Cartões de viagem sem taxa: chegada vs. VentureOne

Cartão não disponível no momento

A partir de 2017, o Barclaycard não está aceitando novas inscrições para o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® gratuito. O cartão de crédito Capital One® VentureOne® Rewards permanece disponível.

O Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® e o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards têm mais do que algumas coisas em comum. Ambos os cartões de viagem não anunciam anuidade, bônus de inscrição quase idênticos e nenhuma taxa de transação no exterior. E eles são constantemente ofuscados por seus irmãos de taxa anual, o MasterCard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite e o cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards.

Mas esses cartões sem taxa não são bastante igual. Entre os dois, o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards é geralmente a opção mais valiosa. Mas o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® pode ser uma escolha mais inteligente se você estiver planejando viajar para o exterior.

Como o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards é uma escolha (ligeiramente) melhor

Veja como o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® e o cartão de crédito Capital One® VentureOne® Rewards se acumulam.

	Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®	Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards
Taxa anual	$0	$0
Taxas de transação estrangeira	Nenhum	Nenhum
Bônus de inscrição	Ganhe 20.000 milhas de bônus ao gastar US $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias. Isso é suficiente para resgatar um crédito de US $ 200 para despesas de viagem	Aproveite um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar US $ 1.000 em compras em até três meses após a abertura da conta, o equivalente a US $ 200,00 em viagens
Abril	0% em Transferências de Saldo durante 12 meses e, em seguida, a TAE em curso de 16,24%, 20,24% ou 24,24% TAA Variável	0% em Compras por 12 meses e, em seguida, o APR em andamento de 13,74% - 23,74% TAA Variável
Recompensas	2 milhas por dólar gasto em viagens e refeições; 1 milha por dólar gasto em outro lugar.	1,25 milhas por dólar em todas as compras.
Milhas mínimas necessárias para resgatar	2.500 milhas	No mínimo, quando resgatar crédito de declaração de viagem total ou parcial
Como o emissor define "compras de viagens"	"Companhias aéreas, hotéis, motéis, timesharing, acampamentos, agências de aluguel de carros, linhas de cruzeiro, agências de viagem, sites de viagens com desconto, trens, ônibus, táxis, limusines e balsas", segundo o site da Barclaycard.	"Companhias aéreas, hotéis, linhas ferroviárias, agências de aluguel de carros, serviços de limusine, linhas de ônibus, linhas de cruzeiro, táxis, agentes de viagens e timesharing", segundo o site da Capital One.

Ao comparar apenas recompensas, o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards ganha por um nariz. Ambos os cartões permitem que você resgate milhas para "crédito do comprovante de viagem". Isso significa que, para cada milha que você ganhar, você poderá obter um centavo de desconto sobre qualquer compra de viagem feita no seu cartão. Essencialmente, isso permite que você pague por partes de sua fatura de cartão de crédito em milhas. Mas o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards oferece uma taxa fixa de 1,25 km por cada dólar gasto, enquanto o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® oferece 2 milhas por dólar gasto em viagens e refeições, e 1,6 km em todo o resto.

Para a maioria, as recompensas de taxa fixa do Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards são um pouco mais valiosas. A Investmentmatome calcula que a família média ganharia cerca de US $ 30 em recompensas anuais com este cartão, comparado com o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®, com base nos dados mais recentes do Departamento de Estatísticas do Trabalho e o que poderia ser razoavelmente cobrado em um cartão de crédito. O cartão de crédito Capital One® VentureOne® Rewards não vence todos os ingressos entre os cartões de viagem sem taxa - você ganharia mais com a taxa fixa de 1,5% do cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards® -, mas é um passo acima do Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®.

O Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® sairia à frente do cartão de crédito Capital One® VentureOne® Rewards em recompensas só se mais de um quarto do seu gasto total foi em viagem e jantar. Para muitos, este não é o caso. “Comida longe de casa” representa apenas 11% das despesas totais que poderiam ser cobradas razoavelmente em um cartão de crédito, de acordo com os dados do BLS. E a maioria das famílias não relatou grandes despesas com viagens. Por exemplo, apenas um décimo dos agregados familiares declara gastar dinheiro em tarifas aéreas em qualquer trimestre, informa o BLS.

O APR de 0% do Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards também é superior. Para o viajante consciente dos custos, uma boa oferta de 0% de ABR pode tornar muito mais acessível pagar por uma grande viagem ao longo de alguns meses, sem juros. O cartão de crédito Capital One® VentureOne® Rewards é um dos poucos cartões de crédito de viagem que oferecem esse recurso. Enquanto o Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® é fornecido com uma promoção de transferência de saldo, ele não oferece uma promoção na TAEG da compra, o que o torna menos útil para aqueles que tentam distribuir os pagamentos em uma compra grande.

A exceção: por que você pode optar pelo Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®?

O Barclaycard Arrival ™ World MasterCard® tem uma grande vantagem: é habilitado para chip e PIN. A maioria dos cartões nos EUA é chip e assinatura, o que significa que o leitor de cartões solicitará a assinatura da sua compra. Mas certos terminais de pagamento encontrados em quiosques, parquímetros e rodovias com pedágio no exterior, especialmente no Reino Unido, não aceitam esses cartões. Eles aceitam apenas cartões com chip e PIN, que exigem que você autentique sua compra com um PIN de 4 dígitos.

Para alguns, ter um cartão chip e PIN pode ser útil. Atualmente, cerca de 39% da população dos EUA tem um passaporte válido, segundo dados do Bureau of Consular Affairs e do Censo, sugerindo que muitos têm planos de viajar para o exterior.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito com chip e PIN da Investmentmatome

Às vezes, a taxa anual vale a pena

Para viajantes frugais, um cartão de viagem de baixa manutenção e sem taxas só faz sentido. Ele oferece recompensas valiosas a um custo mínimo. Mas, antes de descartar completamente os cartões de taxas anuais, pense em quanto você pretende usar seu cartão.

Além disso, o Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® é uma opção mais valiosa do que a versão sem custo do cartão, se você cobrar mais de US $ 8.800 por ano, considerando o gasto médio das famílias. E o cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards pode ser uma escolha melhor do que a sua contrapartida gratuita. Se você planeja gastar muito, pagando a taxa anual vale a pena.

Mas se você não acha que vai gastar tanto, um cartão de viagem sem taxas pode ser o caminho a percorrer. E o Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards é provavelmente a opção mais econômica.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .