Como se recuperar da dívida em desastres naturais

Desastres naturais podem arrancar vidas e elevar as finanças estáveis.

Se você precisa fugir de sua casa, hospedagem, refeições e gás podem custar US $ 200 por dia ou mais. Você pode perder o trabalho e perder salários. E quando você retornar, você poderia ter uma franquia grande antes que o seguro cobre danos. Mesmo se você tiver economias, os saldos do cartão de crédito podem se acumular rapidamente.

Veja como responder se um desastre natural o colocar em dívida.

Aproveite a ajuda

Recursos de ajuda podem aumentar seu dinheiro e acelerar a recuperação.

"É importante não esperar", diz Gladys Coward, especialista em bem-estar financeiro interino da GreenPath, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos. "Registre-se para receber assistência o mais breve possível".

Em DisasterAssistance.gov, você pode verificar sua elegibilidade e solicitar subsídios e outras ajudas. A Agência Federal de Gerenciamento de Emergências também oferece empréstimos a juros baixos.

Procure ajuda dos credores

"Entre em contato com as empresas de cartão de crédito", diz Coward. "Tente antecipar os pagamentos atrasados ​​e veja se você se qualifica para assistência financeira."

Você pode ser capaz de ignorar ou reduzir um pagamento, evitar multas por atraso ou adiar um empréstimo. Entre na ligação com uma ideia clara do seu orçamento atual. Os credores podem oferecer alguma flexibilidade, mas não é provável que dure por muito tempo e eles vão querer saber quando você espera alcançá-los.

A resposta varia de credor e até mesmo de representantes da mesma empresa. “Alguns vão trabalhar com você; alguns não. Mas a persistência também é fundamental ”, diz Thomas Nitzsche, chefe de comunicação da Money Management International, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos. Não tenha medo de ligar novamente. "Muitas vezes você não consegue a resposta que deseja na primeira tentativa", diz ele.

Certifique-se de entender os termos do alívio. Se você pular um pagamento de empréstimo, por exemplo, qual é a sua nova data de término e quanto interesse extra você pagará? Sempre mantenha notas sobre a data e hora da sua chamada e nome do representante, e tente obter o acordo por escrito.

Se você perdeu um pagamento ou dois, alguns conselheiros de crédito recomendam adicionar uma declaração ao seu relatório de crédito explicando que um desastre natural impediu você de efetuar pagamentos.

Escolha sua estratégia de longo prazo

Recolher ajuda e protelar os credores dá-lhe algum espaço para avaliar a sua nova realidade financeira.

Adicione o cartão de crédito, dívidas de empréstimo médico e pessoal, em seguida, considere se você pode pagá-los no prazo de cinco anos, cobrindo despesas de vida. Caso contrário, o pagamento da dívida poderá colocar em risco o básico, como pagar sua hipoteca e economizar para a aposentadoria.

Se você puder:

• Você pode ser capaz de acelerar o seu retorno com uma abordagem DIY, como o método da avalanche da dívida, em que você paga dinheiro extra para suas dívidas em ordem de taxa de juros, maior primeiro.
• Se você tem um bom crédito, considere a consolidação da dívida através de um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito de transferência de saldo.
• Se for apertado, entre em contato com uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos sobre gerenciamento de dívidas. Esses planos podem reduzir as taxas de juros do cartão de crédito, facilitando a compensação da dívida em três a cinco anos.

Se você não puder: Consulte um advogado de falências. A bancarrota do capítulo 7 perdoa muitas dívidas e geralmente você pode concluí-la em menos de seis meses. Sua pontuação de crédito começará a se recuperar logo depois. Se você não se qualificar, o Capítulo 13 não dura mais de cinco anos.

Inclua seu crédito no seu plano de recuperação

Há também algumas maneiras simples de recuperar seu crédito enquanto você está configurando um plano de longo prazo:

Pagar saldos: o valor do seu limite de crédito que você usa tem uma grande influência nas pontuações. A boa notícia é que os emissores de cartões se reportam às agências de crédito todos os meses. Conforme você paga a dívida, sua pontuação refletirá seu progresso - especialmente quando você obtiver o saldo abaixo de 30% do seu limite.

Faça pagamentos no prazo: Infelizmente, um pagamento não atendido permanece nos relatórios de crédito por sete anos. Se você não conseguir persuadir seu credor a parar de relatar inadimplência relacionada a desastres, concentre-se em pagar as contas em dia, no futuro. O histórico de pagamentos tem o maior efeito sobre as pontuações, portanto, o empilhamento de informações positivas começará a compensar os negativos mais antigos.