Como dividir o valor da casa em um divórcio
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Índice:
- Como o patrimônio residencial é dividido em um divórcio?
- Opção 1: vender a casa e dividir os lucros
- Opção 2: Um ex mantém a casa
- Opção 3: Ambos mantêm a casa
- Quanta equidade você ganha?
- Seja criativo
- Qual é o próximo?
- Estimativa o valor da sua casa
- Compreendo os fatores que mais importam quando se avalia uma casa
- Desembaraçar suas finanças em um divórcio
Quando um casal se divorcia, eles têm três opções básicas para o que fazer com a casa que possuem. Não importa qual opção eles escolham, o primeiro passo é determinar o valor da casa. A maneira mais confiável é obter uma avaliação - ou melhor ainda, duas.
Mesmo em um divórcio amigável, é aconselhável que cada cônjuge solicite uma avaliação, diz Mary Ballin, planejadora financeira e consultora para clientes da Mosaic Financial Partners, em Walnut Creek, Califórnia. Obter duas avaliações protege os dois lados, já que é improvável que duas avaliações sejam imprecisas da mesma maneira, diz ela.
Depois que o casal divorciado concorda com o valor da casa, eles subtraem o que devem. O resultado é seu patrimônio.
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Como o patrimônio residencial é dividido em um divórcio?
Existem três maneiras principais de lidar com a casa:
- Venda a casa e divida os lucros.
- Um ex-cônjuge mantém a casa e refinancia a hipoteca para retirar a outra do empréstimo.
- Ambos os ex-cônjuges mantêm a casa temporariamente.
Shawn Leamon, um analista de divórcio financeiro certificado e fundador do site Divorce and Your Money, aconselha a pesagem de todas as opções. Aqui está um olhar mais atento aos três básicos:
Opção 1: vender a casa e dividir os lucros
A maneira mais limpa de dividir o patrimônio da casa é vender a casa. Depois que o casal aposenta a dívida hipotecária, paga os impostos e as despesas relacionadas à venda, eles dividem o dinheiro restante.
Ao vender a casa, os dois exes podem desvendar mais facilmente as vidas uns dos outros, diz Ballin.
Opção 2: Um ex mantém a casa
A melhor maneira de um dos cônjuges se tornar o único proprietário é refinanciar a hipoteca. Refinanciamento serve três propósitos:
- Ele remove o outro cônjuge da hipoteca, de modo que a casa não seja mais um ativo em conjunto.
- Paga qualquer dívida hipotecária pendente, substituindo a antiga hipoteca por um novo empréstimo.
- Libera dinheiro para comprar a parte do outro ex do capital.
Em um refinanciamento, o proprietário agora divorciado normalmente tem que se qualificar para a hipoteca com base em uma renda. Isso pode ser difícil se o casal se qualificou originalmente para a hipoteca com base em duas receitas. Às vezes, não é realista esperar que um ex-cônjuge seja capaz de pagar a casa, diz Elizabeth Rose, gerente de filial da Movement Mortgage, em Dallas.
A pessoa que mantém a casa deve comprar a parte do patrimônio da casa.
"Eu recomendaria a ambas as pessoas, sejam elas civis ou não, que trabalhassem de antemão", diz Rose. “Você precisa saber exatamente: a outra pessoa pode se qualificar?” O único proprietário deve ter uma relação dívida-renda adequada.
Em tal compra, "tem que haver um acordo sobre o que é o valor", diz Rose. É por isso que pagar por mais de um relatório de avaliação de finalidade geral, ou GPAR, é importante.
Opção 3: Ambos mantêm a casa
Às vezes a hora não é certa para vender a casa. Talvez o casal prestes a separar deva mais do que vale a casa. Ou eles não podem pagar por casas separadas, então continuam compartilhando a casa. Ou um dos cônjuges se muda, mas paga a hipoteca enquanto as crianças estão na escola.
Mais comumente, as crianças são a razão pela qual um casal mantém a propriedade conjunta, diz Ballin. Eventualmente, o casal geralmente vende a casa, ou um ex compra o patrimônio do outro.
Quanta equidade você ganha?
Veja um exemplo simplificado de como o patrimônio residencial pode ser distribuído.
Um casal deve US $ 100.000 em uma casa avaliada em US $ 400.000. Isso significa que seu patrimônio é de US $ 300.000 (o valor de US $ 400.000 menos os US $ 100.000 devidos). Se eles dividirem o patrimônio igualmente, cada um terá US $ 150.000 em patrimônio líquido. A pessoa que mantém a casa precisaria de uma hipoteca de US $ 250.000:
- US $ 100.000 para assumir o saldo do empréstimo em aberto
- Mais US $ 150.000 para comprar a metade do patrimônio
Portanto, neste exemplo, o ex que deixa a casa recebe US $ 150.000, não tem hipoteca nem participação no patrimônio futuro da casa; e o ex que mantém a casa tem US $ 150.000 em ações, uma hipoteca de US $ 250.000 e o valor futuro da casa.
Seja criativo
Cada um dos cenários acima - vendendo a casa, mantendo a casa, um ex-cônjuge comprando o outro - tem variações. Sabe-se que os cônjuges são bastante criativos na maneira como eles dividem seus laços.
Por exemplo, em vez de pagarem um ao outro em dinheiro, os exes podem trocar ativos como fundos de aposentadoria ou até carros, diz Leamon. A chave para um bom resultado é manter todas as opções abertas desde o início, quando se trata da casa.
"Não presuma que você terá que vendê-lo ou terá que mantê-lo, ou qualquer coisa entre os dois", diz Leamon. "Basta descobrir quais são suas opções para que você possa tomar a melhor decisão financeira de longo prazo".
