Como evitar fraudes on-line em pequenas empresas
COMO SE PROTEGER DE FRAUDES NO ECOMMERCE
Índice:
- 1. Serviço de Verificação de Endereços
- 2. Valor de Verificação do Cartão / Código de Verificação do Cartão
- 3. 3D Secure (MasterCard SecureCode e Verified by Visa)
Felizmente, existem várias ferramentas que você pode usar para proteja-se e aos seus clientes. As três ferramentas que discutiremos neste artigo estão disponíveis em praticamente todos os processadores de cartão de crédito, o que significa que qualquer empresa pode usá-los. As ferramentas são Serviço de Verificação de Endereço, Valor de Verificação de Cartão, e Tecnologia 3D Secure.
Se você é novo em cartões de crédito, este artigo fornecerá todos os detalhes sobre como começar usando proteção contra fraudes. Se você já está aceitando cartões, mantenha esta informação à mão como um lembrete para o treinamento da equipe
Veja também: Como Escolher um Sistema POS1. Serviço de Verificação de Endereços
O Serviço de Verificação de Endereços (AVS) é uma das ferramentas antifraude mais comuns e úteis para empresas on-line ou empresas que inserem cartões de crédito manualmente. É suportado por quase todos os processadores de cartão de crédito e fornece informações úteis para ajudá-lo a identificar possíveis fraudes.
Como funciona:
Verificação de endereço compara o nome e endereço fornecido pelo cliente com as informações arquivadas na empresa do cartão de crédito. Ele fornece um código de letra para indicar se as informações correspondem, não correspondem ou correspondem parcialmente. Por exemplo, um endereço de rua pode coincidir e CEP não pode.
Veja a lista completa de letras dos códigos AVS.
Como usar:
O AVS permite recusar transações manualmente ou automaticamente. Você pode optar por revisar os códigos por conta própria ou definir filtros para recusar automaticamente se uma transação for atribuída a um código específico.
Por exemplo, você pode recusar automaticamente qualquer transação que receba um código indicando que nem a rua nem o zip O código fornecido pelo cliente corresponde às informações no arquivo. Verifique com seu processador se tiver dúvidas específicas sobre a configuração de filtros AVS.
Por que você deve usá-lo:
Além de ajudar a evitar fraudes, o AVS é um componente obrigatório para algumas categorias de intercâmbio ou categorias que determinam seu atacado custo para processamento de cartão de crédito. Isso significa que, se você usar o AVS adequadamente, poderá qualificar-se para custos menores de processamento.
Além disso, o AVS pode ajudar seu caso se você receber um estorno. Em seu guia comercial, a Visa indica que as empresas que recebem um estorno após autorizar uma compra que aprovou o AVS com determinados códigos podem estar mais protegidas do que aquelas que não usaram o AVS.
Custo:
O custo do uso do AVS varia pelo processador, com alguns optando por adicionar uma pequena taxa a cada transação que usa o AVS. As taxas geralmente variam de 1 cent a 10 centavos por uso, mas podem ser mais ou menos dependendo do seu processador.
Além disso, a MasterCard cobra uma taxa muito pequena para usar o AVS, que seu processador não define e não pode alterar. Atualmente, a MasterCard cobra US $ 0,0075 por transação para AVS para transações com cartão não presente (on-line) e US $ 0,005 por transação para AVS para transações com cartão presente. O Visa não cobra pelo AVS
Tenha em mente que os custos para usar o AVS são geralmente muito pequenos e podem economizar muito dinheiro, potencialmente qualificando você para um menor intercâmbio e evitando estornos ou fraudes onerosos.
Veja Também: Evite Escolher o Processador de Cartão de Crédito Errado com estas Dicas2. Valor de Verificação do Cartão / Código de Verificação do Cartão
O Valor de Verificação do Cartão (CVV) e o Código de Verificação do Cartão (CVC) são números para verificar um cartão de crédito. O número está impresso no cartão físico e não pode ser armazenado pelas empresas
Como funciona:
O CVV é um número usado para provar que um cliente tem o cartão de crédito físico ao fazer uma compra. Como os usuários não autorizados geralmente têm apenas o número do cartão, o que requer o CVV ajuda a eliminar essas compras.
Visa, MasterCard e Discover CVV / CVCs são três dígitos, localizados na parte de trás do cartão pelo painel de assinatura. Os CVVs American Express têm quatro dígitos, localizados na frente do cartão, separados do número do cartão
Como usar:
Ao fazer cartões de crédito on-line ou por meio de digitação manual, você pode ativar um campo para CVV. Assim como no AVS, você pode optar por recusar manualmente ou automaticamente as transações para uma incompatibilidade de CVV. Entre em contato com seu processador se precisar de ajuda para configurar a autenticação CVV em seu site ou máquina.
Por que você deve usá-lo:
O CVV é uma camada básica de defesa. Quando necessário para transações on-line, ajuda a garantir que o comprador tenha o cartão de crédito físico e não esteja simplesmente usando números de cartão de crédito roubados. Quando usado para uma transação com chave em pessoa, pode ajudar a reduzir suas despesas
As transações com chave geralmente são consideradas de maior risco e têm um custo maior a ser processado. A inserção do CVV no momento da venda ajuda a validar a transação como legítima, o que pode ajudar a manter os custos baixos
Custos:
A Visa não cobra pelo CVV; A MasterCard cobra uma pequena taxa de US $ 0,0025 por transação na qual o CVC é usado. O CVV / CVC geralmente não incorre em taxas adicionais do processador, mas não se esqueça de entrar em contato com o seu processador.
Veja também: O Melhor Processador de Pagamentos Móveis3. 3D Secure (MasterCard SecureCode e Verified by Visa)
O 3D Secure é um tipo de ferramenta de prevenção de fraudes em que três partes diferentes fazem parte do processo de autenticação: Você, seu banco adquirente e a própria empresa de cartão de crédito. adiciona outra camada de segurança para situações em que um usuário não autorizado realmente possui o cartão e passará no teste de CVV. Com o 3D Secure, o cliente precisará inserir um código pessoal no momento do checkout, que usuários não autorizados não saberão.
As opções do 3D Secure disponíveis são verificadas por Visa e MasterCard SecureCode. Essas duas ferramentas são exclusivamente benéficas para as empresas de comércio eletrônico - elas não podem ser usadas pessoalmente.
Como funciona:
Quando o cliente fizer uma compra em seu site, ele concluirá seu processo habitual de checkout e fornecerá detalhes do cartão e, em seguida, ser direcionado para um formulário seguro para inserir sua senha do 3D Secure. Autenticação bem-sucedida permitirá que a transação continue como de costume.
Algumas empresas podem ver a etapa adicional no processo de check-out como uma desvantagem. Certifique-se de considerar o efeito em seus clientes
Como usar:
Você precisará entrar em contato com a empresa de processamento de cartão de crédito e, na maioria dos casos, instalar um plug-in para autorizar transações.
Por que você deve use:
Os Estados Unidos estão no meio da mudança para os cartões de crédito com chip, e tem sido relatado que quando um país muda para cartões com chip, a fraude normalmente aumenta on-line.
Os EUA ainda estão no início de sua adoção de cartões com chip, mas à medida que fica mais difícil cometer fraudes pessoalmente, os fraudadores se voltam para a Internet. Utilizar todas as ferramentas antifraude à sua disposição pode ajudar a proteger você e seus clientes
Tanto a Visa quanto a MasterCard oferecem benefícios que você pode qualificar se usar o 3D Secure. A Visa declara que a responsabilidade por fraude pode mudar de você para o emissor; A MasterCard declara que você estará mais protegido em casos de estornos e disputas com clientes, pois o SecureCode é considerado um alto nível de verificação de identidade
Custos:
Nem Visa nem MasterCard cobram extra diretamente para usar a tecnologia 3D Secure. Se você precisar comprar plug-ins ou contratar um desenvolvedor para implementar a tecnologia, terá que pagar esses custos. Entre em contato com o seu processador para obter informações sobre taxas adicionais para o 3D Secure.
Se você é novo em aceitar cartões de crédito ou um proprietário de empresa experiente, mantenha este artigo à mão. Se você alternar processadores ou treinar novos funcionários, isso pode funcionar como um guia útil para lembrá-lo de quais ferramentas fazer ao seu processador ou ensinar a sua equipe.
