Renda mediana é alta: aqui está o que fazer com o dinheiro

Você pode ter ficado mais rico no ano passado, pelo menos de acordo com o Escritório do Censo.

O departamento deixou cair a boa notícia esta semana, anunciando que a renda familiar média subiu 5,2%, ou US $ 2.800, entre 2014 e 2015, o primeiro aumento anual desde 2007 - também conhecido como antes da recessão.

O aumento fez pouco para fechar as diferenças de gênero e renda racial, mas os saltos foram vistos em quase todas as raças e níveis de renda. As famílias de menor renda tiveram o maior ganho percentual - 7,9%.

Se você finalmente está sentindo a recuperação econômica na sua carteira, veja o que você deve fazer com o dinheiro extra.

Obter todos os seus dólares correspondentes do empregador

Perto de 60% dos trabalhadores têm acesso a um plano de aposentadoria da empresa, de acordo com o Pew Charitable Trusts. A grande maioria dos empregadores que oferecem um plano também corresponde a pelo menos uma parte das contribuições, mas pelo menos um relatório sugere que apenas um quarto dos funcionários contribui o suficiente para ganhar a partida completa.

Se você está no acampamento que está renunciando ao dinheiro livre, esse aumento na renda é uma chance de corrigir esse erro. Aumente a sua contribuição 401 (k) para pelo menos o nível que a sua empresa corresponde - geralmente metade ou todas as suas contribuições, até um limite entre 3% e 6% do seu salário.

" MAIS: Conheça os seus limites de contribuição 401 (k)

Comece um fundo de emergência

Não, o dinheiro não compra felicidade. Mas você provavelmente não precisa pesquisar - embora exista - para lhe dizer que ter dinheiro no banco faz você se sentir um pouquinho melhor sobre a vida, especialmente quando a inspeção do carro se transforma em pneus novos ou o mau objetivo do adolescente envia um beisebol através da janela da cozinha.

Insira uma almofada de emergência, que não precisa estar sobrecarregada. A maioria dos especialistas recomenda despesas de vida de três a seis meses. Esse é um objetivo admirável, mas uma realidade improvável para a maioria das pessoas, mesmo à luz desse relatório de censo otimista. Ainda assim, se você conseguir US $ 500 no banco agora, você poderá adicionar isso lentamente ao longo do tempo.

Abra um IRA

Se você não tem um 401 (k) ou já ganhou o jogo em seu plano, um IRA é a próxima melhor casa para seus dólares de aposentadoria. Você pode contribuir com até US $ 5.500 para um IRA em 2016. Portanto, se sua renda no ano passado aumentou de acordo com a mediana do censo, esse extra de US $ 2.800 o coloca mais do que na metade do caminho. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com mais US $ 1.000 como uma medida de recuperação.

Você precisará decidir entre um tradicional e um Roth IRA. A principal diferença está no tratamento fiscal. Um IRA tradicional oferece uma dedução imediata das contribuições, mas você será taxado com as distribuições na aposentadoria. Por outro lado, não há dedução de contribuições para um Roth, mas você pode sacar o dinheiro - incluindo ganhos de investimento - sem impostos na aposentadoria. Isso faz com que o Roth seja o favorito do público, embora seja para uma certa multidão: ele tem requisitos de elegibilidade com base na renda.

Você pode abrir um IRA tradicional ou um IRA de Roth em qualquer corretora, mas escolha um com um mínimo de depósito inicial que você possa atender; vários corretores não exigem nenhum mínimo. Em seguida, procure investimentos que permitam que você comece pequeno, como fundos negociados em bolsa sem comissão, que rastreiam uma parte do mercado de ações. Você pode comprar um pequeno pedaço de muitos investimentos em uma única transação e, em seguida, juntar alguns ETFs para um portfólio diversificado.

" MAIS: Como e onde abrir um IRA

Pagar dívidas com juros altos

Há duas maneiras de obter um retorno garantido do seu investimento: a correspondência 401 (k) é uma, e aniquilar a dívida é a outra. Quando você paga uma dívida, você está ganhando um "retorno" igual à taxa de juros que você não precisa mais pagar - além disso, há uma paz de espírito que é bastante inestimável.

Se esse retorno for mais alto do que você poderia ganhar com investimentos, faz sentido priorizar o pagamento da dívida depois que você ganhou sua correspondência 401 (k). Empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos, empréstimos pessoais e cartões de crédito geralmente se enquadram nessa categoria de juros altos, mas uma boa referência é de 6% a 7%. Se a taxa de juros da dívida for maior do que isso, você deve considerar eliminá-la.

Então cuide de suas costas, porque a dívida é muito parecida com aquela amiga que aparece quando as coisas estão coradas: ela tende a subir como a renda.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.