Compra de seguro de vida após o câncer de mama

Graças aos avanços na triagem e no tratamento, o seguro de vida está disponível mais rapidamente e com melhores taxas para sobreviventes de câncer de mama do que nunca.

Se você saiu do outro lado desta doença angustiante, você tem uma boa chance de se qualificar para vários tipos de seguro de vida.

"Muitos sobreviventes de câncer de mama se qualificarão para cobertura, alguns imediatamente após o tratamento e outros após alguns anos", diz a Dra. Valerie Kaufman, vice-presidente e diretora médica-chefe da MassMutual.

O que mudou?

As seguradoras de vida ofereceram cobertura para sobreviventes de câncer de mama por muitos anos. O MassMutual tem feito isso desde 1964. Mas agora muitos mais sobreviventes podem se qualificar hoje do que há apenas uma década.

"No momento em que o tratamento melhorou, uma melhor triagem e detecção precoce do câncer de mama aumentou o número de indivíduos cujo câncer é encontrado quando o tratamento tem maior probabilidade de sucesso", diz Kaufman.

Além disso, diz ela, os avanços da medicina permitiram que as empresas de seguro de vida avaliassem o risco de uma forma mais abrangente para diferentes cenários de câncer de mama. Isso resultou em mais categorias de classificação, além de períodos de espera mais curtos e prêmios mais baixos em muitos casos.

Se você se qualifica para a cobertura imediatamente e quanto paga pelo seguro de vida depende de vários fatores, e a situação de cada pessoa é única.

"Não é um negócio de tamanho único", diz Jeff Root, fundador da agência independente de seguros de vida Rootfin, com sede em Austin, Texas.

Root, especialista em ajudar pessoas com problemas de saúde a encontrar cobertura, diz que os fatores mais importantes que as seguradoras de vida consideram para o câncer de mama são:

• O tipo de câncer de mama
• O estágio e grau do câncer
• Quando o câncer foi diagnosticado e quando o tratamento terminou
• Como o câncer foi tratado, como mastectomia, mastectomia, quimioterapia, radiação ou outros métodos
• Se houve alguma metástase ou qualquer envolvimento linfonodal
• Tamanho do tumor

Quanto menor o estágio, menor o grau, a maior quantidade de tempo desde o término do tratamento, a melhor chance que você tem em se qualificar para a cobertura em taxas mais baixas, diz Root.

As taxas preferenciais - as melhores possíveis para o seguro de vida - estão disponíveis em alguns casos. No MassMutual, Kaufman diz que os clientes com câncer não invasivo (estágio 0), “marcadores de risco favoráveis” e tratamento adequado podem se qualificar para as taxas preferenciais.

Outros podem se qualificar para as taxas preferenciais de 20 a 20 anos após o término do tratamento bem sucedido, diz ela, e aqueles que não podem se qualificar para as melhores tarifas podem se qualificar para as taxas padrão - as usuais.

Root diz que, em alguns casos, as seguradoras de vida atribuem uma taxa extra temporária às taxas padrão por um certo número de anos. Isso é chamado de “extra plano”. Você pode se qualificar para tarifas padrão mais um extra fixo de $ 5 por $ 1.000 de cobertura por cinco anos. Em uma apólice de seguro de vida de US $ 100.000, você pagaria US $ 500 por ano além da taxa padrão dos primeiros cinco anos da apólice.

Preparando-se para comprar

Não se desespere se você for recusado pela cobertura de uma empresa. O processo de subscrição varia entre as seguradoras, e é por isso que é tão importante receber cotações de diferentes operadoras.

Raiz sugere trabalhar com um agente de seguro de vida independente que tenha experiência em trabalhar com clientes em sua situação. Um especialista em risco comprometido é um profissional de seguros que se concentra em ajudar pessoas com condições de saúde ou hobbies arriscados ou meios de subsistência a comprar cobertura.

"Há tantas variáveis ​​com câncer de mama", diz ele. "Muitos agentes não sabem o que perguntar."

Quando você solicitar uma cobertura, esteja preparado para listar todos os seus médicos e suas informações de contato, diz Root. Isso ajudará o processo a se mover mais rapidamente, para que a seguradora não tenha que voltar e pedir mais informações. Uma cópia do seu relatório de patologia ajudará o agente a coletar cotações pré-qualificadas em seu nome. Estas são citações baseadas em suas informações sem o seu nome anexado. As cotações que as seguradoras fornecem são obrigatórias se você decidir comprar, a menos que outras informações sejam esclarecidas.

Não temer

Por fim, não tenha medo de se inscrever para o seguro de vida.

"A coisa mais importante que não podemos enfatizar o suficiente é que, além de tomar todas as precauções para proteger sua saúde, faça o mesmo para proteger sua saúde financeira para si e seus entes queridos", diz Kaufman. "Não adie a mamografia e não adie o planejamento financeiro e a preparação para as bolas curtas da vida."

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .