Qual consultor on-line é o melhor ajuste para você?

Melhoramento

Em operação desde 2010, a Betterment atualmente possui mais de US $ 9 bilhões em ativos sob gestão. O software da Betterment gera recomendações personalizadas para os investidores com base em sua tolerância ao risco e horizonte de tempo, usando índices ETFs representando 12 classes de ativos. O software realizará esses negócios em nome dos investidores, gerenciando efetivamente seu portfólio para eles.

Leia o nosso completo Revisão de Melhoria

Requisitos: Nenhum requisito de saldo mínimo para o Betterment Digital.

Tipos de conta: Contas tributáveis ​​(individual, confiança); IRAs (tradicionais, Roth); 401 (k) rollovers.

Preços: O aprimoramento tem dois planos de serviço. A Betterment Digital, sua oferta original e estritamente online, cobra uma taxa de administração fixa de 0,25%. Os clientes recebem acesso a consultores financeiros por meio de mensagens no aplicativo, com respostas fornecidas em cerca de 24 horas. O Betterment Premium cobra 0,40%, requer um saldo mínimo de US $ 100.000 e inclui acesso ilimitado a consultores financeiros por telefone e e-mail.

Características: Depósitos automatizados, rebalanceamento automático, reinvestimento de dividendos, eficiência tributária, extração de impostos (+ coleta automatizada de prejuízos diários para contas acima de US $ 50.000), frações de ações, consultores financeiros humanos.

Prós: Os clientes podem designar partes de sua conta para fins específicos ou "metas". Esses subconjuntos têm seu próprio horizonte de tempo e alocação. Os clientes também podem analisar as recomendações do Betterment com ferramentas baseadas no site e ignorá-las, se desejarem.

Contras: O aprimoramento não pode levar as contas externas em consideração.

Quem deve se inscrever para o Betterment? O aprimoramento não é mínimo, o que significa que os iniciantes podem obter gerenciamento para portfólios muito pequenos para outras empresas, bem como acesso on-line aos consultores. Os investidores que atendem ao requisito de saldo da conta Premium podem obter acesso telefônico a consultores financeiros humanos de um consultor robótico independente.

Invista com Melhoria

Wealthfront

Lançada em 2011, a Wealthfront possui atualmente mais de US $ 4 bilhões em ativos sob gestão. Como o Betterment e o FutureAdvisor, ele gerencia portfólios de clientes usando software e indexa ETFs representando diferentes classes de ativos. E, como o Betterment e o FutureAdvisor, seu software leva em consideração a tolerância ao risco e o horizonte de tempo.

Leia o nosso completo Revisão Wealthfront

Requisitos: Os usuários devem ter pelo menos US $ 500 em suas contas.

Tipos de conta: Contas tributáveis ​​(individuais, joint, LLC, trust); IRAs (tradicional, Roth, transferência, SEP); Coberturas 401 (k)

Preços: Para os leitores da Investmentmatome, a Wealthfront administrará seus primeiros US $ 5.000 gratuitamente. Depois disso, ele cobrará 0,25% ao ano, avaliado mensalmente. Os clientes não são comissões de negociação cobradas, mas pagarão índices de despesas do fundo.

Características: Depósitos automatizados, rebalanceamento automático, reinvestimento de dividendos, coleta diária de prejuízos fiscais para todas as contas, oferece uma Plataforma de Indexação Direta, que permite que você compre o S & P diretamente para contas tributáveis ​​acima de US $ 100.000.

Prós: A Wealthfront oferece um serviço de diversificação de ações para funcionários do Twitter, ex-funcionários e investidores. Aqueles com pelo menos US $ 500.000 em suas contas podem investir em ações individuais. A empresa também oferece gerenciamento de investimento gratuito para organizações sem fins lucrativos de até US $ 1 milhão.

Contras: Atualmente, o site não pode levar as contas externas (como 401 (k) s) em consideração ao fazer recomendações.

Quem deve se inscrever no Wealthfront? O Wealthfront é perfeito para pessoas com contas menores (especialmente aquelas que podem usar serviços gratuitos) e vidas financeiras menos complicadas, desde que não se importem de desistir do controle de seus investimentos. Embora o Wealthfront tenha ótimos recursos, apelando para aqueles com contas maiores, não é de forma alguma um ponto único para as necessidades de gerenciamento de dinheiro dos clientes mais antigos. DIYers ficarão desapontados.

Promoção: Os usuários do Investmentmatome podem obter seus primeiros US $ 5.000 gerenciados gratuitamente

Invista com Wealthfront

FutureAdvisor

Tendo começado em 2012, o FutureAdvisor é o mais novo e o menor dos cinco serviços. Reps nota, no entanto, que alcançou um rápido crescimento desde a sua fundação. Semelhante ao Wealthfront, o FutureAdvisor gera recomendações personalizadas com base nas preferências e algoritmos dos investidores, usando fundos de índice de baixo custo.

Leia o nosso completo Revisão do FutureAdvisor

Requisitos: Não há saldo mínimo para o serviço gratuito da FutureAdvisor. As contas premium - exigidas para serviços como coleta de perdas fiscais e execução de transações - têm um mínimo de US $ 10.000. Aqueles com mais de 68 anos não estão qualificados para o FutureAdvisor.

Tipos de conta: Contas tributáveis ​​(individuais, conjuntas); IRAs (tradicional, Roth, rollover, SEP).

Preços: A FutureAdvisor cobra 0,5% a cada ano em ativos sob gestão, faturados trimestralmente. Os clientes podem incorrer em algumas taxas de transação.

Características: Depósitos automatizados, reequilíbrio automático, design de portfólio com reconhecimento de impostos, coleta de perdas fiscais (incluindo perdas históricas, para contas acima de US $ 10.000).

