Pequenas somas, grande potencial: 4 maneiras para a Microinvest

Investir não é apenas para os ricos. Uma safra de serviços torna mais fácil para os poupadores plantarem pequenas quantias de dinheiro - como aquele que você encontrou nas almofadas do sofá - no mercado de ações.

Aplicativos de microinvestimento como Acorns, Stash e Robinhood permitem que Warren Buffetts ignorem os mínimos da conta de corretagem e pule a luta de poupar o suficiente para investir em um fundo mútuo. Também não estamos falando sobre a compra de ações de baixo custo, já que é mais provável que a prática faça seu dinheiro desaparecer do que multiplicar. Estamos falando de semear uma carteira de investimentos diversificada.

A maioria desses serviços utiliza investimentos chamados fundos negociados em bolsa. Pense em um bolo de carne composto por vários estoques. Isso é um fundo mútuo. Um ETF é uma fatia desse bolo de carne, uma porção menor e mais barata, embalada com a mesma variedade de ingredientes. (Veja este explicador completo da ETF.)

Aqui estão algumas empresas que podem ajudá-lo a colocar seu dinheiro do almoço para trabalhar no mercado de ações.

Bolotas

Vincule um cartão de crédito ou débito a esse aplicativo de microinvestimento e ele arredondará suas compras para o dólar mais próximo e lançará a alteração em uma conta de investimento de ETFs gerenciada por computador, com base em sua tolerância ao risco e metas de economia. Você também pode programar transferências regulares de até US $ 5 para mais rapidamente preencher seu portfólio. A Acorns cobra taxas de administração mensais de US $ 1 e muda para 0,25% do saldo da conta, uma vez que você acumula US $ 5.000 ou mais. Estudantes universitários com um endereço de e-mail.edu válido podem se qualificar por até quatro anos de gerenciamento gratuito.

Esconderijo

Assim como o Acorns, com um mínimo de US $ 5 na conta, o Stash permite que os poupadores desviem dinheiro para qualquer um dos mais de 30 ETFs. A diferença é que o Stash apresenta o intervalo de ETFs por temas para que os usuários possam escolher investimentos que se alinhem com seus valores sociais ou ambientais. (Motif é outro serviço de robo-conselheiro / corretor híbrido que vale a pena conferir para portfólios pré-construídos baseados em temas.) O primeiro mês de gerenciamento de contas é gratuito. Depois disso, os clientes pagam US $ 1 por mês em taxas de administração para contas abaixo de US $ 5.000 e 0.25% em saldos mais altos.

Robinhood

Para os poupadores que querem mergulhar diretamente na compra de ações individuais ou escolher entre os ETFs disponíveis no mundo, Robinhood é a plataforma de investimento mais barata que você encontrará. Os clientes não pagam taxa de transação para comprar ações de empresas de capital aberto. Isso significa uma economia de US $ 4 a US $ 10 por transação que você pagaria em uma corretora tradicional. A desvantagem aqui é que você precisa ter dinheiro suficiente para comprar uma única ação (ou ETF), o que pode ser um obstáculo se você estiver de olho em ações de alta cotação como Facebook, Google ou Amazon. Além disso, esteja ciente de que a plataforma de investimentos de Robinhood é básica em comparação com as ferramentas de pesquisa e investimento que outras corretoras de alto custo oferecem.

Melhoramento

A Betterment, por meio de sua opção de serviço Betterment Digital, é um dos poucos consultores robóticos sem exigência de depósito mínimo. Na superfície, o serviço de investimento automatizado se parece muito com os aplicativos que criam um portfólio de ETF. Mas existem algumas diferenças fundamentais. O Betterment suporta contas de poupança de aposentadoria tributáveis ​​e favorecidas por impostos, o que significa que você pode abrir e financiar um IRA na Betterment, mas não pode ser da Acorns. Há também uma série de conselhos e ferramentas digitais, e a taxa anual de 0,25% inclui o acesso a mensagens no aplicativo com consultores financeiros.

À medida que você pesa as suas opções (considere esta comparação lado a lado de Betterment, Wealthfront, Acorns e Stash), a escolha pode simplesmente se resumir em quão ativamente você gerencia seu dinheiro.

Certifique-se de que cada centavo conta

Não há nada de errado em começar pequeno. Economizar cedo e de forma consistente pode possibilitar a economia de US $ 1 milhão sem sequer tentar tanto. Basta estar ciente das deficiências dos portfólios petite.

As taxas de conta e investimento, por exemplo, podem ter um impacto desproporcionalmente grande em contas menores. Pagar US $ 1 por mês (US $ 12 por ano) por um serviço pode parecer barato até você considerar esse valor como uma porcentagem dos ativos. Se você tem um saldo de $ 200, pagar $ 12 por ano significa gastar 6% do seu dinheiro.

Quando suas pequenas quantias de dinheiro se tornam mais substanciais - digamos, algo na faixa de US $ 500 a US $ 1.000 - considere a possibilidade de transferir o dinheiro para um serviço de investimento mais robusto. A vantagem aqui é ter acesso a contas de investimento favorecidas por impostos, como um IRA tradicional ou Roth, mais opções de investimento e taxas de administração mais baixas.

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