5 grandes ameaças à sua aposentadoria

Mesmo que você tenha poupado diligentemente para a aposentadoria e tenha seu dinheiro guardado nos investimentos certos para sua idade, problemas imprevistos podem atrapalhar seu planejamento cuidadoso.

Ameaças à sua aposentadoria podem vir tanto de dentro de sua própria família quanto de estranhos que querem se aproveitar de você. Veja o que você pode fazer para se proteger.

1. crianças Boomerang

Um dos maiores riscos financeiros para a aposentadoria são seus próprios filhos, diz Helen Huntley, uma planejadora financeira certificada da Holifield Huntley Financial Advisers, em St. Petersburg, Flórida.

Os baby boomers que apóiam crianças adultas têm mais chances de continuar trabalhando, de acordo com um estudo de março de 2015 da Hearts & Wallets, uma empresa de pesquisa de investimentos e aposentadoria. Apenas 21% estão totalmente aposentados, em comparação com 52% dos lares de boomers que não apóiam seus filhos, segundo o estudo.

É ideal ensinar a auto-suficiência de seus filhos em primeiro lugar, para que eles possam evitar uma crise financeira que os leve de volta com você, diz Huntley. "Uma vez que a crise realmente acontece, não há uma saída fácil", diz ela.

Uma maneira de lidar com essa ameaça de poupança para a aposentadoria é forçar a independência financeira: não deixe que os filhos adultos voltem para casa. Em vez disso, ajude-os a definir um orçamento ou a encontrar um planejador financeiro.

2. Cuidar de pais idosos

Estudos fornecem algumas estatísticas preocupantes sobre o cuidado de pais idosos:

• 11% dos adultos menores de 65 anos fornecem dinheiro para os pais, de acordo com o Estudo de Saúde e Aposentadoria de 2015 do Instituto Nacional do Envelhecimento.
• 25% das crianças adultas com menos de 65 anos ajudam os pais em coisas como tarefas domésticas e cuidados pessoais, muitas vezes à custa de um trabalho remunerado. Na verdade, pessoas com 50 anos ou mais que cuidam dos pais perdem uma média de US $ 303.880 em salários, benefícios da previdência social e de pensão, de acordo com um relatório da MetLife de 2011.

Se seus pais precisarem de apoio financeiro, o site benefitscheckup.org do Conselho Nacional sobre Envelhecimento é um bom lugar para encontrar programas de assistência que podem aliviar um pouco seu fardo.

3. Um cônjuge que está morrendo sem seguro de vida

Seguro de vida é fundamental quando você tem uma hipoteca ou dívidas, ou se você está apoiando crianças. Mas você também pode precisar de seguro de vida se estiver em seus últimos anos de trabalho, quando estiver em casa com a poupança para a aposentadoria.

"Muitas pessoas estão contando em economizar muito mais nos anos imediatamente anteriores à aposentadoria", diz Huntley.

Mais de 2 em cada 5 americanos dizem que sentirão um impacto financeiro dentro de seis meses após a morte de um assalariado primário, de acordo com um relatório de 2015 do grupo industrial LIMRA e do grupo sem fins lucrativos Life Happens. E 30% dos americanos acham que não têm seguro de vida suficiente, segundo o relatório.

Seguro de vida do termo pode ser cronometrado para terminar com sua idade de aposentadoria. Por exemplo, se você tem 45 anos, uma apólice de seguro de vida de 20 anos pode cobrir esses anos de trabalho cruciais. Se você morreu sem seguro de vida, seu cônjuge pode precisar se dedicar à poupança-reforma para cobrir os custos de moradia, mensalidades da faculdade e outras obrigações.

" COMPARAR: Nossa ferramenta de comparação de seguro de vida do site

4. Uma crise médica

As contas médicas são a principal causa de falência nos Estados Unidos. Mesmo que você consiga cobrir suas despesas médicas sem precisar economizar, uma lesão ou doença crônica pode impedir que você ou seu cônjuge trabalhem nos últimos anos antes da aposentadoria. Você pode se proteger com seguro de invalidez, o que substitui parte de sua renda, caso você não consiga trabalhar.

Além disso, “ter uma questão cognitiva como a doença de Alzheimer ou a de Parkinson pode realmente explodir o melhor dos planos de aposentadoria”, diz Stephen Northington, planejador financeiro certificado e proprietário do Northington Investment Group em Little Rock, Arkansas.

O seguro de assistência a longo prazo pode proteger sua poupança-reforma cobrindo os cuidados caros de um cônjuge que precisa de assistência.

5. Golpes de aposentadoria

Ansiedade por não ter dinheiro suficiente para a aposentadoria cria terreno fértil para os golpistas.

Um exemplo notável são as chamadas 702 contas, que são apólices de seguro de vida comercializadas como contas de aposentadoria. Os golpistas costumam usar “seminários de aposentadoria antecipada” gratuitos como forma de lançar suas “estratégias”, informa a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), uma agência sem fins lucrativos.

A FINRA aconselha os consumidores a serem cautelosos com qualquer esquema que prometa retornos de investimento de 12% ou mais, ou qualquer coisa que prometa que você pode se aposentar cedo ou fazer tanto na aposentadoria quanto você fazia enquanto trabalhava.

A linha de fundo

Embora não seja possível eliminar todas as possíveis ameaças à sua poupança para a aposentadoria, você pode reduzi-las. Se você tiver dúvidas sobre seu planejamento de aposentadoria, consulte um planejador financeiro.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e publicado originalmente pelo USA Today.

Imagem via iStock.