Prós: O software da FutureAdvisor pode fazer recomendações para alterações (como mudar para fundos de taxas mais baixas), embora não possa executar negociações. O site também permite que os clientes gerenciem seu próprio dinheiro, optando por uma conta gratuita, o que lhes dá direito às recomendações do FutureAdvisor.

Contras: A idade máxima do FutureAdvisor exclui muitos clientes.

Quem deve se inscrever no FutureAdvisor? Devido à sua capacidade de gerenciar contas externas, o FutureAdvisor é uma excelente opção para os investidores que estão em suas carreiras. Seu mínimo para serviços premium - como a coleta de prejuízos fiscais - também é relativamente baixo. E os DIYers apreciarão a oportunidade de acessar aconselhamento gratuito, independentemente de seu investimento. Dito isso, o FutureAdvisor é uma opção ruim para os aposentados, em busca de conselhos e gerenciamento contínuos.

Invista com o FutureAdvisor

Capital Pessoal

Como um serviço de investimento, o Personal Capital adota uma abordagem mais pessoal do que as empresas baseadas em algoritmos. Os investidores podem aproveitar um painel gratuito que analisa todas as suas contas financeiras ou consultar um Consultor de Investimento Registrado (RIA) para recomendações personalizadas e execuções comerciais. Embora o Personal Capital se comprometa a reduzir as taxas de investimento, ele lida tanto com títulos individuais quanto com ETFs.

Requisitos: Os clientes podem usar o painel de graça, mas devem ter um mínimo de US $ 100.000 para a oferta de gerenciamento de patrimônio.

Tipos de conta: O painel da Personal Capital agrega toda a vida financeira de um usuário, incluindo contas bancárias e cartões de crédito, para dar a melhor orientação possível. Os usuários também podem abrir a maioria dos tipos de contas de investimento - excluindo planos 401 (k) se 529 - por meio do serviço.

Preços: O Personal Capital cobra uma taxa com tudo incluído entre 0,49% e 0,89% dos ativos sob gestão. Os clientes com menos de US $ 1 milhão investidos pagarão 0,89% e, para ativos acima de US $ 1 milhão, as taxas caem progressivamente para 0,49%, acima de US $ 10 milhões.

Características: Reequilíbrio automático, otimização fiscal, extração de prejuízos fiscais.

Prós: A Personal Capital fornece consultoria financeira pessoal (de consultores humanos) para usuários pagos e ferramentas robustas para usuários gratuitos. Estes incluem um analisador de taxas de 401 (k) e um check-up de investimento, que ajuda os investidores a identificar pequenos ajustes no portfólio que poderiam levar a um melhor desempenho.

Contras: Os membros definitivamente pagarão um prêmio para acessar os serviços do Personal Capital. Aqueles com saldos menores não economizam muito em comparação a um conselheiro em pessoa.

Quem deve se inscrever para o Personal Capital? Embora as ferramentas gratuitas da Personal Capital sejam excelentes, o que realmente a diferencia é a oportunidade de se encontrar com uma RIA por um preço com desconto. Aqueles com menos de US $ 200.000 em suas contas - que não se qualificam para um consultor financeiro dedicado - provavelmente farão melhor com um gerente robótico.

Invista com Capital Pessoal

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Há muito tempo atuante no mundo dos investimentos, a Vanguard foi fundada em 1975 e opera principalmente como uma corretora, que os clientes podem usar para negociar títulos - frequentemente (mas não exclusivamente) os próprios fundos populares da empresa. Os interessados ​​em bricolagem DIY podem usar corretor auxilia sem custo extra. E, a partir do início de 2013, quem preferir mais orientação poderá inscrever-se no Vanguard Personal Advisor Services.O programa concorre com o Personal Capital, oferecendo aos investidores acesso a uma equipe de consultores que gerenciarão seu portfólio, criarão e executarão recomendações personalizadas e serão reequilibradas quando necessário.

Requisitos: Os clientes devem ter um saldo de US $ 50.000 com a empresa - isso pode acontecer em várias contas - para aproveitar o VPAS.

Tipos de conta: Contas tributáveis ​​(individuais, conjuntas, trust); IRAs (tradicional, Roth, SEP, rollover).

Preços: Os clientes da VPAS pagam 0,30% a cada ano pelos serviços de administração, avaliados trimestralmente. Este valor não inclui comissões de negociação.

Características: Reequilíbrio, eficiência tributária.

Prós: A Vanguard oferece aos clientes um pouco mais de flexibilidade nos tipos de segurança e conta do que no site típico de robo-advisor. Os consultores também fornecerão recomendações sobre os 401 (k) s externos sem custo adicional, e os clientes terão sugestões sobre as seleções. Além disso, a taxa de administração é muito baixa e muitos concorrentes incentivam os fundos da Vanguard.

Contras: O mínimo da Vanguard é maior do que em algumas outras empresas, mas é típico para aqueles que fornecem gerenciamento em pessoa. Pode, na verdade, estar ao alcance de mais clientes, já que o saldo de US $ 50 mil pode ser a soma de várias contas. Os clientes também pagarão os custos de negociação, embora aqueles com contas da Vanguard possam negociar fundos da Vanguard gratuitamente.

Quem deve usar a vanguarda? É muito difícil obter os serviços de um consultor real para esse preço. Se você pode comprometer US $ 50.000 e compartilhar a filosofia de investimento da Vanguard - a corretora é conhecida por seus fundos de índice, embora os consultores possam recomendar outros valores mobiliários - a empresa é uma ótima opção.

Invista com a Vanguard

Quer aprender mais? Confira nossa lista de Melhores Robo-Advisors

Mais de Investmentmatome:

• Como escolher um robo-advisor
• Melhores assessores robóticos
• Riqueza vs. Melhoria
• Melhores corretores de fundos mútuos