Os fatores ocultos que determinam sua taxa de seguro de vida
#30 PERGUNTAS SOBRE SEGURO DE TRANSPORTE - Parte 1
Índice:
Jason Fisher
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Como um agente de seguros de vida, meu trabalho é fazer com que meus clientes tenham a cobertura que precisam ao preço mais acessível possível.
Isso é mais complicado do que você poderia esperar.
Eu digo aos clientes que sua idade, sexo e quantidade desejada de cobertura são os fatores que mais importam no custo da apólice. Isso é verdade, mas esses elementos são apenas a ponta do iceberg de preços.
Veja um mergulho mais profundo nos fatores que determinam suas taxas de seguro de vida.
Os fatores iniciais
O preço que você paga pelo seguro de vida é um reflexo direto do risco que você representa para sua seguradora. Quanto mais risco você representar, quanto mais pagar, e quanto menos risco você representar, menos você pagará.
Quando estou desenvolvendo uma cotação para um cliente, primeiro pergunto sobre as cinco coisas mais importantes:
• Era. • Gênero. • Montante de cobertura. • tipo de cobertura. • Uso do tabaco.
Idade e sexo são os principais fatores de preço. Com a ajuda de estatísticas atuariais, estas determinam sua expectativa de vida. O benefício de morte que você precisa é o próximo maior fator. Se você precisar de cobertura de US $ 25.000, pagará um prêmio muito diferente de alguém que precisa de mais de US $ 1.000.000. Todas as coisas são iguais, as pessoas mais jovens pagam menos do que os idosos, as mulheres pagam menos do que os homens, e aqueles que precisam de menores quantidades de cobertura pagam menos do que aqueles que precisam de mais. Eu também preciso saber se meus clientes usam produtos de tabaco de qualquer tipo e com que frequência. Os fumantes têm menor expectativa de vida e, portanto, pagam prêmios mais altos. Por fim, o tipo de cobertura que você precisa e por quanto tempo afeta seus prêmios. O seguro de vida a curto prazo é a opção mais barata, e o seguro de vida permanente é o mais caro. Depois que eu tiver a idade, o sexo, o uso de tabaco, o tipo de produto e o valor do benefício por morte do cliente, posso oferecer uma cotação preliminar. No entanto, provavelmente não seria preciso. " MAIS: Qual é a diferença entre o seguro de vida a termo e todo? Para determinar ainda mais o nível de risco que meus clientes representam e obter as cotações iniciais mais precisas possíveis, preciso fazer muito mais perguntas. O próximo pacote pertence a: • História de família. • Registro criminal. • registro de condução. • Ocupação e atividades.
O histórico de certas doenças de sua família, como diabetes, câncer ou problemas cardiovasculares, pode afetar diretamente sua capacidade de obter as taxas mais baixas. Felizmente, você precisa se preocupar apenas com sua família imediata. Parentes distantes não contam. Um registro criminal também pode ter um grande impacto nas taxas - e até mesmo recusar uma pessoa. Naturalmente, as seguradoras ignoram pequenas infrações. São grandes, como crimes, que geram casos difíceis. O mesmo vale para o seu relatório de condução. Uma multa por excesso de velocidade aqui e ali não é grande coisa, mas um DUI certamente contribuirá para um processo de inscrição instável. Não acha que seu trabalho tem algo a ver com risco de seguro de vida? Há alguns poucos que precisam considerar o impacto do trabalho de uma ocupação perigosa, como trabalhadores madeireiros ou pescadores comerciais. Se o seu trabalho não aumenta seus prêmios, seu hobby pode. Se você mergulhar ou mergulhar no céu, por exemplo, também poderá pagar prêmios mais altos. O resto das perguntas são relacionadas à saúde, e é quando a grande maioria dos candidatos vê seus prêmios subirem. O primeiro, em relação ao seu índice de massa corporal ou relação peso / peso, pode muito bem desqualificá-lo das melhores taxas. Todas as companhias de seguros de vida têm um conjunto específico de alturas e pesos aceitáveis para cada intervalo de classificações. As empresas geralmente têm gráficos separados para homens e mulheres. Quase todas as seguradoras exigem uma verificação de prescrição. Quando você assina seu pedido, você autoriza a companhia de seguros a gerar um relatório de seus medicamentos. No último passo antes de poder fornecer uma citação realista, preciso saber tudo sobre sua saúde, incluindo se você tem ansiedade leve, diabetes ou apnéia do sono devido à obesidade. Muitos solicitantes tropeçam aqui simplesmente porque esquecem. As companhias de seguros geralmente querem saber sobre sua saúde nos últimos 10 anos. Isso é muito tempo. Quase pronto. Neste momento, dei aos meus clientes a taxa esperada, mas isso não é garantido. Depois de enviarmos a inscrição, mais alguns fatores podem afetar os prêmios. Muitas seguradoras exigem um exame físico. Isso inclui um exame de sangue, medição da pressão arterial, verificação da altura e do peso e, potencialmente, mais. Infelizmente, às vezes tenho que dizer a um cliente que algo surgiu durante esse processo. Não é incomum saber que você tem colesterol alto, pressão alta ou enzimas hepáticas elevadas, mas pode ser muito pior. E mesmo se tudo até este ponto fosse perfeito, sua taxa ainda poderia aumentar. Sua companhia de seguros pode acessar seus registros médicos para verificar sua saúde ou condições médicas pré-existentes. Qualquer coisa que seu médico de cuidados primários tenha notado sobre você poderia ajudá-lo a ganhar descontos ou aumentar suas taxas. Somente depois que os subscritores da empresa levarem tudo em consideração, você saberá seu prêmio real. Como você pode ver, existem muitas variáveis. Quando você está se inscrevendo para um seguro de vida e parece que seu agente está grelhando você, lembre-se: é um bom agente. Ele ou ela está tentando ser minucioso e preciso. Você ficará feliz quando for aprovado ou até mesmo receber uma taxa com desconto, em vez de uma nova taxa muito maior do que esperava. Jason Fisher é um agente de seguros de vida licenciado e fundador da BestLifeRates.org. Mais fatores, mais perguntas
Construir, prescrições e saúde em geral
O passo final
