidoria que pode analisar as disputas entre tomadores de empréstimos e servidores. Os mutuários também podem registrar uma queixa junto ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, que supervisiona muitos aspectos do serviço de empréstimos estudantis. Por fim, se os mutuários acharem que não estão chegando a lugar nenhum, eles podem entrar em contato com um advogado.

Quais são os primeiros passos que um mutuário deve tomar se eles são processados ​​por um credor privado, receber chamadas de cobradores de dívidas ou estão em falta e não sabe como sair?

Tate: A primeira coisa que você deve fazer quando um cobrador de dívidas chama de um empréstimo de estudante é a verificação da dívida. Não pague nada até receber uma prova escrita de que você deve a dívida. A prova deve vir na forma de uma nota promissória e um documento mostrando que o coletor foi autorizado a cobrar a dívida.

Minsky: Se você está em coleções ou padrão, ou se você foi processado, agora é a hora de encontrar um advogado. Você pode ter direitos e opções legais disponíveis para você, mas também pode ser necessário tomar algumas medidas para utilizar essas opções e preservar seus direitos. Isto é especialmente verdadeiro se você foi processado. Se você precisa de um advogado, mas não sabe ao certo por onde começar, pode tentar a Associação Nacional de Advogados do Consumidor, que é uma associação nacional de advogados de defesa do consumidor, alguns dos quais podem lidar com problemas de empréstimos estudantis. Você também pode entrar em contato com sua associação de barras estaduais para uma referência.

Como assumir o controle dos pagamentos de empréstimos estudantis

Um advogado pode ser capaz de ajudar se você estiver em default, mas antes que isso aconteça, considere como retomar o controle de seus pagamentos de empréstimo do estudante. Se você tiver empréstimos federais e não puder pagá-los com o plano padrão de 10 anos, considere mudar para um plano de pagamento baseado em renda. Esse plano limita os pagamentos em 10 a 20% de sua receita discricionária, o que pode tornar a fatura mensal mais acessível, mas aumenta a duração do prazo do empréstimo, portanto, você acaba pagando mais em juros no longo prazo.

Se você tem empréstimos privados, o refinanciamento de empréstimos estudantis pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa em um novo empréstimo privado, o que significa pagar menos juros durante a vida do empréstimo. Use uma calculadora de refinanciamento de empréstimo de estudante para ver quanto você pode economizar. Você também pode refinanciar empréstimos federais, mas, ao transformá-los em empréstimos privados, estará sacrificando programas como o perdão de empréstimos e planos de pagamento orientados para a renda.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.