Agentes de seguros de vida independentes versus cativos: qual é a diferença?

Quando você está comprando seguros de vida, é importante conhecer os diferentes tipos de agente de seguros como parte da compreensão de como comprar um seguro de vida.

Geralmente, existem dois tipos de agentes de seguros de vida - cativos e independentes. Quase metade das novas apólices de seguros de vida individuais são vendidas por agentes independentes, com agentes cativos representando cerca de 41%, profissionais de marketing direto com 4% e outros canais representando 6%, de acordo com os dados mais recentes do Insurance Information Institute.

Um punhado de empresas de seguro de vida depende exclusivamente de agentes cativos, mas a maioria depende de agentes independentes ou de uma mistura de cativos e independentes. Os dois tipos de agentes podem fornecer o tipo de experiência em qualidade de que você precisa para tomar uma das decisões financeiras importantes da vida. Mas existem algumas grandes diferenças entre os dois.

Agentes cativos

Agentes cativos trabalham diretamente para um único provedor de seguro de vida e estão limitados aos produtos dessa empresa. Por exemplo, se você chamar um agente cativo para a State Farm, ele ou ela comercializará e tentará vender apenas produtos da State Farm. A comissão desses agentes, se tiverem um, é definida pela companhia de seguros e paga por essa empresa.

No lado positivo, esses agentes são especialistas no que suas companhias de seguros têm a oferecer. Mas eles não podem ajudar um cliente que não precisa ou não se qualifica para os produtos de sua empresa. E agentes cativos geralmente têm cotas para manter seu emprego e ganhar bônus. Embora isso não seja muito diferente dos agentes independentes, você pode sentir um pouco mais de pressão para comprar um seguro de carro de um agente cativo, quando tudo que você realmente quer é ter uma vida útil.

Agentes independentes

Agentes independentes, entretanto, trabalham para si próprios e não para uma companhia de seguros em particular. Eles vendem apólices de uma variedade de seguradoras de vida, não apenas uma, e ganham a maior parte de seu dinheiro com comissões de vendas e bônus das transportadoras.

Agentes independentes podem poupar algum tempo, obtendo cotações de seguro de vida de algumas seguradoras diferentes, o que poderia significar um preço melhor. No entanto, eles podem ser menos objetivos do que você pensa. Porque eles fazem a maior parte de seu dinheiro com comissões, agentes independentes podem forçá-lo a comprar uma política que lhes dá uma comissão mais alta - e não necessariamente um acordo melhor para você.

Qual é melhor?

O tipo de agente de seguro de vida que você escolhe depende de suas necessidades e seu orçamento.

Se você está procurando por várias citações de empresas diferentes, um agente de seguro de vida independente provavelmente é o caminho a percorrer. Pode poupar tempo e dinheiro.

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Imagem via iStock.