Opções de seguro de vida para veteranos e suas famílias

Quando você é um membro das forças armadas, muitas de suas necessidades são atendidas, incluindo o acesso a um seguro de vida barato para você e sua família. Mas a transição para a vida civil pode ser difícil. Trabalhar o seu próprio seguro de vida é apenas um dos desafios.

As forças armadas fornecem benefícios de seguro de vida para veteranos, como fazem para militares de serviço ativo. Mas se você não estiver mais no serviço e for alguém que precisa de seguro de vida, conseguir sua própria cobertura para comprar uma cobertura pode ser sua melhor opção.

Aposentados militares recebem seguro de vida

Ao ingressar no setor militar, você é inscrito automaticamente no Seguro de Vida em Grupo de Serviços (SGLI). Veteranos podem converter essa cobertura para Veterans Group Life Insurance (VGLI) para até US $ 400.000 no valor de proteção de seguro de vida inteira.

Ao contrário dos membros do serviço ativo, no entanto, veteranos não são inscritos automaticamente no programa e, se você decidir converter seu SGLI em VGLI, terá que agir com rapidez. Use este gráfico do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, que mostra os principais prazos para a conversão. Você continuará recebendo gratuitamente a SGLI por 120 dias após deixar as forças armadas. Nesse ponto, e nos próximos 120 dias, você poderá converter seu SGLI em VGLI sem um exame médico.

Nesse meio tempo, você não terá cobertura e, se você esperar mais de oito meses a partir da data da separação, precisará ser examinado por um médico para se qualificar para um novo plano. Se você esperar mais de um ano após o vencimento da cobertura do SGLI, não será possível convertê-lo em VGLI.

Outra coisa que você deve ter em mente sobre as taxas premium da VGLI: ela é mais cara do que a SGLI e, diferentemente dos planos SGLI ou privados de nível de prazo, o custo mensal aumenta à medida que você envelhece. Embora os prêmios da SGLI cheguem a US $ 29 por mês para o nível mais alto de cobertura, um membro aposentado das forças armadas de 32 anos pagaria US $ 40 por mês para cobertura por meio da VGLI. Em contraste, de acordo com a pesquisa da Investmentmatome, ela poderia obter cotações de seguro de vida de US $ 20 a US $ 25 por mês para uma política de US $ 400.000, de 20 anos, de uma seguradora privada, desde que esteja em boa saúde.

Aposentados com deficiência também têm opções

Se você teve alguma doença ou lesão devido ao seu tempo no serviço militar ou simplesmente não é tão jovem quanto costumava ser, a cobertura da VGLI parece mais atraente. Por exemplo, um idoso de 56 anos de idade que deixa as forças armadas pagaria US $ 268 por mês por US $ 400.000 em cobertura da VGLI. Segundo a pesquisa da Investmentmatome, ela poderia encontrar políticas de vida de 20 anos para o mesmo valor de cobertura, custando menos - cerca de US $ 220 por mês -, mas também poderia encontrar políticas que custam mais de US $ 300 por mês, dependendo das condições de saúde.

Aposentados militares com deficiência também podem solicitar uma extensão de dois anos dos benefícios da SGLI. E se você sofrer uma doença terminal, poderá receber até a metade do seu benefício de seguro de vida para pagar pelo tratamento e pelas despesas finais.

Opções de cobertura privada estão disponíveis

Se você puder encontrar uma cobertura mais barata em outro lugar, quiser uma apólice de seguro de vida inteira que possa gerar valor em dinheiro, ou simplesmente precisar do máximo do seguro de vida militar disponível, você pode decidir comprar sua apólice individual assim que deixar o exército. especialmente se você ainda é jovem e saudável.

Neste caso, você pode simplesmente fazer compras on-line ou conversar com seu agente de seguros de vida independente local para encontrar as melhores tarifas. Você também pode querer verificar as seguradoras que atendem aos militares, como a Associação Americana de Ajuda Mútua das Forças Armadas ou a USAA. Por exemplo, a USAA oferece um programa no qual os militares podem converter sua cobertura SGLI em cobertura da USAA e cobrir seus cônjuges e filhos - ao contrário da VGLI.

Alice Holbrook é uma escritora que cobre seguros e investe para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @aliceInvestmentmatome e em Google+ .

Imagem via iStock.