A linha fina entre seguro de automóvel pessoal e comercial

Se você não operar uma frota de veículos de negócios - ou administrar um negócio -, talvez nunca pense em um seguro de automóvel comercial. Mas é possível que você precise de uma política comercial, mesmo que não se enquadre nessas categorias, principalmente se você usar seu próprio veículo para fins de trabalho que não seja o deslocamento diário.

Para ajudar você a evitar confusões, explicaremos quando fizer compras para cobertura comercial de veículos faz mais sentido do que obter cotações de seguro de carro pessoal.

Quem precisa de seguro automóvel comercial

Esses exemplos mostram o quanto a linha entre a necessidade de cobertura de veículos pessoais e comerciais pode ser boa e pode ajudar você a ver de que lado você provavelmente vai se encaixar.

Seguro automóvel pessoal	Seguro automóvel comercial
Agarrando donuts matinais para colegas de trabalho	Entregando pizzas para clientes pagantes
Conduzindo amigos para um concerto	Transportando pessoas para um concerto como motorista do Uber
Tomando viagens de fim de semana	Conduzir regularmente longas distâncias para atender clientes ou visitar locais de trabalho
Comutar para o canteiro de obras onde você está trabalhando	Transportando ferramentas e equipamentos para o canteiro de obras onde você está trabalhando

O problema com o transporte de coisas

Normalmente, o seguro de automóvel não paga para reparar danos ou tratar lesões que você sofre enquanto transporta pessoas ou mercadorias por dinheiro, em grande parte porque os riscos de responsabilidade e danos materiais são muito grandes. Conduzir amigos para um concerto ou pegar comida para colegas de trabalho no escritório é coberto. Mas se você usar seu veículo, digamos, para entregar pizzas, precisará de um seguro de automóvel comercial.

Motoristas de carro compartilhado - como motoristas da Uber - são um caso único, e um número crescente de seguradoras oferece seguro de aluguel de veículos. Estas políticas são muitas vezes mais baratas do que o seguro de carro comercial.

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro para seguro de automóvel pessoal

Não é onde você dirige, mas porque

Não há limite para quanto você pode direcionar de acordo com uma política de anúncios padrão, desde que seja por motivos pessoais.

Mas se, por exemplo, você é um gerente de vendas e usa seu carro regularmente para visitar lojas em sua região, ou é um representante de contas e frequentemente dirige longe para atender - e possivelmente transportar - clientes, provavelmente precisará de serviços comerciais. cobertura para dar conta do alto risco de responsabilidade que sua empresa pode enfrentar em caso de acidente.

Veja o que você está transportando

Pendular para um trabalho é uma coisa. Trazer ferramentas pesadas ou equipamentos é outra. Por exemplo, um trabalhador da construção civil transportando um reboque, escada, brocas caras e outros suprimentos enfrenta uma maior chance de danos materiais e roubo do que o viajante comum - e pode precisar de seguro de carro comercial como resultado.

Converse com sua seguradora sobre como modificar sua política

Decidir entre seguro de automóvel pessoal e comercial envolve muitos fatores atenuantes e perguntas, portanto, você deve discutir o problema com seu agente de seguros ou seguradora.

É provável que você precise de uma política comercial separada se usar seu carro principalmente ou com frequência para negócios. No entanto, se você a usar apenas ocasionalmente para fins comerciais, sua seguradora poderá modificar sua política de auto pessoal, por um custo adicional, para que ela inclua sua orientação baseada no trabalho.

" MAIS: O que os proprietários de pequenas empresas devem saber sobre seguro de carro comercial

As seguradoras mais conhecidas oferecem seguro automóvel comercial. Como normalmente é mais caro do que a cobertura automática de automóveis, obter várias cotações é a melhor maneira de encontrar preços acessíveis.

Alex Glenn é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]