Como obter a menor taxa de juros sobre empréstimos estudantis -

Todos os empréstimos federais emitidos a cada ano têm a mesma taxa de juros fixa - independentemente do crédito do tomador. Empréstimos estudantis privados, por outro lado, têm taxas de juros abrangentes.

Por exemplo, as atuais taxas de juros de empréstimos estudantis para empréstimos privados variam de 5,25% a 14,53% para taxas fixas e de 3,69% a 12,99% para taxas variáveis.

As taxas atuais para o refinanciamento de empréstimos estudantis variam de 3,09% a 8,72% para taxas fixas e de 2,47% a 8,17% para taxas variáveis.

Esses intervalos são amplos porque explicam as diferenças nos perfis de crédito e condições de empréstimo dos tomadores de empréstimo, entre outros fatores. Se você está fazendo um empréstimo privado pela primeira vez ou refinanciando sua dívida de faculdade existente com um credor privado, faça o seguinte para obter a menor taxa de empréstimos estudantis:

Se você não tem um bom crédito ou acesso a um co-signatário, provavelmente obterá a menor taxa de juros do empréstimo estudantil com um empréstimo estudantil federal.

Mas se você está buscando empréstimos estudantis privados ou refinanciamento de empréstimos estudantis, vale a pena aplicar algumas dessas dicas de economia de juros. Em US $ 30.000 de dívida de empréstimo estudantil, por exemplo, uma taxa de juros de 5% economizaria US $ 30 por mês e mais de US $ 3.600 em 10 anos, em comparação com uma taxa de juros de 7%.

Compre ao redor

Diferentes credores oferecem diferentes faixas de taxa de juros, então compare empréstimos estudantis privados para garantir que você obtenha a melhor taxa que você qualifica para. Olhe para as taxas percentuais anuais, a maneira mais precisa para comparar as taxas de juros. A APR reflete o custo real do empréstimo, incluindo juros acumulados, juros capitalizados e quaisquer taxas de originação que se apliquem.

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Tem excelente crédito

Empréstimos estudantis privados são baseados em crédito, o que significa que a taxa de juros que você recebe depende do seu histórico de crédito. Geralmente, quanto maior sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros que você qualificará. Além do histórico de crédito, os credores geralmente avaliam renda e outras dívidas. Quanto maior o seu rendimento em relação ao total de suas dívidas, maior a probabilidade de você se qualificar para uma taxa de juros menor.

Ainda não tem um excelente crédito? Se o seu crédito melhorar no futuro, você poderá reduzir sua taxa de juros refinanciando seus empréstimos estudantis.

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Inscreva-se com um co-signatário

Se você não tem um crédito excelente ou uma receita alta o suficiente, provavelmente se qualificará para uma taxa de juros mais baixa se inscrever com um co-signatário que tenha um bom crédito e uma renda sólida. Seu co-signatário será responsável por fazer pagamentos, se você não fizer isso. No entanto, eles não precisam ficar no gancho para sempre - muitos credores permitem uma liberação de co-signatário depois que o mutuário principal faz pagamentos no prazo por um determinado período de tempo.

Receba todos os descontos que se aplicam

Alguns credores oferecem descontos para os mutuários que escolhem certas opções de reembolso ou têm uma conta bancária em sua instituição financeira. Os descontos dos credores incluem:

• College Ave: os clientes de refinanciamento de empréstimos estudantis obtêm uma redução de 0,25 ponto percentual na taxa de juros para o pagamento automático e um desconto adicional de 0,25 pontos se o pagamento automático estiver vinculado a uma conta do Nationwide Bank, para um desconto total possível de meio ponto percentual.
• Descobrir: obtenha uma redução de 0,35 ponto percentual para se inscrever para pagamentos somente com juros durante o processo de inscrição e efetuar pagamentos somente com juros enquanto estiver na escola e durante todo o período de carência.
• Sallie Mae: Sua taxa de juros será um ponto percentual menor se você escolher a opção de pagamento de juros em vez da opção de reembolso diferido. Com a opção de pagamento de juros, você paga os juros acumulados mensalmente enquanto estiver na escola e durante o período de carência. Após o período de carência, você começará a fazer pagamentos mensais completos.
• SunTrust: obtenha um desconto na taxa de juros de 0,25 ponto para se inscrever para o pagamento automático e uma redução adicional de 0,25 pontos se os pagamentos automáticos forem feitos em uma conta bancária da SunTrust, para um desconto total de meio ponto percentual.
• Wells Fargo: Você receberá uma redução na taxa de juros de 0,25 ponto percentual se você ou seu co-signatário já tiverem um empréstimo estudantil do Wells Fargo, ou se você ou seu co-signatário tiverem ou abrir uma conta corrente do consumidor do Wells Fargo. Você receberá uma redução de 0,5 pontos se você ou seu co-signatário fizerem parte do portfólio pelo programa Wells Fargo.

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Decidir entre uma taxa fixa e variável

As taxas variáveis ​​de juros para empréstimos estudantis normalmente começam abaixo das taxas fixas. No entanto, as taxas variáveis ​​estão sujeitas a subir mensalmente ou trimestralmente, dependendo do credor. As taxas fixas permanecem as mesmas ao longo da vida do empréstimo. Se você pretende pagar seu empréstimo muito rapidamente, a escolha de uma taxa variável pode fazer sentido. No entanto, as taxas de juros de empréstimos estudantis geralmente estão aumentando à medida que o Federal Reserve continua elevando a taxa dos fundos federais.

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Escolha o prazo de empréstimo mais curto que você pode administrar

Os credores normalmente oferecem algumas opções para o prazo do empréstimo, ou a duração do período de reembolso. Geralmente, você recebe a menor taxa de juros ao escolher o prazo do empréstimo mais curto. Você também economizará juros porque pagará juros por um período mais curto.Por outro lado, um termo de empréstimo mais curto significa que seus pagamentos mensais serão mais altos, portanto, escolha o prazo mais curto que você possa administrar confortavelmente.

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Inscreva-se para o pagamento automático

A maioria dos credores federais e privados oferece uma redução da taxa de juros de 0,25 ponto para os mutuários que se inscrevem para ter seus pagamentos mensais automaticamente deduzidos de sua conta bancária. Muitas vezes, a taxa varia que os credores anunciam incluem o desconto de autopay.

Além de poupar dinheiro, inscrever-se para o pagamento automático também pode trazer paz de espírito: você não precisa se preocupar com a falta acidental de um pagamento.

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