Investir como o 1% mais alto graças a essas 3 mudanças revolucionárias |

Fazer 1% investir de maneira diferente da vasta maioria dos nos? Eles investem de maneira mais inteligente? O que os 99% podem fazer para diminuir a diferença?

Eis a boa notícia: conselhos de investimento, estratégias e classes de ativos que já foram da única província da elite endinheirada estão agora amplamente disponíveis para carteiras de cinco dígitos como tanto quanto são para os de oito dígitos.

1. Acesso on-line a consultoria de investimento de alta qualidade

Nas últimas duas décadas, a maioria dos setores foi interrompida pela tecnologia e agora está sendo alimentada por serviços on-line. Por exemplo, a indústria de viagens já foi servida por agentes de viagens, que agora são poucos e distantes entre si enquanto pesquisam e reservam suas férias on-line. Os tradicionais varejistas de livros de tijolo e argamassa, como o Borders, deram lugar ao gigante da Amazônia. A Netflix virou a indústria do entretenimento doméstico, superando a outrora dominante Blockbuster. E, claro, não vamos esquecer como o iTunes transformou a indústria da música. A lista continua.

A interrupção finalmente chegou para o setor de investimentos também. Em profundidade, o aconselhamento de investimento de alto calibre fornecido por empresas tradicionais de gestão de patrimônio já estava disponível apenas para o segmento mais rico de investidores. Agora, com acesso à tecnologia que fornece dados e análises em tempo real personalizados às necessidades do investidor, novas ferramentas e serviços dão a todos os investidores acesso a orientação de investimento de alta qualidade, independentemente de terem uma carteira de US $ 50.000 ou US $ 5 milhões. > 2. O Fim da Tirania do Fundo Mínimo de Alta Conta

Duas palavras poderiam resumir a vantagem de longa data desfrutada por aqueles entre nós com patrimônio líquido muito alto: "mínimo de conta". Isso se refere à quantia mínima de fundos que um investidor deve ter para investir em um determinado fundo ou outro veículo, e esse valor pode variar de US $ 100.000 para uma conta gerenciada separadamente (SMA) para vários milhões de dólares ou mais para entrada para um fundo de hedge de elite.

[Recurso de InvestingAnswers: Um fundo de hedge para o resto de nós]

Aqueles mínimos de conta os colocam fora dos limites para todos menos a fatia mais rica de nossa economia. Mesmo para uma família que tem, digamos, US $ 200 mil para investir, um mínimo de US $ 100 mil é inaceitável porque significaria que 50% da base total de ativos seria investida em uma única exposição - não uma estratégia de diversificação prudente. > É simplesmente um fato que muitos gestores de fundos precisam (ou afirmam precisar) manter os altos níveis de contas para operar com lucro. No entanto, o fato de uma carteira de US $ 20.000 não conseguir acesso à SMA ou fundos de hedge mínimos altos não significa que essas estratégias estejam fora dos limites para os 99%.

Uma tendência crescente nos últimos anos entre gerentes de conta separados foi lançar versões de fundo mútuo de suas estratégias de SMA. Esses fundos mútuos empregam o mesmo processo de pensamento, e suas participações refletem as mesmas opções de seleção de ativos que são investidas nas contas separadas - mas estão disponíveis para os investidores de varejo da mesma forma que qualquer fundo mútuo.

O mesmo não pode ser verdade para os fundos de hedge - os gestores de fundos de hedge geralmente não operam versões de fundo mútuo de suas estratégias, pois isso exigiria um nível de transparência e transparência que eles não estão dispostos a aprovar. No entanto, estamos vendo cada vez mais o surgimento de estratégias de hedge tradicionais - abordagens como mercado-neutro, direcional longo-curto, ativos em dificuldades ou arbitragem de renda fixa - aparecendo na forma de fundos mútuos. Gerentes de fundos de hedge veteranos vão farejar que esses veículos registrados pela SEC não podem replicar o brilho e a agilidade de suas estratégias. Mas dado o desempenho geralmente ruim de muitos fundos de hedge nos últimos cinco anos, esses comentários de desprezo podem não valer a pena.

3. O surgimento da ETF

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são verdadeiramente uma inovação revolucionária que mudou a face do mercado de capitais nos cerca de 15 anos em que estiveram presentes.

[Recurso InvestingAnswers: Exponha-se ao Forex com estes ETFs em Moeda]

Os ETFs oferecem exposição direta a classes de ativos direcionados, replicando o desempenho de benchmarks nessas classes. Isso significa que uma carteira de praticamente qualquer tamanho pode obter exposição cirúrgica a uma ampla gama de classes de ativos, abrangendo ações, renda fixa e classes alternativas de ativos, como commodities, REITs e - sim - até mesmo as mesmas estratégias de hedge mencionadas acima.

A maioria dos bons consultores de investimentos lhe dirá que a coisa mais importante que você pode fazer para melhorar suas chances de sucesso no investimento a longo prazo é manter uma diversificação disciplinada entre ativos que exibem baixos níveis de correlação entre si. Além disso, com os ETFs, você pode ter um componente central de ativos de alta qualidade que provavelmente mudará pouco ao longo de muitos anos, mantendo uma alocação periférica ou por satélite (digamos, cerca de 20% do total de ativos) que pode entrar e sair de oportunidades

Digamos que você queira aproveitar um possível boom de ações asiáticas emergentes ou o preço do petróleo bruto. Há ETFs disponíveis que fornecem essas exposições precisas. Esse tipo de flexibilidade teria sido difícil de alcançar para portfólios de menos de US $ 100.000 nos dias pré-ETF.

A resposta de investimento:

A boa notícia é que com fundos mútuos - e cada vez mais com ETFs - Investidores comuns como eu e você têm acesso a uma ampla gama de muitas estratégias e veículos de investimento, outrora remotos. Mas com o aumento do número de fundos, a desvantagem é a complexidade envolvida na seleção dos fundos certos para criar um portfólio eficiente e adequado aos seus objetivos. E assim está de volta a revolução do software a que me referi anteriormente

Assim como a Amazon ou a Netflix estão aproveitando a capacidade de fazer recomendações personalizadas de forma inteligente, também está surgindo uma indústria de software de investimento on-line nascente que oferece orientação de investimento personalizada. A disponibilidade de fundos de baixo custo - juntamente com consultoria de investimento de alta qualidade que é acessível on-line - talvez coloque os investidores comuns na posição mais forte que já tomaram para tomar decisões de investimento inteligentes.

Kevin Cimring é o co-fundador e CEO conjunto do Jemstep.com, que acredita que todos os investidores devem ter acesso a consultoria de investimento transparente e de alta qualidade.