Taxas de hipoteca caem novamente à medida que a rentabilidade de compra versus resgate permanece abaixo de 2 anos

As taxas de hipoteca decrescem pela quinta semana consecutiva, confundindo os especialistas, e estão agora no nível mais baixo desde o final de abril de 2015. Enquanto isso, alguns relatórios apontam dois anos como um importante marco para potenciais compradores de imóveis.

A pesquisa semanal recém-divulgada da Freddie Mac sobre os credores mostra as seguintes taxas médias para os termos mais populares de empréstimos imobiliários:

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa teve uma média de 3,72%, com uma média de 0,6 ponto para a semana que terminou em 4 de fevereiro de 2016. Um ano atrás, a taxa média era de 3,59%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 3,01% com uma média de 0,5 ponto. O mesmo prazo custa 2,92% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos preço de 2,85% com uma média de 0,4 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM teve uma média de 2,82%.

OBTENHA RESPOSTAS A PERGUNTAS MORTGAGE

Obtenha ajuda personalizada de um corretor hipotecário imparcial. Entenda suas opções e encontre as melhores tarifas.

Iniciar

COMPARE TAXAS DE HIPOTECA GRATUITAMENTE

Veja taxas de hipoteca personalizadas em segundos usando nossa ferramenta abrangente de hipoteca.

Verifique as taxas

"A volatilidade do mercado - e o voo associado à qualidade - continuaram inabaláveis ​​esta semana", disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “Tanto o rendimento do Tesouro quanto a taxa de hipoteca agora estão na vizinhança das mínimas do início de 2015. Essas quedas não são o que o mercado antecipou quando o Fed elevou a taxa dos fundos federais em dezembro. Por enquanto, no entanto, taxas de hipoteca inferiores a 4% estão proporcionando uma oportunidade mais longa que o esperado para os mutuários de hipotecas refinanciarem ”.

As aplicações de hipotecas caíram 2,6% na semana que terminou em 29 de janeiro da semana anterior, de acordo com o relatório semanal da Mortgage Bankers Association. Os resultados refletiram um ajuste para o feriado de Martin Luther King.

Os pedidos de compra caíram 7%, com os pedidos de refi subindo incrementalmente, 0,3%. No geral, os pedidos de empréstimo para aquisição de imóveis residenciais permanecem 17% acima da mesma semana do ano anterior.

Comprando bate alugando em menos de 2 anos

Em 70% dos principais mercados em todo o país, leva apenas 1,9 anos para equilibrar a compra de uma casa, em comparação com o aluguel da mesma casa. Uma análise do Zillow dos custos de aluguel versus compra examinou os dados durante o quarto trimestre para determinar o “horizonte de equilíbrio”.

Considerando os maiores 35 metros, o ponto de equilíbrio de compra de casas é mais longo em Washington D.C. (4,5 anos) e mais curto em Dallas (1,3 anos).

Você também precisaria morar em uma casa por três anos ou mais para arrecadar dinheiro em aluguel comparável em Baltimore, Boston, Nova York, San Jose, San Diego e Los Angeles, de acordo com o relatório.

Mas Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit e Indianápolis - juntamente com Dallas - são cidades onde o período de equilíbrio é de 1,5 anos ou menos.

No entanto, acessibilidade doméstica pode estar escapando nos próximos 2 anos

Mas dois anos é também uma referência para outro importante cronograma de compra de casas. Em uma análise da valorização do preço nacional e da renda familiar, a Black Knight Financial Services considera que a acessibilidade econômica doméstica é favorável aos padrões históricos, mas está indo na direção errada nos próximos dois anos.

Hoje, 21% da renda média é necessária para comprar uma casa de preço mediano com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Isso está abaixo dos 33% em 2006 e ainda abaixo da média de 26% nos "anos estáveis ​​antes da bolha imobiliária", diz a empresa de pesquisa.

No entanto, considerando a atual taxa de valorização do preço do imóvel, combinada com um aumento anual de 0,5% nas taxas de juros hipotecários, a previsão de curto prazo não é tão otimista.

"Vemos que em dois anos a acessibilidade das casas vai empurrar os limites superiores da média pré-bolha", diz o vice-presidente sênior do Black Knight, Ben Graboske. “No nível estadual sob esse mesmo cenário, oito estados seriam menos acessíveis do que os níveis de 2000-2002 dentro de 12 meses e 22 estados estariam dentro de 24 meses.”

A firma diz que tanto o Havaí quanto Washington, D.C., já estão menos acessíveis do que durante o mercado imobiliário pré-bolha.

Se os preços dos imóveis residenciais e as taxas de juros continuarem subindo no mesmo ritmo, em termos nacionais, o pagamento mensal médio na casa média aumentará em US $ 114 em 12 meses e seria US $ 240 a mais por mês em 24 meses.

Mais de Investmentmatome:

• Quanto House você pode realmente pagar?
• Compare as taxas de hipoteca
• O que esperar do processo de compra de casa

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Imagem via iStock.